Definition des Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehens (IRRRL)

Was ist ein Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL)?

Ein zinsreduziertes Refinanzierungsdarlehen (IRRRL) ist eine Art von Hypothek, die von der US-amerikanisches Veteranenministerium (VA) an Veteranen und Militärfamilien. Das IRRRL, auch bekannt als VA Streamline Refinance Program, ist ein VA-zu-VA-Darlehensprozess, der es Eigenheimbesitzern ermöglicht, die bereits Besitz haben VA-Darlehen um ihre Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, die Kreditlaufzeit zu verkürzen oder variabel verzinste Hypothek (ARM) in ein Festhypothek.

Die IRRRL ist auch als die. bekannt VA Streamline Refinanzierungsprogramm weil der Prozess relativ einfach und schnell ist. Kreditnehmer benötigen keine Mindestkreditwürdigkeit oder ein neues Berechtigungszertifikat, um sich zu qualifizieren, und bei einer IRRRL ist keine Haus- oder Immobilienbewertung erforderlich. Es ist weder ein Mindesteinkommen erforderlich, noch gibt es eine Beschränkung, wie viel Einkommen ein Kreditnehmer erzielen kann, um für das VA-Streamline-Programm in Frage zu kommen.

Da der IRRRL-Refinanzierungsprozess viel effizienter ist, spart das Programm Veteranen und Militärfamilien erheblichen Aufwand, Zeit und Geld. Über das IRRRL-Programm können jedoch nur VA-Darlehen refinanziert werden. Der Erlös aus der Refinanzierung kann nicht zur Bezahlung einer Nicht-VA-Hypothek verwendet werden.

Wie ein Refinanzierungsdarlehen zur Zinssenkung (IRRRL) funktioniert

Die Voraussetzungen für eine IRRRL sind sehr gelockert – grundsätzlich werden Antragsteller, die bereits einen VA-Kredit haben, für die Refinanzierung so gut wie genehmigt. Sie müssen sich jedoch immer noch bei einem vom Veterans Affairs zugelassenen Kreditgeber bewerben (und da die Bedingungen der Finanzinstitute variieren, müssen die VA ermutigt Kreditnehmer zum Vergleichsshop). Obwohl es keine Obergrenze für den Kreditbetrag gibt, den ein Hausbesitzer aufnehmen kann, berücksichtigen die Kreditgeber die Haftungsgrenzen, die die VA übernehmen kann, wenn sie den endgültigen Betrag bestimmen, den sie zur Refinanzierung bereit sind. Jeder berechtigte Veteran erhält einen Grundanspruch von 36.000 USD; Kreditgeber werden im Allgemeinen bis zum Vierfachen dieses Betrags verlängern, abhängig von den örtlichen Grenzen des Landkreises.

Außerdem muss der refinanzierte Kredit für den Kreditnehmer einen echten finanziellen Vorteil darstellen: Der Zinssatz auf der neuen Hypothek muss niedriger sein als der Zins auf der alten, oder die monatlichen Zahlungen müssen kleiner. Die einzige Ausnahme ist, wenn der Kreditnehmer einen ARM in eine Festhypothek umwandelt.

Die Belegungsanforderung für ein IRRRL ist auch im Vergleich zu anderen VA-Darlehen einfacher. Das IRRRL-Programm ermöglicht es Kreditnehmern, Häuser zu refinanzieren, in denen sie zuvor gewohnt haben, die jetzt jedoch als Finanzinvestition gehaltene Immobilien, Mietimmobilien oder Zweitwohnungen sind. Für die Beantragung des Darlehens muss das von der Hypothek abgedeckte Objekt nicht bewertet werden.

Besondere Erwägungen für ein zinsreduzierendes Refinanzierungsdarlehen (IRRRL)

Im Gegensatz zu anderen Bundesdarlehen ist für eine IRRRL keine monatliche Hypothekenversicherung erforderlich. Diese Darlehen beinhalten jedoch Finanzierungsgebühren; diese variieren je nach Kredit, liegen aber in der Regel bei etwa 0,5%. Kreditnehmer können auf die Vorauszahlung der Gebühren verzichten, indem sie die Bearbeitungskosten in die Kreditsumme einrechnen oder einen höheren Zinssatz akzeptieren.

Das zu refinanzierende Darlehen muss die erste Hypothek auf die Immobilie sein. Wenn der Hausbesitzer eine andere Hypothek hat, bei der es sich nicht um ein VA-Darlehen handelt, müssen er und der Kreditgeber vereinbaren, dass es sich um eine Hypothek handelt nachrangiges Pfandrecht (häufiger als zweite Hypothek bekannt), so dass der neue IRRRL die erste Hypothek ist.Auf diese Weise wird dieses Darlehen im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers erst ausgezahlt, nachdem der Gläubiger des VA-Darlehens zurückgezahlt wurde.