Haben Sie letztes Jahr I-Anleihen gekauft? Nov. 2 Vielleicht ist der ideale Zeitpunkt für eine Auszahlung

Warum I-Anleihen im Jahr 2022 so beliebt waren – jetzt aber weniger attraktiv sind

Es war ein Rekordjahr für I-Anleihekäufe im Jahr 2022. Das liegt daran, dass die vom US-Finanzministerium ausgegebenen Anleihen die höchsten Zinsen zahlten, die sie jemals angeboten hatten, und die Renditen nahezu erstaunliche 10 % erreichten. Da das eher nach einer Rendite an der Börse aussieht als nach dem, was man normalerweise von einer sicheren, risikofreien Anlage erwarten kann, haben sich Legionen von Amerikanern diese Anleihen geschnappt.

Wenn Sie zwischen dem 1. Mai und Oktober gekauft haben. Am 31. des letzten Jahres gehörten Sie zu den glücklichen Sparern, die in den ersten sechs Monaten von einem Zinssatz von 9,62 % profitierten, gefolgt von sechs Monaten mit 6,48 %. Aber da der treffende Name Ich binde Wenn Ihre Anleihen an die Inflation gekoppelt sind, die sich in diesem Jahr deutlich abgekühlt hat, ist Ihr aktueller Zinssatz für in diesem Zeitraum gekaufte Anleihen auf 3,38 % gesunken.

Das bedeutet, dass Sie jetzt mit einer weiteren sicheren und risikofreien Anlage eine deutlich bessere Rendite Ihres Geldes erzielen können. Einlagenzertifikate (CDs) zahlen derzeit historisch hohe Zinssätze, sodass Sie sich eine Rendite von bis zu 6,50 % effektiver Jahreszins sichern können. Ja, wenn Sie Ihre I-Anleihe letztes Jahr gekauft haben, zahlen Sie für die sofortige Einlösung eine Strafe, aber wir helfen Ihnen Planen Sie es richtig, damit die Strafe minimiert wird – und Ihre Gewinne, wenn Sie das Geld anderswohin verschieben, auch minimiert werden maximiert.

Ein kurzer Überblick über die Funktionsweise von I Bonds

US-Staatsanleihen des Typs I zahlen einen Zinssatz, der alle sechs Monate angepasst wird. Dieser Zinssatz basiert auf den aktuellen US-Inflationsraten. Inflation stieg nach der Pandemie auf jahrzehntelange Höchstwerte und erreichte im Juni 2022 einen Höchststand von 9,1 %. Dies wiederum trieb den Zinssatz für I-Anleihen in die Höhe, der am 1. Mai 2022 mit 9,62 % den höchsten Zinssatz aller Zeiten verzeichnete.

Was Sie persönlich mit Ihrer I-Anleihe verdienen, ist an das Ausgabedatum der Anleihe gebunden. Alle I-Anleihen, die zwischen dem 1. Mai und Oktober ausgegeben wurden. Am 31. Dezember 2022 wurde in den ersten sechs Monaten der Spitzenzins von 9,62 % erzielt, und das ist der Grund, warum so viele Amerikaner in diesem Zeitfenster Geld in diese Anleihen gesteckt haben. Ihr Ausgabedatum bestimmt auch das beste Datum für die Auszahlung, wenn Sie das Geld verwenden oder an einen anderen Ort verschieben möchten.

Ein wichtiger Vorbehalt bei I-Anleihen besteht darin, dass sie in den ersten 12 Monaten aus keinem Grund eingelöst werden können. Sobald Sie die 1-Jahres-Marke erreicht haben, können Sie jederzeit zurücktreten. Es stimmt, dass Ihnen eine Strafe in Höhe der Zinsen der letzten drei Monate fällig wird, wenn Ihre Anleihe weniger als fünf Jahre alt ist. Aber wir erklären Ihnen, wie Sie den Schaden deutlich reduzieren können, indem Sie Ihr Auszahlungsdatum sorgfältig wählen.

I-Anleihen verdienen jetzt weniger als die bestbezahlten CDs

Jetzt, da die Zinsen für Anleihen im Bereich von 3 % liegen, sind sie als Sparinstrument nicht mehr so ​​attraktiv. Obwohl es möglich ist, dass der Zinssatz für I-Anleihen beim nächsten Mal höher steigen wird, können die Zinssätze für I-Anleihen nie später als ein paar Wochen vor der nächsten halbjährlichen Ankündigung vorhergesagt werden. Hinzu kommt, dass die Federal Reserve bestehen bleibt Wir haben uns dazu verpflichtet, die Inflation weiter unter das aktuelle Niveau zu senken und es ist eine berechtigte Erwartung, dass die Anleihezinsen in den Jahren 2024 und 2025 eher sinken als steigen werden.

Glücklicherweise können Sie gerade jetzt von etwas Glück profitieren, denn die CD-Preise sind im Jahr 2023 sprunghaft angestiegen – und werden in absehbarer Zukunft wahrscheinlich erhöht bleiben. Dutzende bundesweit verfügbare Zertifikate lohnen sich Sätze von 5,00 % oder mehr, wobei der landesweite Marktführer bis zu 6,50 % APY anbietet.

Das bedeutet, dass Sie Ihre I-Anleihen auszahlen lassen und das Geld in eine bestbezahlte CD überweisen können, um Ihren Zinssatz sofort um bis zu 3 Prozentpunkte zu erhöhen. Darüber hinaus sind die CD-Preise fest und garantiert, sodass Sie den Vorteil haben, genau zu wissen, wie hoch Ihr effektiver Jahreszins für die gesamte Dauer der von Ihnen gewählten CD-Laufzeit sein wird.

Der beste Monat und Tag, um Ihre I-Anleihen einzulösen

Wenn man bedenkt, wie viel mehr man derzeit mit einer CD verdienen kann, als wenn man sein Geld in I-Anleihen anlegt, könnten Sie versucht sein, sich zurückzuziehen, sobald Sie das einjährige Jubiläum erreichen. Aber springen Sie nicht zu schnell, denn es stellt sich heraus, dass es besser ist, ein paar Monate zu warten.

Hier ist der Grund. Die I-Bond-Strafpolitik (für alle Anleihen, die älter als ein Jahr sind, aber noch nicht fünf Jahre gehalten wurden) basiert auf dem letzten drei Monaten von Interesse. Wie wir oben besprochen haben, verdienten I-Anleihenkäufer von Mai bis Oktober letzten Jahres sechs Monate lang 9,62 %, dann 6,48 % für die nächsten sechs Monate und dann ab Monat 13 3,38 %.

Wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, sobald Sie ein Jahr erreicht haben, verfallen die Zinsen für die letzten drei Monate, wenn Ihr Zinssatz 6,48 % beträgt. Da dies eine hervorragende Rendite ist, lohnt es sich, daran festzuhalten, statt aufzugeben. Wenn Sie jedoch noch drei weitere Monate warten können und die Auszahlung im 15. Monat vornehmen, beträgt Ihr Zinssatz für die letzten drei Monate nur 3,38 %. Das bedeutet, dass Sie nicht nur auf einen deutlich günstigeren Tarif verzichten müssen, sondern auch auf einen, der mit einer CD leicht zu unterbieten ist.

Um herauszufinden, in welchem ​​Monat Sie am besten abheben können, schauen Sie sich das Ausstellungsdatum Ihrer jeweiligen I-Anleihe an und ermitteln Sie anhand der Tabelle unten, wann Sie den 15. Monat erreichen. Wie Sie sehen können, wenn Sie Ihre I-Anleihen im August letzten Jahres gekauft haben, im November. 2 ist Ihr idealer Punkt für eine Auszahlung mit minimaler Strafe. Und wenn Sie noch I-Anleihen besitzen, die Sie im Mai, Juni oder Juli gekauft haben, lohnt es sich an dieser Stelle auch, auf November zu warten. 2, damit Sie Ihre November-Zinszahlung vor dem Abheben einziehen können.

Bestes Datum zur Minimierung der Auszahlungsstrafe für I-Anleihen, die von Mai bis Oktober ausgegeben werden. 31, 2023

Ich habe an einem beliebigen Datum in diesem Monat eine Anleihe ausgegeben	Datum, an dem Sie 15 Monate alt sind und Ihre Strafe minimieren
Mai 2022	Aug. 2, 2023
Juni 2022	Sept. 2, 2023
Juli 2022	Okt. 2, 2023
August 2022	Nov. 2, 2023
September 2022	Dez. 2, 2023
Oktober 2022	Jan. 2, 2024

Sie werden oben feststellen, dass das Datum zur Minimierung Ihrer Strafe der 2. eines jeden Monats ist. Der Grund dafür ist, dass das US-Finanzministerium die Zinsen für den Monat immer sofort am 1. zahlt und erst wieder am 1. des nächsten Monats. Sobald Ihnen also die Zinsen für den Monat ausgezahlt wurden, gibt es keinen Grund mehr, die Mittel in diesem Monat länger zu halten oder zusätzliche Einnahmen zu erzielen.

Wenn Sie Ihre I-Bond-Gelder an einen anderen Ort verschieben, können Sie durch die Auszahlung am 2. die I-Bond-Zinsen einziehen Zahlung am 1., und beginnen Sie dann so schnell wie möglich, mit diesem Geld woanders Zinsen zu verdienen, z CD bzw Hochverzinsliches Sparkonto. Und selbst wenn Sie Ihr I-Bond-Guthaben nur auszahlen und verwenden möchten, hat es keinen finanziellen Vorteil, über den 2. hinaus auf Ihre Auszahlung zu warten.

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