Ist es schlecht, ein Pfandrecht an Ihrem Haus zu haben?
Wenn Sie eine Hypothek haben, dann haben Sie definitiv ein Pfandrecht an Ihrem Haus. Dies ist eine Forderung, die der Bank, die Sie finanziert hat, Darlehen ein Rechtsanspruch auf Ihr Eigentum, wenn Sie jemals mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Aber diese Art von Pfandrecht ist nicht unbedingt schlecht. Das liegt daran, dass es ein wesentlicher Bestandteil des Hauskaufsprozesses ist – und viele Hausbesitzer habe eine.
Trotzdem nicht alle Hauspfandrecht sind gleich. In der Tat können einige Ihr beschädigen Kreditwürdigkeit und Ihre finanzielle Zukunft beeinflussen. Welche Pfandrechte sind also schlecht für Sie? Hier sind einige wichtige Fakten über Pfandrechte, einschließlich der verschiedenen Arten von Pfandrechten, wie sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und wie Sie sie entfernen können.
Die zentralen Thesen
- Pfandrechte sind Rechtsansprüche von Gläubigern gegen Eigentum, die es ihnen ermöglichen, ihre Forderungen einzuziehen.
- Pfandrechte können allgemein oder spezifisch, freiwillig oder unfreiwillig sein.
- Wenn ein Hausbesitzer eine Verpflichtung nicht begleicht, kann der Pfandgläubiger die Immobilie rechtlich beschlagnahmen und darüber verfügen.
- Steuerpfandrechte sind nicht mehr meldepflichtig, aber andere unfreiwillige Pfandrechte können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
- Hausbesitzer können das Pfandrecht aufheben, indem sie Zahlungsvereinbarungen treffen oder Schulden begleichen.
Was ist ein Pfandrecht?
EIN Pfandrecht ist ein Rechtsanspruch oder eine Forderung gegen eine Immobilie durch einen Gläubiger. Pfandrechte werden häufig gegen Eigentum wie Häuser und Autos erhoben, damit Gläubiger, wie Banken und Kreditgenossenschaften, können ihre Forderungen einziehen. Pfandrechte können auch entfernt werden, so dass der Eigentümer vollständig und klar ist Titel zum Grundstück.
Pfandrechte schränken ein, was der Eigentümer mit einem Anlage, da die Gläubiger eine Beteiligung an der Immobilie erhalten, um ihre Schulden zu kompensieren. Wenn ein Hausbesitzer versucht, eine Immobilie zu verkaufen, bevor ein Pfandrecht aufgehoben wird, kann dies zu Komplikationen führen – insbesondere, wenn das Pfandrecht unfreiwillig ist.
Pfandrechte geben Gläubigern bestimmte Rechte, insbesondere wenn a Schuldner nicht bezahlt hat oder sich weigert, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. In diesen Fällen kann der Gläubiger die Immobilie durch Verkauf veräußern.
Arten von Hauspfandrechten
Es gibt verschiedene Arten von Pfandrechten, wie zum Beispiel spezifische oder allgemeine Pfandrechte. Mit einem bestimmten Vermögenswert sind bestimmte Pfandrechte verbunden. Der Autohändler, bei dem Sie Ihr Auto kaufen, kann beispielsweise ein Pfandrecht an Ihrem Fahrzeug haben und sonst nichts. EIN Hauspfandrecht ist ein Rechtsanspruch eines Gläubigers auf ein physisches Eigentum (ein Haus). Bei einem allgemeinen Pfandrecht kann der Gläubiger jedoch Anspruch auf alle Ihre Vermögenswerte wie Haus, Auto, Möbel und Bank erheben Konten.
Pfand kann auch sein freiwillig oder unfreiwillig (auch bekannt als einvernehmlich oder nicht einvernehmlich). Eine Bank nimmt ein Pfandrecht auf, wenn ein Kreditnehmer vorgezogen wird a Hypothek, so dass es sich um ein freiwilliges Pfandrecht handelt. Bei unfreiwilligen Pfandrechten kann ein Gläubiger einen Rechtsweg einlegen, indem er ein Pfandrecht bei einer Bezirks- oder staatlichen Behörde einreicht, wenn ein Kreditnehmer mit einem Darlehen oder anderen finanziellen Mitteln in Verzug gerät Verpflichtung. Pfandrechte können von einem Auftragnehmer, einer Regierungsbehörde oder einer anderen Art von Gläubiger gestellt werden.
Steuerpfandrecht
Diese Art von Pfandrecht wird von einer Regierungsbehörde auf Ihr Grundstück für unbezahlte Einkommenssteuer, Gewerbesteuern oder Vermögenssteuern.
Zum Beispiel die Internal Revenue Service (IRS) kann Ihr Haus verpfänden, wenn Sie Bundessteuern nicht bezahlt haben. Zunächst informiert Sie die Agentur schriftlich über Ihre Pflichten. Wenn Sie nicht antworten oder keine geeigneten Vorkehrungen zur Begleichung der Schulden treffen, kann der IRS Ihr Haus oder andere Vermögenswerte verpfänden. Die einzige Möglichkeit, dieses Pfandrecht aufzulösen, besteht darin, die ausstehenden Schulden zu begleichen.
Allgemeines Urteilspfandrecht
Diese Art von Pfandrecht wird einem Gläubiger gewährt, nachdem ein Gericht zugunsten des Gläubigers entschieden hat. Kommt ein Schuldner seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nach, kann der Gläubiger beschließen, den Schuldner für den noch ausstehenden Saldo vor Gericht zu verklagen.
Wenn das Gericht zugunsten des Gläubigers entscheidet, muss es das Pfandrecht durch den Bezirk oder die zuständige Registrierungsstelle registrieren. Dies gibt dem Antragsteller das Recht, ein Grundstück – ob dinglich oder persönlich – in Besitz zu nehmen, wenn sich der Schuldner nicht auf die Begleichung der Schuld einigen kann. Eigentum kann Dinge wie ein Geschäft, persönliches Eigentum, Grundeigentum, Fahrzeuge oder jede andere Art von Vermögenswerten, die dem Gerichtsurteil genügen.
Mechanikerpfandrecht
Wenn ein Grundstückseigentümer es versäumt oder sich weigert, für abgeschlossene Arbeiten oder Lieferungen zu bezahlen, können Bauunternehmen, Bauunternehmer und Auftragnehmer eine Mechanikerpfandrecht, auch bekannt als Eigentums- oder Baupfandrecht.
Dieses Rechtsdokument ermöglicht es Unternehmen, eine Entschädigung zu erhalten, wenn es Zahlungsprobleme gibt, die sich aus einem Vertragsbruch. Die meisten Auftragnehmer und andere Unternehmen senden dem Schuldner eine Zahlungsaufforderung und eine Absichtserklärung, bevor sie diese Art von Pfandrecht einreichen.
Sie können fortfahren, wenn sich der Schuldner immer noch weigert, die Zahlung zu leisten. Dies erfordert die Einreichung von Unterlagen bei der Grafschaft oder der entsprechenden lokalen Agentur mit Details über die Immobilie, die Art der geleisteten Arbeit und den geschuldeten Betrag. Der Pfandgläubiger kann das Pfandrecht nach seiner Wahl vollstrecken, wenn der Schuldner die Begleichung weiterhin ablehnt.
Verletzen Pfandrechte Hausbesitzer?
Ja und nein. Sprechen wir zuerst das „Nein“ an. Pfandrechte an Häusern sind automatisch und haben möglicherweise nichts mit Ihrer Rückzahlungshistorie zu tun. Jeder, der eine Hypothek hat, hat ein solches freiwilliges Pfandrecht an seinem Haus, also sollte es Ihnen nicht schaden – solange Sie mit Ihrem regulären Schritt Schritt halten Hypothekenzahlungen. Sobald Sie Ihr Haus abbezahlt haben, wird das Pfandrecht aufgehoben und Sie sind von der Last befreit.
Schauen wir uns nun das „Ja“ an.” Ein Pfandrecht jeglicher Art ist in der Regel schlecht für den Hauseigentümer. Ein Pfandrecht weist darauf hin, dass eine Form von Schuld unbezahlt bleibt, was rechtliche Schritte nach sich zieht. Obwohl ein Pfandrecht nicht bedeutet, dass das Eigentum an der Immobilie übertragen wurde, kann es ein Schritt in diese Richtung sein, wenn der Gläubiger beschließt, dies zu tun.
Dies kann zu einem Worst-Case-Szenario führen. Ein mögliches Ergebnis ist, dass die Immobilie beschlagnahmt und verkauft wird, insbesondere wenn die Ursache nicht gezahlte Grundsteuern sind. Dies ist nicht so üblich, wie Sie vielleicht denken. Die meisten Pfandgläubiger verzichten auf Abschottung zu warten, bis der Hausbesitzer die Schulden begleicht oder die Immobilie verkauft.
Auf der anderen Seite ist ein Pfandrecht für Gläubiger oder Arbeitnehmer wie Auftragnehmer von Vorteil. Dies liegt daran, dass Pfandrechte ihre Rechte schützen und sicherstellen, dass sie eine angemessene Entschädigung für die für einen Hausbesitzer geleistete Arbeit erhalten.
Ein Wort zur Kreditwürdigkeit
Es kann zu Verwirrung kommen über Wie sich Pfandrechte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und welche tatsächlich in Ihrer Akte auftauchen. Die Pfandrechte einiger Mechaniker und Urteilspfandrechte sind meldepflichtig, was bedeutet, dass sie oft auf Ihrer Kreditauskunft landen. Das liegt daran, dass sie in Ihre einfließen Rückzahlung Geschichte, die mehr als ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.
Um sie zu melden, muss der Gläubiger über ein Mindestmaß an Identifizierungsinformationen eines Schuldners verfügen, einschließlich seines Geburtsdatums oder Sozialversicherungsnummer (SSN). Ein Pfandrecht kann auch dann in Ihrer Kreditauskunft auftauchen, wenn es abbezahlt ist – normalerweise für bis zu sieben Jahre.
Allerdings belasten nicht alle Pfandrechte Ihre Kreditwürdigkeit. Zum Beispiel wird ein einvernehmliches Pfandrecht, das Sie an einem Haus oder Auto haben, das Sie noch abbezahlen, nicht in Ihrem Bericht angezeigt.
Gleiches gilt für Steuerpfandrechte. Die drei großen Kreditauskunfteien– Equifax, Experian und TransUnion – haben im April 2018 Steuerpfandrechte aus ihren Kreditauskünften entfernt. Die Agenturen stellten die Meldung wegen der vielen Fehler, Inkonsistenzen und Einsprüche ein, die sie erhielten.
Um festzustellen, ob ein Pfandrecht gegen Sie besteht, fordern Sie eine kostenlose Kreditauskunft von Experian, Equifax oder TransUnion an unter AnnualCreditReport.com. Das Fair Credit Reporting Act verlangt von jedem dieser Kreditauskunfteien, Ihnen auf Anfrage alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung zu stellen.
Was passiert, wenn Sie kein Grundpfandrecht bezahlen?
Ein Pfandrecht soll einen Gläubiger schützen und sicherstellen, dass die Schuldner ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommt. Wenn angemessene Schritte unternommen werden, um die Verpflichtung zu erfüllen, oder wenn ein alternativer Zahlungsplan vereinbart und befolgt wird, sollte der Schuldner nicht durch ein Pfandrecht an der Immobilie eingeschränkt werden.
Aber die Dinge könnten sich ändern, wenn dies nicht geschieht. Ein Gläubiger kann beschließen, ein Pfandrecht an der Immobilie zu erteilen, nachdem alle Versuche, eine Schuld zu begleichen, erschöpft sind. Dies bedeutet, dass der Gläubiger versucht hat, den Schuldner zu kontaktieren, um die Forderung einzuziehen, und keine Fortschritte bei der Begleichung der Forderungen erzielt hat.
Grundsteuerpfandrecht
Wenn Grundeigentümer oder Hausbesitzer ihre Zahlungen nicht leisten Grundsteuern, hat die Gemeindeverwaltung das Recht, das Grundstück zu verpfänden. Dies bedeutet, dass der Besitzer nicht refinanzieren oder die Immobilie verkaufen, ohne die Schuld zu begleichen, um das Pfandrecht aufzuheben.
Die Regierung gibt a Bescheinigung über das Steuerpfandrecht wenn das Pfandrecht auf das Grundstück gelegt wird. Dieses Dokument enthält Details zur Immobilie, den geschuldeten Betrag und alle zusätzlichen Gebühren wie z Interesse und/oder Strafen. Kommunalverwaltungen können diese Zertifikate bei einer Auktion an Investoren verkaufen die eine zusätzliche Prämie plus den ausstehenden Betrag zahlen. Dadurch kann die Regierung das Geld wieder hereinholen.
Entscheidet sich der Immobilieneigentümer für die Begleichung der Schulden und möchte das Pfandrecht aufheben, muss er dem Investor die ausstehende Forderung zuzüglich der vom Investor zusätzlich gezahlten Zinsen und Prämien bezahlen. Sobald die Schuld beglichen ist, wird das Pfandrecht aufgehoben. Wenn der Schuldner die Schulden nicht zurückzahlt, kann der Pfandgläubiger – in diesem Fall der Investor – das Pfandrecht zur Rückzahlung seiner Investition durchsetzen.
So entfernen Sie ein Pfandrecht
Es gibt mehrere Möglichkeiten, ein Pfandrecht aus einem Haus zu entfernen. Die erste ist, die Angelegenheit mit dem Pfandgläubiger zu regeln. Der Abwicklungsprozess hängt von der Art des Pfandrechts, dem Verhältnis zwischen Schuldner und Pfandgläubiger und dem Wert des Pfandrechts ab. In einigen Fällen kann ein Pfandgläubiger der Aufhebung des Pfandrechts zustimmen, wenn beide Parteien einer Zahlung planen.
Beachten Sie, dass ein Pfandrecht an das Grundstück gebunden ist, nicht an den Grundstückseigentümer. Aus diesem Grund kann ein Grundstückseigentümer frei von a Grundpfandrecht wenn sie den Vermögenswert, an den das Pfandrecht gebunden ist, verkaufen.
Diese Vorgehensweise hat Nachteile. Obwohl der Hausbesitzer den Verkaufserlös erhält, wird von ihm erwartet, dass er zunächst die dem Pfandgläubiger geschuldeten Beträge zurückzahlt. Und ein Hausbesitzer kann es schwierig finden, eine Immobilie zu verkaufen, die ein Pfandrecht hat. Kaufinteressenten können eine Immobilie meiden, auf die ein anderer Anspruch hat.
Der einfachste Weg, ein Pfandrecht von Ihrem Eigentum zu entfernen, besteht darin, die Schulden zu begleichen. Sobald Sie es beglichen haben, können Sie ein Formular zur Pfandbefreiung einreichen, das als Beweis dafür dient, dass die Forderung beglichen wurde.
Wie erhalten Sie ein Pfandrecht von Ihrem Haus?
Der einfachste Weg, ein Pfandrecht aufzuheben, besteht darin, die ausstehende Forderung entweder vollständig zu begleichen oder einem Zahlungsplan zuzustimmen.
Wie funktionieren Grundpfandrechte?
Eigentumspfandrechte sind Rechtsansprüche gegen Eigentum, die einem Gläubiger von einem Gericht zuerkannt werden, wenn ein Schuldner seine Schulden nicht begleicht. Pfandrechte werden beim Bezirksamt eingereicht und an den Grundstückseigentümer gesendet, um ihn über die Rücknahme des Vermögens (der Vermögenswerte) zu informieren.
Welche Art von Pfandrecht kann ein Haus haben?
Pfandrechte können allgemein oder spezifisch, freiwillig oder unfreiwillig sein. Bestimmte Arten von Pfandrechten sind Steuerpfandrechte, Urteilspfandrechte und Mechanikerpfandrechte.
Können Sie Ihr Haus von einem Vorbesitzer verpfänden?
Nicht gewöhnlich. Im Allgemeinen kaufen die Leute keine Häuser mit bestehenden Pfandrechten – und die meisten Verkäufer räumen alle Pfandrechte vor der Auflistung auf, um Verzögerungen und andere Probleme zu vermeiden. Selbst wenn ein Käufer bereit wäre, ein Pfandrecht zu übernehmen, könnte er wahrscheinlich keinen Kreditgeber finden, um den Kauf zu finanzieren.
Dennoch gibt es einige Fälle, in denen Pfandrechte an Käufer übertragen werden, z.
Bevor Sie ein Haus schließen, sollte Ihr Anwalt oder Ihre Titelgesellschaft eine Titelsuche um sicherzustellen, dass der Titel frei von Pfandrechten, Steuernachzahlungen und anderen Ansprüchen ist. Überspringen Sie nicht die Titelsuche, da dies der beste Weg ist, um sicherzustellen, dass niemand anderes einen Anspruch auf die Immobilie hat.
Wie führt man eine Grundpfandrechtssuche durch?
Pfandrechte sind öffentlich bekannt. In den meisten Bundesstaaten können Sie über die Website des Bezirksschreibers, des Sachbearbeiters oder des Gutachters kostenlos nach Adresse suchen. Alternativ können Sie direkt bei der Bezirksverwaltung erscheinen oder gegen eine Gebühr eine Titelfirma mit der Suche beauftragen.
Die Quintessenz
Alle Hausbesitzer haben ein Pfandrecht an ihren Häusern, bis sie ihre Hypotheken abbezahlt haben. Während diese Pfandrechte Ihnen nicht schaden, weil sie freiwillig sind, können andere Pfandrechte Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit schädigen.
Wenn Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen, können Uncle Sam und andere Gläubiger ein Steuer-, Gerichts- oder Mechanikerpfandrecht abschließen, um Sie zur Begleichung Ihrer Schulden zu bewegen. Wenn Sie immer noch nicht zahlen, können sie das Pfandrecht durchsetzen, den Vermögenswert abschotten oder beschlagnahmen, und begleichen Sie die Schulden für Sie.
