Sparen vs. Schulden abbezahlen
Wenn Sie offene Schulden haben und sich bei verfügbares Einkommen, können Sie sich nicht sicher sein, ob Sie diesen Betrag sparen oder zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden sollen. Eine sorgfältige Abwägung der Vor- und Nachteile beider Optionen kann Ihnen helfen, eine praktische Entscheidung zu treffen.
Im Folgenden sind einige Faktoren aufgeführt, die Sie in Ihre Entscheidungsprozess.
Zinskosten vs. Zinserträge
Einer der häufigsten Entscheidungsfaktoren sind die Schuldenkosten im Vergleich zu den Interesse das könnte mit dem gesparten Betrag verdient werden. In diesem Fall besteht das Ziel darin, das Nettofinanzergebnis der reduzierten Verzinsung der Schuld gegenüber den Ersparnissen zuzüglich Zinsen zu ermitteln.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie offene Schulden haben und über ein verfügbares Einkommen verfügen, können Sie sich nicht sicher sein, ob Sie die Schulden begleichen oder das zusätzliche Geld sparen sollen.
- In vielen Fällen besteht das Ziel darin, das Nettofinanzergebnis der Ersparnisse zuzüglich Zinsen im Vergleich zu den reduzierten Zinsen auf die Schulden von der Kreditkarte bis zum Studienkredit zu ermitteln.
- Eine Möglichkeit besteht darin, Ihr zusätzliches Einkommen in die Hälfte für Schulden und Ersparnisse zu spucken.
- Die Begleichung Ihrer Schulden, wie beispielsweise eines Kreditkartensaldos, ist keine Möglichkeit, Ihr Geld zu sparen, da ein Kreditkartenunternehmen Ihr verfügbares Guthaben reduzieren kann.
Nehmen Sie beispielsweise an, dass Sie ein Kreditkartenguthaben von 6.500 USD mit einem jährliche Prozentrate (APR) von 19,5 % und Sie leisten die monatliche Mindestzahlung von 130 USD. Sie würden etwa neun Jahre brauchen, um den Restbetrag zu begleichen, und Sie würden etwa 7.000 US-Dollar an Zinsen kosten.
Die Verwendung einer Kreditkarte bedeutet, dass Sie Schulden machen, für die Zinsen anfallen und für die Sie Rückzahlungen leisten müssen.
Nehmen Sie auch an, dass Sie ein verfügbares Einkommen von 250 US-Dollar pro Monat haben. Wenn Sie diesen Betrag zu Ihren Kreditkartenzahlungen hinzufügen, würde dies Ihre Auszahlungsfrist auf etwa 21 Monate verkürzen und Sie etwa 1.100 US-Dollar an Zinsen kosten. Dies führt zu einer Ersparnis von etwa 5.800 US-Dollar.
Auf der anderen Seite, wenn Sie die 250 $ zu a. hinzufügen Sparkonto, würden die Zinsen, die Sie erhalten, von der Art des Vermögenswerts bestimmt, in den der Betrag investiert wird. Unter der Annahme einer konservativen Rate von 2 % würden Ihre gesamten Ersparnisse nach neun Jahren etwa 29.580 $ betragen.
Unter Berücksichtigung dieser Zahlen haben Sie folgende Möglichkeiten:
- Die monatliche Mindestzahlung auf der Kreditkarte vornehmen und Ihr verfügbares Einkommen auf ein Sparkonto einzahlen
- Fügen Sie Ihr verfügbares Einkommen zu Ihren Kreditkartenzahlungen hinzu und beginnen Sie mit dem Sparen, nachdem die Kreditkarte abbezahlt wurde
- Aufteilung Ihres verfügbaren Einkommens auf Kreditkarte und Ersparnisse
Sparen attraktiver machen
Wenn Sie sich dafür entscheiden, die 250 US-Dollar auf einem Rentenkonto zu speichern, könnte dies mehr Geld bedeuten, wenn der Betrag in einem 401 (k) -Plan gespeichert wird und Ihr Arbeitgeber einen entsprechenden Beitrag leistet. Wenn Sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllen, haben Sie außerdem Anspruch auf die Steuergutschrift des Sparers, die bis zu 1.000 US-Dollar betragen kann.
Diese Gutschrift ist auch verfügbar, wenn Sie den Betrag auf ein individuelles Rentenkonto anstelle eines 401(k) hinzufügen, und hilft, die mit der Finanzierung Ihres Rentenkontos verbundenen Kosten zu reduzieren.
Rainy Day Fund vs. Schulden abbezahlen
Wenn Sie noch keine haben Regentag (Notfall-)Fonds beiseite legen, kann es vorteilhafter sein, Ihr verfügbares Einkommen auf ein solches Konto einzuzahlen. Ein Rainy Day Fund wird im Allgemeinen verwendet, um unerwartete Ausgaben zu decken und kann im Falle eines Arbeitsplatzverlusts von unschätzbarem Wert sein.
Die Begleichung Ihrer Schulden, wie beispielsweise eines Kreditkartensaldos, ist kein praktischer Ersatz für einen Regentag-Fonds, da das Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit reduzieren kann.
Die Quintessenz
Berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung Ihr gesamtes finanzielles Bild. Dazu kann auch gehören, ob Sie eine andere Person haben, auf die Sie sich verlassen können, falls Sie nicht in der Lage sind, ungeplante Ausgaben zu decken.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Lösung für Sie am besten geeignet ist, können Sie durch die Aufteilung Ihres verfügbaren Einkommens auf beide Optionen von beiden profitieren. Die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner kann helfen, eine umfassende Lösung.
