Was ist eine No-Closing-Cost-Hypothek?
Bei Zinssätzen auf historischen Tiefstständen denken Sie vielleicht darüber nach Refinanzierung Ihre Hypothek. Sie geben normalerweise ein paar tausend Dollar aus Abschlusskosten im Rahmen der Transaktion. Diese Abschlusskosten können Kreditgebergebühren, Aufnahmegebühren, Steuern, Hausbewertungskosten und mehr umfassen.
In einem kostenlose Hypothek, manchmal auch als a. bezeichnet gebührenfreie Hypothek, übernimmt der Kreditgeber die Vorlaufkosten, indem er entweder den Restbetrag des Kredits erhöht oder einen höheren Zinssatz berechnet.
Was sind Hypothekenabschlusskosten?
Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen (entweder für einen Kauf oder eine Refinanzierung), zahlen Sie eine Vielzahl von Ausgaben, von denen die meisten hier in unserem aufgeführt sind Abschlusskostenführer. Einige der häufigsten sind:
- Gebühren des Kreditgebers
- Behördliche Aufnahmegebühren
- Einrichten eines Treuhandkontos für Steuern und Versicherungen
- Kosten für eine Hausbewertung
Achten Sie sorgfältig auf die Aufschlüsselung Ihrer Abschlusskosten, damit Sie vermeiden für unnötige Artikel bezahlen.
Die zentralen Thesen
- Als Abschlusskosten werden Aufwendungen aus dem Kauf oder der Refinanzierung eines Eigenheims bezeichnet.
- Eine Hypothek ohne Abschlusskosten ist für ein neues Eigenheim oder eine Refinanzierung gedacht, bei der alle Abschlusskosten in den Saldo oder den Zinssatz eines Darlehens einfließen.
- Sie werden am Ende einen höheren Zinssatz und wahrscheinlich eine größere Hypothek haben, daher ist dies nicht für jeden eine gute Wahl.
- Die Entscheidung, wie Sie Ihre Abschlusskosten begleichen, ist ein wichtiger Teil der Entscheidung, ob Sie sich refinanzieren sollten oder nicht.
Was ist eine No-Closing-Cost-Hypothek?
Die Abschlusskosten werden in der Regel mit der Freigabe des Darlehens an den Darlehensnehmer bezahlt. Einige werden vom Verkäufer bezahlt, die meisten vom Käufer. Eine Hypothek ohne Abschlusskosten ist ein Kauf oder eine Refinanzierung, bei der Sie zum Zeitpunkt der Freigabe des Darlehens keine Abschlusskosten zahlen.
Während Null oder niedrige Kosten Zum Zeitpunkt des Schließens klingt es großartig, vergessen Sie nicht, dass, wenn etwas zu gut klingt, um wahr zu sein, es wahrscheinlich auch so ist. Sie werden diese Kosten weiterhin tragen – in Zukunft.
Die meisten Bedingungen Ihrer Hypothekenrefinanzierung sind verhandelbar, wie diese Kosten bezahlt werden, steht also zur Diskussion zwischen Ihnen und Ihrem Kreditgeber. Kreditgeber und Hypothekenmakler arbeiten nicht kostenlos, daher müssen viele dieser Posten noch berücksichtigt werden. Bei einer Hypothek ohne Abschlusskosten begleichen die Kreditgeber diese Kosten in der Regel auf zwei Arten. Eine Möglichkeit besteht darin, sie zum Hauptsaldo Ihres neuen Darlehens hinzuzufügen. Die andere Möglichkeit besteht darin, einen höheren Zinssatz zu berechnen, um eine Refinanzierung ohne Abschlusskosten durchzuführen.
Sollten Sie sich mit einer No-Closing-Cost-Hypothek refinanzieren?
Ob zu refinanzieren Ihre Hypothek ist eine komplizierte Entscheidung, und die Antwort kann je nach Situation unterschiedlich sein. Der beste Weg, um zu entscheiden, ob Sie überhaupt refinanzieren sollten, besteht darin, die Zahlen zu laufen. Sehen Sie sich die gesamten einmaligen Abschlusskosten an, die Sie zahlen müssen, und vergleichen Sie diese Zahl dann mit dem Betrag, den Sie jeden Monat mit Ihrer Hypothekenzahlung sparen. Wenn die Refinanzierung 2.000 US-Dollar kostet und Sie mit jeder Zahlung 200 US-Dollar sparen, zahlen Sie diese Kosten in 10 Monaten zurück.
Sie können die gleiche Art von Analyse durchführen, wenn Sie entscheiden, ob Sie eine Schließungskosten verwenden sollten Hypothekenrefinanzierung. In diesem Fall müssen Sie jedoch auch prüfen, wie sich die Einbeziehung der Abschlusskosten in Ihr Darlehen auf Ihre monatliche Zahlung auswirkt. Stellen Sie sich Fragen wie „Ist es es mir wert, jetzt 1.000 US-Dollar zu zahlen, um jeden Monat 25 US-Dollar für die restliche Laufzeit meiner Hypothek zu sparen?“
Eine Vorstellung davon, wie lange Sie in Ihrem jetzigen Zuhause bleiben möchten, kann auch bei Ihrer Entscheidungsfindung hilfreich sein. Sie wissen zwar nie, wann sich Ihre Situation unerwartet ändern kann, aber wenn Sie bereits wissen, dass Sie in ein paar Jahren umziehen möchten, ist eine Refinanzierung weniger sinnvoll. Da Sie bei den meisten Refinanzierungen einige Vorlaufkosten im Austausch für niedrigere monatliche Zahlungen zahlen müssen, wird es schwierig, diese anfänglichen Kosten zurückzubekommen, wenn Sie nur kurz bleiben möchten.
Die Quintessenz
Eine Hypothek ohne Abschlusskosten mag auf den ersten Blick ein tolles Geschäft sein, doch bei näherer Betrachtung zeigen sich potenzielle Nachteile. Zunächst einmal verschwinden die Abschlusskosten nicht – diese Gebühren werden nur in der Zukunft erhoben. Führen Sie die Zahlen aus. Sehen Sie, was das Angebot kostet und wie viel Sie jeden Monat sparen. Dies wird Ihnen helfen, die beste finanzielle Entscheidung für Ihre Situation zu treffen.