Wealthfront vs. Merrill Guided Investing: Welches sollten Sie wählen?

Wenn Sie möchten, dass ein Robo-Berater Ihr Geld verwaltet, sind Wealthfront und Merrill Guided Investing aus unterschiedlichen Gründen zwei hochwertige Optionen. Wealthfront ist ein relativ neues Technologieunternehmen. Sein Robo-Advisor ist gut gestaltet, bietet eine beeindruckende Kombination von Vorteilen und hält die Gebühren niedrig. Allerdings ist das gesamte System automatisiert, ohne Unterstützung durch menschliche Finanzberater. Dennoch hat es es auf unsere Liste geschafft beste Robo-Berater des Jahres 2023, Auszeichnung als bester Robo-Advisor insgesamt, als bester Anbieter für Zielplanung, bester Portfolioaufbau und bester Portfolioverwaltung.

Merrill Guided Investing schaffte es ebenfalls auf unsere Liste und gewann die Kategorie „Best for Education“. Dieser Robo-Advisor wird von den Anlageexperten von Merrill unterstützt. Sie überwachen die Robo-Advisor-Empfehlungen mit dem Ziel, höhere Renditen zu erzielen. Sie können auch einen Premium-Plan mit Zugang zu einem menschlichen Berater einrichten. Allerdings erhebt Merrill Guided Investing eine höhere Gebühr und ermöglicht nicht so viele Portfolioanpassungen wie Wealthfront. Hier erfahren Sie, was Sie über Wealthfront und Merrill Guided Investing wissen sollten, um zu entscheiden, welches für Ihre Situation am besten geeignet ist.

Kontoeinrichtung

Reichtumsfront

Wealthfront verfügt über einen schnellen und bequemen Kontoeinrichtungsprozess. Sie erstellen zunächst einen Benutzernamen und ein Passwort und geben dann Ihren Namen und Ihr Geburtsdatum ein. Sie wählen auch aus, welche Art von Wealthfront-Investmentkonto Sie wünschen: individuelles oder gemeinsames Brokerage-Konto, individuelles Rentenkonto (IRA), 529-Plan, usw.

Als nächstes füllen Sie einen Fragebogen zu Ihrem Alter, Einkommen, Ihrem aktuellen Nettovermögen und Ihrer Risikotoleranz aus. Sie wählen auch, welchen Anlagestil Sie für das Portfolio wünschen, z. B. das klassische Wealthfront-Portfolio oder eines mit Fokus auf ESG-Fonds. Mit diesen Informationen gibt Ihnen die Plattform eine Portfolioempfehlung. Wenn Ihnen das Portfolio gefällt, können Sie Geld einzahlen, um es einzurichten. Wealthfront erfordert eine Mindestinvestition von 500 $.

Merrill Guided Investing

Merrill Guided Investing erleichtert außerdem den Einstieg. Sie können sich als Gast anmelden, ohne ein Merrill- oder Bank of America-Konto zu erstellen. Die Plattform fordert Sie auf, zwischen acht verschiedenen finanziellen Zielen zu wählen, etwa Ruhestand, einen Bildungsfonds oder Sparen für Reisen. Anschließend beantworten Sie Fragen zu Ihrem Investitionszeitplan, Ihren aktuellen Ersparnissen und Ihrer Risikotoleranz. Sie wählen auch, ob Sie ein reguläres Marktverfolgungskonto oder ein auf Nachhaltigkeit ausgerichtetes Portfolio unter Berücksichtigung von ESG-Faktoren wünschen.

Von dort aus gibt Ihnen die Plattform eine Portfolioempfehlung und Informationen darüber, ob Sie auf dem richtigen Weg zum Ziel sind. Wenn Sie mit der Empfehlung zufrieden sind, können Sie ein Konto eröffnen. Es kostet 1.000 US-Dollar, nur den Robo-Berater zu nutzen, oder 20.000 US-Dollar, wenn Sie Zugang zu einem menschlichen Berater wünschen.

Kontotypen

Reichtumsfront

• Einzelperson steuerpflichtig
• Gemeinsam steuerpflichtig
• Traditionelle IRA
• Roth IRA
• 401(k) Rollover IRA
• SEP IRA
• Vertrauen 
• 529 College-Sparplan
• Hochverzinstes Bargeld

Merrill Guided Investing

• Individuell
• Gemeinsame Maklerkonten
  
• Traditionelle IRA
• Roth IRA
• Vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP)
• EINFACHE IRA
• 401(k) auf IRA-Rollover
• Gesetz über einheitliche Transfers an Minderjährige (UTMA) und Gesetz über einheitliche Geschenke an Minderjährige (UGMA)
  

Konto-Dienstleistungen

Reichtumsfront

Wealthfront bietet mehr Kontodienste. Es bietet ein Cash-Management-Konto für Ihr nicht angelegtes Geld. Das Wealthfront-Sparkonto bringt 4,80 % APY ein und bietet eine Debitkarte, mit der Sie kostenlos auf über 19.000 Geldautomaten zugreifen können. Sie können Ihr Wealthfront-Investitionsguthaben auch über eine Kreditlinie leihen. Schließlich können Sie mit Wealthfront einzelne Aktien zu Ihrem Portfolio hinzufügen.

Merrill Guided Investing

Merrill Guided Investing bietet lediglich den Robo-Advisor-Investmentservice an. Ein Cash-Management-Konto ist nicht im Lieferumfang enthalten. Stattdessen investieren alle Portfolios zumindest einen Teil Ihres Geldes in Bargeld. Sie können auf weitere Kontodienstleistungen wie Bankgeschäfte und Brokerage-Handel zugreifen, indem Sie ein Standardkonto bei Merrill und/oder der Bank of America eröffnen.

Zielplanung

Wealthfront und Merrill Guided Investing konzentrieren sich beide darauf, Sie bei der Planung und Erreichung Ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen.

Reichtumsfront

Wealthfront verwendet ein automatisiertes Planungstool namens Path. Sie können Path über 10.000 verschiedene Finanzfragen stellen, wie zum Beispiel:

• Was werde ich im Ruhestand wert sein?
• Wie viel Einkommen benötige ich, um bei gleichem Lebensstil in Rente zu gehen?
• Wie viel muss ich sparen, um das Studium meines Kindes zu finanzieren?

Path wird sich Ihren Finanzplan und relevante Marktdaten ansehen, um diese Fragen zu beantworten. Außerdem erfahren Sie, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Ziele zu erreichen, z. B. ob Sie Ihr Ruhestandsziel erreichen werden, und wenn nicht, wie knapp Sie derzeit sind. Sie können Annahmen ändern, um zu sehen, wie sich dies auf Ihre Ziele auswirkt. Was würde zum Beispiel passieren, wenn Sie zusätzlich 100 US-Dollar pro Monat sparen würden?

Merrill Guided Investing

Bei Merrill Guided Investing steht auch die Zielplanung im Vordergrund. Bei der Ersteinrichtung des Kontos wählen Sie eines von acht konkreten Zielen aus, um einen passenden Anlagemix zu erhalten:

• Ruhestand
• Allgemeines Investieren
• Heim
• Ausbildung
• Familien Unterstützung
• Reisen
• Besondere Gelegenheit
• Anderer großer Kauf

Sie können mehr als ein Ziel für Ihr Portfolio auswählen. Die Plattform verrät Ihnen anhand Ihrer aktuellen Spar- und Anlagestrategie, ob Sie auf dem richtigen Weg sind.

Wenn Sie im Rückstand sind, gibt Ihnen die Plattform Verbesserungsvorschläge, z. B. eine Verschiebung des Ruhestands um ein Jahr oder eine Erhöhung der Ersparnisse um 300 US-Dollar pro Monat, und zeigt die Ergebnisse dieser Schritte auf. Nachdem Sie Ihr Konto eröffnet haben, erhalten Sie außerdem fortlaufend Updates über Ihre Fortschritte bei der Erreichung jedes Ziels.

Portfoliokonstruktion

Reichtumsfront

Wealthfront baut seine Portfolios mit kostengünstigen Exchange Traded Funds (ETFs) von Unternehmen wie iShares, Schwab und Vanguard auf. Wenn Sie Ihre Ziele und Risikotoleranz eingeben, erstellt Ihnen die Plattform ein Portfolio mit Fonds in bis zu 17 verschiedene Anlagekategorien, darunter US-Aktien und Anleihen, internationale Aktien und Anleihen, Rohstoffe und Immobilie. Sie wählen auch einen Anlagestil für Ihr Portfolio:

• Klassisch: Das ursprüngliche Portfolio von Wealthfront zielt darauf ab, die Rendite basierend auf der Risikotoleranz des Anlegers zu maximieren
• Sozial verantwortlich: Überprüft Investitionen anhand von ESG-Faktoren
• Automatisierte Bindung: Investiert nur in Anleihen, um Erträge zu erzielen
• Direkte Indizierung: Beinhaltet sowohl einzelne Aktien in Ihrem Portfolio als auch ETFs; Sie benötigen mindestens 100.000 US-Dollar, um diese Option nutzen zu können
• Intelligente Beta: Verwendet eine fortschrittlichere Handelsstrategie mit dem Ziel, den Markt zu übertreffen; Sie benötigen 500.000 US-Dollar für dieses Portfolio

Merrill Guided Investing

Merrill Guided Investing baut Portfolios mit dem Ziel auf, den Markt zu übertreffen. Persönliche Anlageexperten bei Merrill wählen die Fonds und die Portfolioallokation aus, um den Robo-Advisor auf der Grundlage der Marktbedingungen anzuleiten. Es handelt sich nicht um einen vollständig automatisierten Prozess wie bei Wealthfront, bei dem die Plattform alle Entscheidungen trifft.

Nachdem Sie Ihre Ziele und Risikotoleranz, Ihre finanzielle Situation und Ihren Anlagezeitplan eingegeben haben, gibt Ihnen die Plattform eine Portfolioempfehlung für Aktienfonds, Rentenfonds und Bargeld.

Verfügbare Vermögenswerte
Reichtumsfront	Merrill Guided Investing
Einzelne Aktien	Ja	NEIN
Investmentfonds	NEIN	Ja
Festverzinsliche Wertpapiere	ETFs	Investmentfonds und ETFs
REITs	Ja	NEIN
Sozial verantwortliche oder ESG-Optionen	Ja	Ja
ETFs	Ja	Ja
Nicht-proprietäre ETFs	Ja	Ja
Private Equity	NEIN	NEIN
Krypto	Kryptofonds, keine einzelnen Münzen	NEIN
Forex	NEIN	NEIN

Portfolio-Anpassung

Reichtumsfront

Wealthfront gibt Ihnen viel mehr Freiheit bei der individuellen Gestaltung Ihres Portfolios. Wenn Sie sich zum ersten Mal anmelden, können Sie die anfängliche Portfolioaufteilung ändern. Die Plattform bietet Ihnen ein Schieberegler-Tool zum Anpassen Ihrer Risikotoleranz, sodass Sie Ihr Ziel auf unterschiedliche Prozentsätze verschieben können, z. B. mehr Aktien und weniger Anleihen.

Mit Wealthfront können Sie ETFs auch direkt zu Ihrem Portfolio hinzufügen oder daraus entfernen. Sie können die Empfehlung Ihren Wünschen entsprechend anpassen oder sogar Ihr eigenes Portfolio entwerfen, das der Robo-Advisor von Wealthfront dann entsprechend Ihren Zielen und Vorgaben verwaltet.

Merrill Guided Investing

Merrill Guided Investing bietet nicht annähernd diese Flexibilität. Sie können Ihre Antworten auf der Plattform ändern, z. B. Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeithorizont, um eine andere Portfolioempfehlung zu erhalten. Sie können die empfohlene Portfolioaufteilung jedoch nicht manuell anpassen.

Auf der Plattform können Sie auch keine Gelder hinzufügen oder abziehen. Wenn Sie einen bestimmten Fonds aus Ihrem Portfolio ausschließen möchten, können Sie sich an Merrill wenden, um Beschränkungen für Ihr Konto anzufordern. Allerdings ist die Anpassung bei weitem nicht so einfach wie bei Wealthfront. Letztendlich schränkt Merrill Guided Investing Ihre Kontrolle über das Portfolio ein, da erwartet wird, dass Benutzer den Empfehlungen der menschlichen Anlageexperten folgen, die alles überwachen.

Portfolio-Management

Reichtumsfront

Wealthfront verwendet einen standardmäßigen Robo-Advisor-Portfoliomanagementstil. Es konzentriert sich lediglich darauf, Ihr Portfolio auf der Zielallokation zu halten. Wealthfront überprüft Ihr Portfolio täglich und wenn die Allokation vom Ziel abweicht, kauft und verkauft die Plattform automatisch Anlagen, um zum Zielportfolio zurückzukehren.

Wealthfront gibt nicht an, wann eine Neuausrichtung vorgenommen wird, es führt jedoch eine Neuausrichtung durch, wenn Ihre Zuteilung deutlich vom Plan abweicht. Die Plattform gleicht sich auch neu aus, wenn Sie Geld einzahlen oder abheben. Sie können externe Konten mit Wealthfront verknüpfen und die Plattform berücksichtigt diese Guthaben bei der Verwaltung Ihres Portfolios.

Merrill Guided Investing

Merrill Guided Investing ist anders, da es Ihr Portfolio nicht nur passiv an die Zielallokationen anpasst. Stattdessen verfolgen die menschlichen Berater, die das System überwachen, die Marktbedingungen und passen die Portfolios an, wenn sie Möglichkeiten für höhere Renditen sehen. Die Plattform orientiert sich weiterhin an Ihren Zielen und Eingaben, hält sich aber nicht so strikt an die anfängliche Portfolioempfehlung wie ein normaler Robo-Advisor.

Sie können externe Konten mit Merrill Guided Investing verknüpfen, sodass diese Salden bei den Portfolioempfehlungen berücksichtigt werden. Bei Merrill Guided Investing müssen Sie eine regelmäßige Überprüfung durchführen, um Ihre Ziele und Risikotoleranz zu bestätigen. Es passt Ihr Portfolio an, wenn sich Ihre Situation ändert. Die Antwort auf „Lohnt sich Merrill Guided Investing?“ hängt davon ab, ob Sie der Meinung sind, dass die Merrill-Experten genügend zusätzliche Rendite erzielen, um die höheren Gebühren der Plattform zu rechtfertigen.

Steuerbegünstigtes Investieren

Reichtumsfront

Wenn Sie über ein steuerpflichtiges Maklerkonto investieren, ist Wealthfront die bessere Option für steuerbegünstigte Investitionen. Es bietet eine automatische Erfassung von Steuerverlusten. Wenn die Plattform eine Möglichkeit sieht, einen ETF mit abzugsfähigem Verlust zu verkaufen, wird sie dies tun und ihn dann durch einen ähnlichen ETF ersetzen. Sie sichern sich eine Steuererleichterung und behalten gleichzeitig das gleiche Gesamtportfolio.

Merrill Guided Investing

Merrill Guided Investing bietet keine Steuerverlustausbeute an. Dies ist eine gängige Robo-Advisor-Funktion, daher ist es enttäuschend, dass sie hier nicht verfügbar ist.

Wichtige Funktionen für das Portfoliomanagement
Reichtumsfront	Merrill Guided Investing
Automatische Neuausrichtung	Für Portfoliodrift und nach Ein-/Auszahlungen	Ja, um die Zielzuweisungen und den Input menschlicher Berater zu erfüllen
Berichtsfunktionen	Steuer- und Monatsabrechnungen sind auf der Website verfügbar	Rund-um-die-Uhr-Zugriff auf das Dashboard sowie monatliche Kontoauszüge
Steuerliche Verlusteinziehung	Ja – täglich	NEIN
Synchronisierung/Konsolidierung externer Konten	Ja – für die Zielplanung und Vermögensallokation	Ja – für die Zielplanung und Vermögensallokation

Sicherheit

Wealthfront und Merrill Guided Investing bieten beide standardmäßige, erstklassige Sicherheitsmaßnahmen, darunter Zwei-Faktor-Authentifizierung, SSL-Website-Verschlüsselung, Nachrichtenverschlüsselung und Beschränkungen, wer private Inhalte sehen kann Finanzdaten.

Beide Unternehmen bieten SIPC-Versicherung für Ihr Konto bis zu 500.000 US-Dollar, davon 250.000 US-Dollar in bar. Keiner von beiden bietet eine SIPC-Versicherung mit Selbstbeteiligung an, die über die Standardgrenzen hinausgeht. Wenn Sie ein Wealthfront-Cash-Management-Konto nutzen, erhalten Sie eine FDIC-Versicherung. Merrill Guided Investing bietet keine FDIC-Versicherung an, Sie erhalten diese jedoch über ein Bank of America-Einlagenkonto.

Benutzererfahrung

Desktop

Wealthfront und Merrill Guided Investing bieten jeweils ein hervorragendes Desktop-Erlebnis. Auf beiden Plattformen ist es einfach, Informationen zu finden, ein Konto einzurichten, ein Portfolio zu entwerfen und Ihre Investitionen zu verwalten. Wealthfront verfügt über mehr Anlagetools und Informationen, während die Benutzeroberfläche von Merrill Guided Investing übersichtlicher und einfacher ist.

Handy, Mobiltelefon

Während einige Robo-Berater über eingeschränkte mobile Funktionalität verfügen, trifft dies bei Wealthfront und Merrill Guided Investing nicht zu. Wealthfront verfügt über eine preisgekrönte App, die Ihnen Zugriff auf dieselben Anlage- und Portfoliomanagement-Tools wie die Desktop-Plattform bietet. Merrill Guided Investing macht dasselbe. Darüber hinaus werden der mobilen App zusätzliche Funktionen hinzugefügt, z. B. Scheckeinzahlungen, Marktnachrichten und Geldtransfers.

Kundendienst

Merrill Guided Investing

Merrill Guided Investing ist für den Kundenservice viel besser. Während Sie die Plattform nutzen, erhalten Sie rund um die Uhr telefonischen Support und Zugang zum Live-Chat. Sie können auch ein Upgrade auf ein Premium-Konto durchführen, bei dem Sie Treffen mit einem menschlichen Anlageberater vereinbaren können.

Reichtumsfront

Wealthfront bietet telefonischen Kundenservice, macht es jedoch schwierig, diese Nummer zu finden. Es wird bevorzugt, dass Kunden Fragen mithilfe der Robo-Advisor-Tools und Online-FAQs selbst beantworten.

Reichtumsfront	Merrill Guided Investing
Telefon und E-Mail verfügbar	Ja, der technische Support ist wochentags von 7:00 bis 17:00 Uhr unter 877-910-4232 verfügbar. PT	Ja, 888-637-3343, 24/7
Telefonische Vorfinanzierungsberatung mit einem zertifizierten Berater	N / A	Ja, aber abhängig von der Mindestinvestition
Online-Chat verfügbar	NEIN	Ja
FAQ-Bereich der Website	Ja – umfassend	Ja – umfassend

Gebühren

Wealthfront erhebt für alle Konten eine jährliche AUM-Gebühr von 0,25 %. Die einzige Ausnahme besteht, wenn Sie einen 529-Plan verwenden. Dann liegen die Wealthfront-Gebühren zwischen 0,42 % und 0,46 % pro Jahr. Merrill Guided Investing ist teurer. Nur für das Robo-Advisor-Tool werden 0,45 % pro Jahr berechnet, und 0,85 % pro Jahr, wenn Sie Zugang zu einem menschlichen Anlageberater wünschen.

Neben der AUM-Gebühr müssen Sie auch die Kosten der ETFs in Ihrem Portfolio für beide Plattformen bezahlen. Allerdings erhebt keine Provision für diese Geschäfte.

Kategorie	Reichtumsfront	Merrill Guided Investing
AUM-Gebühr	0,25 % (0,42 % bis 0,46 % für 529 Pläne)	0,45 % nur für Robo-Berater, 0,85 % für den Zugang zu einem menschlichen Berater
Monatliche Gebühr	Keiner	Keiner
ETF-Kostenquote	Durchschnittlich 0,08 %	0.05%-0.17%
Provisionen	Keiner	Keiner

Endgültiges Urteil

Wealthfront und Merrill Guided Investing bieten beide hervorragende Robo-Berater mit hochwertigen Zielplanungstools, einer Reihe von Anlageoptionen und einer hervorragenden Benutzererfahrung. Die richtige Passform hängt von Ihrem Anlagestil ab. Wenn Sie sich wohler fühlen, wenn Sie auf eigene Faust investieren, und einen leistungsfähigeren Robo-Berater wünschen, Reichtumsfront ist die bessere Wahl. Es gibt Ihnen viel mehr Freiheit bei der individuellen Gestaltung Ihres Portfolios, bietet mehr Vorteile wie die Einziehung von Steuerverlusten und ist mit etwa der Hälfte der Jahresgebühr kostengünstiger.

Merrill Guided Investing ist besser, wenn Sie Ihr Portfolio nicht vollständig einem Roboter anvertrauen möchten. Es ist immer noch ein ausgezeichneter Robo-Berater, aber Sie haben menschliche Anlageberater, die den Prozess überwachen. Diese Anlageprofis versuchen auch, basierend auf den Marktbedingungen mehr zu verdienen, anstatt sich passiv an die Zielallokationen zu halten. Sie zahlen mehr dafür Merrill Guided Investing Es fallen jedoch Gebühren an, insbesondere wenn Sie sich mit einem menschlichen Berater treffen möchten.

Methodik

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