So frieren Sie Ihr Guthaben ein und geben es wieder frei

Der Schutz Ihres Kredits ist wichtig, da Ihr Kredit-Scores kann Ihr finanzielles Leben in vielerlei Hinsicht beeinflussen. Eine Kreditsperre ist eine Sicherheitsmaßnahme, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie verhindern möchten, dass unbefugte Personen auf Ihre Kreditdatei zugreifen. Das Einfrieren und Freigeben Ihres Guthabens ist ein relativ einfacher Vorgang, aber es hilft zu verstehen, wie es funktioniert, um zu wissen, wann es der richtige Schritt ist.

Was ist eine Kreditsperre?

Durch eine Kreditsperre oder Sicherheitssperre können Sie den Zugriff auf Ihre

Kreditauskünfte. Das Einfrieren Ihres Guthabens kann dazu beitragen, Identitätsdiebe daran zu hindern, in Ihrem Namen ein neues Guthaben zu beantragen, wenn dies erforderlich ist harte anfrage Ihrer Kreditauskünfte.

Das Einfrieren Ihres Kredits bedeutet jedoch nicht, dass Ihre Kredithistorie für jeden völlig tabu ist. Alle Unternehmen, mit denen Sie eine bestehende Kreditbeziehung haben, können Ihre Kredithistorie auch bei einer Sperre einsehen. Auch Regierungsbehörden, die einen Gerichtsbeschluss oder einen Durchsuchungsbefehl ausführen, können auf Ihre Kreditakte zugreifen.

So funktioniert ein Kreditstopp

Wenn Sie Ihr Guthaben bei den drei großen nationalen Kreditauskunfteien– Equifax, Experian und TransUnion – Sie sagen ihnen im Wesentlichen, dass Sie nicht möchten, dass jeder auf Ihre Kreditdatei zugreifen kann. Auch hier gibt es einige Ausnahmen, wer Ihre Kreditdatei sehen kann und wer nicht, während eine Sperre besteht.

Eine Kreditsperre kann so lange bestehen bleiben, wie Sie es wünschen; Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, wann Sie es anheben. Das Einfrieren Ihres Guthabens ist dank einer Gesetzesänderung von 2018 jetzt völlig kostenlos. Bisher war das Einfrieren und Freigeben Ihres Guthabens gebührenpflichtig.

Kreditstopps wirken sich nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und hindern Sie nicht daran, Ihre kostenlosen jährlichen Kreditauskünfte zu erhalten. Wenn Sie sich jedoch entscheiden, Kredite oder Kreditkarten zu beantragen, müssen Sie die Kreditsperre aufheben, um Gläubigern Zugriff auf Ihre Akte zu gewähren. Sie müssen jedoch keine Kreditsperre für Dinge wie Bewerbungen oder Wohnungsmieten aufheben.

So frieren Sie Ihr Guthaben ein

Wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren möchten, können Sie dies tun, indem Sie sich an jede der drei großen Kreditauskunfteien wenden. So erreichen Sie sie:

• Equifax: Online unter https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-freeze/ oder telefonisch unter 800-685-1111
• Erfahrung: Online unter https://www.experian.com/freeze/center.html oder telefonisch unter 888-397-3742
• TransUnion: Online unter https://www.transunion.com/credit-freeze oder telefonisch unter 888-909-8872

Um Ihr Guthaben einzufrieren, müssen Sie jeder Kreditauskunftei Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum, Ihre Sozialversicherungsnummer und andere identifizierende persönliche Informationen mitteilen. Experian und TransUnion verlangen, dass Sie eine eindeutige PIN festlegen, um Ihr Guthaben einzufrieren und freizugeben, Equifax jedoch nicht.

Das Einfrieren Ihres Kredits ist kostenlos, und Sie müssen es bei allen drei Kreditauskunfteien tun, um jede Ihrer Kreditauskünfte zu sperren. Und wieder bleibt der Gefrierpunkt an Ort und Stelle, bis Sie ihn anheben.

So entsperren Sie Ihr Guthaben

Irgendwann können Sie entscheiden, dass Sie die Kreditsperre nicht mehr benötigen. Oder Sie möchten die Kreditsperre vorübergehend aufheben, damit Sie eine Hypothek, eine Kreditkarte oder andere Kredite beantragen können.

Wenn Sie eine oder alle drei Ihrer Kreditauskünfte freigeben möchten, müssen Sie die Kreditauskunfteien einzeln kontaktieren. Bei TransUnion und Experian müssen Sie die zuvor eingerichtete PIN angeben.

Sobald Sie eine Kreditauskunftei bitten, Ihre Kreditsperre aufzuheben, muss dies innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens erfolgen. Bei telefonischen oder online gestellten Anfragen muss die Sperrung innerhalb einer Stunde aufgehoben werden. Erfolgt die Anfrage per Post, muss die Sperrung spätestens drei Werktage nach Eingang aufgehoben werden.

Vor- und Nachteile des Einfrierens Ihrer Kreditauskunft

Das Einfrieren Ihrer Kreditauskünfte kann sowohl Vor- als auch Nachteile haben, die Sie im Hinterkopf behalten sollten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Ihr Guthaben einfrieren sollen, sehen Sie hier, wie sich die Vor- und Nachteile ausgleichen.

Vorteile:

• Sichert Ihre Kreditauskunft, um zu verhindern, dass Identitätsdiebstahl und Betrug
• Es ist keine Gebühr mehr erforderlich, um Ihr Guthaben einzufrieren oder aufzuheben
• Sie können Ihr Guthaben einfach und schnell online ein- oder wieder einfrieren
• Eine Kreditsperre wird Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden

Nachteile:

• Eine Kreditsperre wird den Zugriff auf Ihre Kreditdatei nicht vollständig blockieren
• Sie müssen Ihren Kredit freigeben, bevor Sie Kredite beantragen können

Eine Kreditsperre könnte eine gute Wahl sein, wenn Sie sich Sorgen über die Möglichkeit eines Identitätsdiebstahls machen und nicht beabsichtigen, in absehbarer Zeit einen zusätzlichen Kredit zu beantragen. Es fügt Ihren Kreditauskünften eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzu, die beruhigend sein kann, da Betrug und Identitätsdiebstahl weiter zunehmen. Und es ist ein schöner Bonus, keine Gebühr zahlen zu müssen, um ein Einfrieren oder Auftauen von Guthaben durchzuführen. Es gibt jedoch noch andere Möglichkeiten, Ihre Kredithistorie vor unbefugtem Zugriff zu schützen.

Kreditsperre vs. Betrugswarnung

Eine Alternative zum Einfrieren Ihres Guthabens ist die Platzierung eines Betrugswarnung auf Ihrem Kreditprofil. Eine Betrugswarnung kann Ihre Kredithistorie ein Jahr lang vor unbefugtem Zugriff schützen. Eine erweiterte Betrugswarnung kann sie sieben Jahre lang schützen.

Erweiterte Betrugswarnungen können die bessere Option sein, wenn Sie bereits Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind. Um eine erweiterte Betrugswarnung einzurichten, müssen Sie zunächst einen Identitätsdiebstahlbericht erstellen und sich dann an eine der drei großen Kreditauskunfteien wenden, um die Betrugswarnung zu platzieren. Die Kreditauskunftei, bei der Sie es melden, muss es den anderen beiden Auskünften melden.

Eine Betrugswarnung oder eine erweiterte Betrugswarnung wird Ihre Kreditauskünfte nicht vollständig sperren, wie dies bei einer Kreditsperre der Fall ist. Sie verlangen jedoch von Gläubigern und Kreditgebern, den zusätzlichen Schritt der Überprüfung Ihrer Identität zu unternehmen, bevor Sie neue Kreditlinien in Ihrem Namen autorisieren. Dies kann eine einfachere Lösung sein, wenn Sie sich nicht die Mühe machen möchten, Ihre Kreditdatei einzufrieren und wieder aufzutauen.