Die besten 15-Jahres-Hypothekenzinsen für 2021
Ab heute, 28. September 2021, beträgt der 15-jährige Festhypothekzins 2,44 % und der 15-jährige Jumbo-Hypothekenzins 3,00 %. Diese Preise sind nicht die Teaser-Preise, die Sie möglicherweise online sehen und die auf unserer Methodik basieren sollte repräsentativer für das sein, was Kunden je nach ihrem Angebot erwarten können Qualifikationen. Im Abschnitt Methodik dieser Seite erfahren Sie mehr darüber, was unsere Tarife unterscheidet.
Nur weil es für Hausbesitzer üblich ist, eine 30-jährige Hypothek aufzunehmen, heißt das nicht, dass Sie dies tun müssen. Kreditnehmer, die die besten Hypothekenzinsen über 15 Jahre erzielen, können während der Laufzeit ihres Kredits Zehntausende von Dollar an Zinsen sparen. Obwohl es mit einer höheren Zahlung einhergeht, werden diejenigen, die richtig planen, in der Lage sein, von niedrigeren Zinssätzen und der Möglichkeit zu profitieren, viel schneller Eigenheimkapital aufzubauen.
Trotz der großen Einsparungen bei den Zinszahlungen sollten Sie sicherstellen, dass Ihre finanzielle Situation grundsolide genug ist, um die hohen Zahlungen zu leisten. Um Ihnen bei Ihrer Entscheidung zu helfen, haben wir eine Liste der besten Hypothekenzinsen für 15 Jahre sowie Informationen zu den Vor- und Nachteilen dieser Art von Wohnungsbaudarlehen zusammengestellt.
Die aktuellen 15-Jahres-Hypothekenzinsen
| Kreditart | Kaufen | Refinanzierung |
|---|---|---|
| 15 Jahre behoben | 2.44% | 2.55% |
| 15-Jahres-Jumbo | 3.00% | 3.18% |
Heutige Zinssätze für alle Arten von Hypothekendarlehen
| Kreditart | Kaufen | Refinanzierung |
|---|---|---|
| 30 Jahre behoben | 3.18% | 3.28% |
| FHA 30 Jahre behoben | 2.99% | 3.14% |
| VA 30 Jahre fest | 3.02% | 3.25% |
| Jumbo 30 Jahre behoben | 3.29% | 3.46% |
| 20 Jahre behoben | 2.98% | 3.14% |
| 15 Jahre behoben | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15 Jahre behoben | 3.00% | 3.18% |
| 10-Jahres-Feststellung | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 3.02% | 3.84% |
| 10/6 ARM | 3.48% | 3.96% |
| 7/1 ARM | 2.50% | 3.75% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.31% | 2.58% |
| 7/6 ARM | 3.28% | 3.87% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.44% | 2.89% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.16% | 2.42% |
| 5/6 ARM | 4.06% | 4.64% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine 15-Jahres-Hypothek?
EIN 15-jährige Hypothek ist ein Festzinsdarlehen zum Zwecke des Erwerbs eines Eigenheims. Die monatliche Zahlung, die Kapital und Zinsen umfasst, bleibt während der gesamten Laufzeit der Hypothek von 15 Jahren gleich.
Wer sollte eine 15-Jahres-Hypothek in Betracht ziehen?
Eigenheimbesitzer, die bei ihrem Wohnungsbaudarlehen deutlich sparen wollen und es sich leisten können, den höheren zu zahlen monatliche Hypothekenzahlungen sind am besten für 15-jährige Hypotheken geeignet. Dies liegt daran, dass diese Arten von Krediten in der Regel niedrigere Zinssätze haben – staatlich unterstützte Agenturen wie Fannie Mae und Freddie Mac neigen dazu, Preisanpassungen auf Kreditebene vorzunehmen, was die Kosten von 30 Jahren in die Höhe treibt Hypotheken.
Kreditnehmer, die eine 15-jährige Hypothek in Betracht ziehen, müssen sich überlegen, ob sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können, da sie sind höher im Vergleich zu einer 30-jährigen oder 20-jährigen Hypothek, weil Sie das Darlehen in weniger abbezahlen Zeit. Es ist wichtig, dass Sie feststellen, ob Sie genügend Ersparnisse und Spielraum in Ihrem Budget haben, um die höheren Zahlungen zusätzlich zu Ihren anderen monatlichen Verpflichtungen zu leisten.
Entscheidet die Federal Reserve Hypothekenzinsen?
Es ist ein weit verbreitetes Missverständnis, dass die Federal Reserve die traditionellen Hypothekenzinsen festlegt. Obwohl sie dies nicht direkt tut, beeinflusst die Federal Reserve die Kreditgeber, ihre Zinsen entweder zu erhöhen oder zu senken.
Es funktioniert so, dass die Federal Reserve (genauer der Offenmarktausschuss der Federal Reserve) die Federal Funds Rate, die sich auf anpassbare und kurzfristige Zinssätze auswirkt, um die Stabilität der Wirtschaft. Bei diesen beiden Sätzen leihen sich Finanzinstitute wie Banken einander Geld, um die vorgeschriebenen Mindestreservesätze zu erfüllen. Das heißt, wenn die Zinsen steigen, ist es für Finanzinstitute teurer, bei anderen Finanzinstituten Kredite aufzunehmen.
Aufgrund dieser höheren Kosten steigen die Zinssätze tendenziell, da sie bei Krediten wie Hypotheken an den Verbraucher weitergegeben werden. Andere Faktoren, die ebenfalls die Zinssätze beeinflussen, sind individuelle Faktoren wie Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Kredite und Schulden eines Kreditnehmers.
Was ist ein guter 15-Jahres-Hypothekenzins?
Ein guter Zinssatz hängt von Ihrem Kreditprofil und anderen finanziellen Erwägungen ab. Kreditgeber möchten sehen, dass Sie Ihre Hypothek fristgerecht bezahlen können und Ihre finanzielle Situation prüfen, wie z ob Sie reichlich Vermögen, ein stabiles Einkommen und nicht zu viele Schulden haben, die Sie mit Hypotheken zu kämpfen haben Zahlungen.
Sie werden sich auch Ihre Kreditwürdigkeit ansehen – je höher Ihre ist, desto wahrscheinlicher werden Sie als Kreditnehmer mit niedrigem Risiko angesehen, was mit niedrigeren Zinssätzen gleichkommt. Auf der anderen Seite, je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher sehen die Kreditgeber Sie als höheres Risiko an, was bedeutet, dass Ihnen höhere Preise als der oben genannte Durchschnittspreis angeboten werden.
Was sind die Unterschiede zwischen einer 15-jährigen und einer 30-jährigen Hypothek?
Sowohl eine 15-jährige als auch eine 30-jährige Hypothek sind Festzinsdarlehen. Der größte Unterschied zwischen den beiden besteht darin, dass sie unterschiedliche Kreditbedingungen haben. Eine 30-jährige Hypothek dauert 30 Jahre oder 360 monatliche Zahlungen. Vergleichen Sie dies mit einer Laufzeit von 15 Jahren, die weniger Zeit in Anspruch nimmt und bei der Kreditnehmer über die Laufzeit des Darlehens von 180 Monaten weniger Zinsen zahlen.
Da eine 30-jährige Hypothek Ihre monatlichen Zahlungen über einen längeren Zeitraum verteilt, leisten Sie im Vergleich zu einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren niedrigere monatliche Zahlungen. Dies bedeutet jedoch auch, dass Sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens aufgrund der Laufzeit des Darlehens und in der Regel eines höheren Zinssatzes mehr Zinsen zahlen.
Sind Zinssatz und effektiver Jahreszins gleich?
Die Bedingungen Zinssatz und effektiver Jahreszins neigen dazu, häufig verwechselt zu werden, da viele Verbraucher glauben, dass sie ein und dasselbe sind (das sind sie nicht). Es ist wichtig, die Unterschiede zu verstehen, damit Sie genau wissen, was Sie in Bezug auf Ihre Hypothek zahlen werden.
Der Zinssatz ist genau das, die Kosten, die Sie zahlen müssen, um das Geld zu leihen. Der effektive Jahreszins hingegen beinhaltet den Zinssatz zuzüglich zusätzlicher Gebühren, die für den Erhalt der Hypothek anfallen. Diese Kosten beinhalten alle Anmeldegebühren, Maklergebühren, Rabattpunkte und Abschlusskosten. Es berücksichtigt auch Rabatte, die Sie zurückerhalten. Der effektive Jahreszins wird normalerweise in Prozent angegeben.
Aufgrund dieser zusätzlichen Kosten ist der effektive Jahreszins höher als der Zinssatz. Es gibt einige Ausnahmen, beispielsweise wenn ein Kreditgeber einen Teil der berechneten Zinsen zurückerstattet.
Warum sind die Zinsen für eine 15-jährige Hypothek niedriger?
Die Zinssätze für Hypotheken werden auf der Grundlage der Anleihekurse auf dem Markt für hypothekenbesicherte Wertpapiere festgelegt. Anleger von Anleihen ihr Geld in einer risikoärmeren Anlage parken möchten, die eine angemessene Rendite bietet, die mit der Inflationsrate Schritt hält.
Da die Inflationsraten im Laufe der Zeit tendenziell steigen, werden längerfristige Kredite im Vergleich zu kurzfristigen Krediten höher verzinst. Das liegt daran, dass Anleger die Inflationsraten nicht weiter im Voraus genau prognostizieren können.
Freddie Mac und Fannie Mae, beide von der Regierung unterstützte Agenturen, verlangen auch Preisanpassungen für die Kredithöhe, was die Kosten für 30-jährige Hypotheken in die Höhe treibt. Viele Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren haben diese zusätzlichen Gebühren nicht, was sich in einem niedrigeren Zinssatz widerspiegelt.
Wann ist eine 15-jährige Hypothek eine intelligente Option?
Eine Hypothek mit 15 Jahren Laufzeit ist eine clevere Option für Kreditnehmer, die Geld sparen wollen und es sich leisten können die größeren monatlichen Zahlungen und können trotzdem ihre anderen finanziellen Ziele erreichen und Verantwortlichkeiten. Es ist auch klug für Leute, die ein stabiles und zuverlässiges Einkommen haben.
Zum Beispiel Kreditnehmer, die eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufnehmen möchten, es sich aber nicht leisten können, Geld auf ihren Alterskonten oder Sparzielen wie der Gründung einer Notfallfonds, sollte wohl an einer längerfristigen Hypothek festhalten (eine Laufzeit von 20 Jahren ist ein guter Mittelweg). Auf diese Weise lassen ihnen die niedrigeren monatlichen Zahlungen mehr Spielraum in ihrem monatlichen Budget.
Für Kreditnehmer mit variablem Einkommen oder sporadischen Einkommensquellen ist eine 15-jährige Hypothek sinnvoll, wenn eine realistische Planung vorliegt. Mit anderen Worten, Kreditnehmer müssen berücksichtigen, dass sie in einem bestimmten Monat möglicherweise nicht genug verdienen, um die monatlichen Zahlungen zu leisten. Ein Plan – beispielsweise größere Sparreserven – kann sicherstellen, dass Kreditnehmer weiterhin pünktliche Zahlungen leisten können und ihr Eigenheim nicht gefährden.
Wenn Sie sicherstellen, dass Sie einen Plan haben, lohnt sich die Einsparung. Nehmen wir an, Sie haben eine Hypothek in Höhe von 300.000 USD und der Zinssatz beträgt 4,25 % für eine 30-jährige Laufzeit, verglichen mit 4,00 % für eine 15-jährige Laufzeit. Am Ende der 30-jährigen Laufzeit haben Sie 231.295,08 US-Dollar an Zinsen im Vergleich zu 99.431,48 US-Dollar bezahlt, eine Spardifferenz von 131.863,60 US-Dollar. Das ist ziemlich bedeutend.
Die Preisersparnis entspricht jedoch einer viel höheren monatlichen Zahlung. Die Zahlung für die 30-jährige Hypothek beträgt 1.475,82 US-Dollar, verglichen mit dem 15-jährigen Darlehen, das 2.219,06 US-Dollar beträgt. Aus diesem Grund ist es eine kluge Idee, nach den niedrigsten Zinssätzen zu suchen und verschiedene Bedingungen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie sich die Hypothek bequem leisten können.
Wie wir die besten 15-Jahres-Hypothekenzinsen ausgewählt haben
Um die besten Hypothekenzinsen für 15 Jahre zu ermitteln, mussten wir zunächst ein Kreditprofil erstellen. Dieses Profil umfasste einen Kreditscore von 700 bis 760 mit einem Immobilien-Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) von 80 %. Mit diesem Profil haben wir die niedrigsten Raten ermittelt, die von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wurden. Als solche sind diese Zinssätze repräsentativ für das, was echte Verbraucher beim Kauf einer Hypothek sehen werden.
Beachten Sie, dass sich die Hypothekenzinsen täglich ändern können und diese Daten nur zu Informationszwecken dienen. Das persönliche Kredit- und Einkommensprofil einer Person wird die entscheidenden Faktoren dafür sein, welche Kreditraten und -bedingungen sie erhalten können. Die Darlehenspreise beinhalten keine Beträge für Steuern oder Versicherungsprämien und es gelten die individuellen Bedingungen des Kreditgebers.