Aktuelle Hypothekenzinsen und Trends
Die Hypothekenzinsen stiegen am Freitag allgemein an, obwohl die meisten Durchschnittswerte nur einen geringfügigen Anstieg verzeichneten. Eine Ausnahme bildete der 30-Jahres-Jumbo-Durchschnitt, der um ein ganzes Achtel Prozent stieg, während die anderen Jumbo-Zinsdurchschnitte unverändert blieben.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Kaufen | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.85% | 7.21% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 6.91% | 7.32% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.15% | 6.15% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 5.96% | 6.23% |
| 5/6 ARM | 6.77% | 7.01% |
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Der 30-jährige Hypothekendurchschnitt stieg am Freitag nur leicht an und legte leicht um drei Basispunkte auf 6,85 % zu. Der Flaggschiff-Durchschnitt bewegt sich seit etwa einem Monat im hohen 6-Prozent-Bereich, obwohl er Mitte April für einen Tag die 7-Prozent-Schwelle durchbrach. Der aktuelle Durchschnitt liegt etwa in der Mitte zwischen einem Fünfmonatstief im Februar von 6,11 % und einem 20-Jahres-Höchstwert im Oktober von 7,58 %.
Die Zinsen für 15-jährige Kredite stiegen am Freitag etwas deutlicher, nachdem sie am Donnerstag ein Vierwochentief erreicht hatten. Der 15-Jahres-Durchschnitt ist um sieben Basispunkte gestiegen und liegt nun bei 5,96 %, und wie bei den 30-Jahres-Zinssätzen hat sich auch der Durchschnitt erhöht lag in einer Spanne, die durch ein Fünfmonatstief im Februar von 5,23 % und das 15-Jahreshoch im Oktober von 5,23 % begrenzt wird 7.03%.
Die 30-jährigen Jumbo-Zinsen stiegen am Freitag um 13 Basispunkte und erhöhten den Durchschnitt auf 6,15 %. Letzte Woche erreichte der Durchschnitt zwei Tage lang ein 12-Jahres-Hoch von 6,27 %. Die Durchschnittswerte für Jumbo-Kredite mit einer Laufzeit von 15 Jahren, 7/6 ARM und 5/6 ARM blieben unterdessen stabil.
Die Refinanzierungszinsen vom Freitag bewegten sich etwas kräftiger als die Neukaufzinsen. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt legte um 10 Basispunkte zu, der 15-jährige Refi-Durchschnitt stieg um 12 Basispunkte, und wie sein Gegenstück zum Neukauf stieg auch der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt um einen Achtelpunkt. Der Abstand zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungssätzen verringerte sich am Donnerstag weiter auf 36 Basispunkte.
Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Tatsächlich lag der Höchstwert des 30-Jahres-Durchschnitts Mitte Juni von 6,38 % fast 3,5 Prozentpunkte über seinem Tiefststand vom Sommer 2021 von 2,89 %. Doch der Anstieg im vergangenen September und Oktober übertraf das Sommerhoch deutlich, sodass der 30-Jahres-Durchschnitt letztlich 1,2 Prozentpunkte über dem Juni-Höchstwert lag.
Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden. Dabei kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder die Auswahl kann auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits erfolgen, der aufgrund des Werts des Eigenheims unter dem üblichen Wert liegt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 6.85% | +0.03 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 6.91% | +0.03 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 6.76% | +0.04 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.15% | +0.13 |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.54% | +0.05 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 5.96% | +0.07 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.15% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 5.95% | +0.07 |
| 10/6 ARM | 6.80% | -0.07 |
| 7/6 ARM | 6.65% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.08% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 6.77% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.19% | Keine Änderung |
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierung | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.21% | +0.10 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.32% | Keine Änderung |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.35% | Keine Änderung |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.15% | +0.13 |
| 20-Jahres-Fixierung | 6.97% | +0.02 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.23% | +0.12 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.15% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.15% | +0.10 |
| 10/6 ARM | 7.07% | +0.05 |
| 7/6 ARM | 7.07% | +0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.19% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.01% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.19% | Keine Änderung |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hatten den Hypothekenmarkt über weite Strecken des Jahres 2021 relativ niedrig gehalten. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Diese Anleihekaufpolitik (und nicht der bekannter gewordene Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle sechs bis acht Wochen. Die nächste geplante Sitzung endet am 14. Juni.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
