Medizinische Schulden: Was tun, wenn Sie nicht bezahlen können

Die Menschen schämen sich oft für ihre medizinischen Schulden und sehen es als ihre moralische Verpflichtung, ihre Rechnungen und ihr persönliches Versagen zu bezahlen, wenn sie sich diese nicht leisten können. Was ist, wenn Sie Ihre Krankenhausrechnungen nicht bezahlen können? Was ist, wenn Sie sich angesammelt haben medizinische Schulden und haben keine Möglichkeit, es bei Fälligkeit zu bezahlen? In beiden Fällen können die Folgen schwerwiegend sein.

Menschen können auf die erforderliche Versorgung verzichten, einschließlich Arzttermine, Tests, Behandlungen, und verschreibungspflichtige Medikamente, berichtet die Kaiser Family Foundation (KFF), eine gemeinnützige Organisation zur Analyse der Gesundheitspolitik. Sie können Schwierigkeiten haben, andere Rechnungen zu bezahlen, ihre langfristigen Ersparnisse aufbrauchen, ihre Kreditwürdigkeit beschädigen und sogar Konkurs anmelden – alles Probleme, deren Überwindung Jahre dauern kann.

Medizinische Schulden sind häufiger als Sie denken

Es ist jedoch kein persönliches Versagen; es ist ein allgemeines Leiden. In den USA zahlen manche Menschen ihre Arztrechnungen nicht, weil sie sich diese buchstäblich nicht leisten können. Laut einem Bericht von T. aus dem Jahr 2019Die Zeitschrift für Allgemeine Innere Medizin, Ungefähr 137,1 Millionen US-Erwachsene waren aufgrund von Arztrechnungen in finanzielle Not geraten.

Und das Problem betrifft nicht nur einkommensschwache Haushalte oder unversicherte Verbraucher; auch diejenigen mit soliden Einkommen und Versicherungen können damit konfrontiert werden.

Menschen reagieren häufig auf medizinische Schuld durch Verschiebung des Urlaubs, größere Haushaltskäufe, Kürzung der Haushaltsausgaben, mehr Arbeit, Kreditaufnahme bei Freunden und Familie und Aufstockung von Alters- oder College-Sparkonten.

Wenn Sie mit medizinischen Schulden konfrontiert sind, die Sie nicht bezahlen können, probieren Sie diese Tipps aus, um Ihre Schulden zu reduzieren, damit Sie die Auswirkungen Ihrer Rechnungen auf Ihre Finanzen, Ihre Gesundheit und Ihre Zukunft minimieren können.

Auf Fehler prüfen

Verschiedene Quellen werden Ihnen sagen, dass zwischen 7 % und 90 % der Arztrechnungen Fehler enthalten. Der wahre Prozentsatz ist jedermanns Vermutung, aber die Botschaft ist klar:

Wie finden Sie Fehler auf Ihren Arztrechnungen? Sean Fox, Co-Präsident von Freiheit Schuldenerlass, ein in San Mateo, Kalifornien, ansässiges Unternehmen, das über 450.000 Millionen Amerikanern geholfen hat, ihre Schulden zu befreien, sagt to Beginnen Sie mit der Überprüfung der Leistungsnachweise Ihres Versicherers, idealerweise direkt nach Erhalt Ihnen.

Suchen Sie nach doppelten Artikeln, Dienstleistungen, die Sie nicht erhalten haben, Dienstleistungen, die Sie nicht kennen, und Gebühren, die Ihre Versicherung hätte übernehmen sollen. Überprüfen Sie auch die Rechnungen Ihrer Gesundheitsdienstleister, um sicherzustellen, dass Ihre Versicherung sie korrekt bezahlt hat. Rufen Sie Ihre Versicherung oder die Abrechnungsabteilung Ihres Anbieters an, um alles zu klären, was Sie nicht verstehen oder um mögliche Fehler zu untersuchen, sagt er.

Eine fortgeschrittenere Methode besteht darin, Kopien Ihrer Krankenakten zu erhalten und zu versuchen, sie mit den Gebühren zu vergleichen, die Ihnen in Rechnung gestellt wurden. Möglicherweise benötigen Sie die Hilfe eines Experten, um diese Aufzeichnungen zu sichern und alles zu verstehen.

Wenn Sie Ihre Schulden prüfen, geht es nicht darum, wie Sie Arztrechnungen bezahlen können, sondern darum, sicherzustellen, dass Ihnen die Rechnungen korrekt in Rechnung gestellt wurden und welche Leistungen Sie tatsächlich erhalten haben.

Verhandeln Sie Ihre Rechnung

Wenn Sie wollen verhandeln Sie Ihre Rechnung, sprechen Sie mit dem medizinischen Abrechnungsmanager Ihres Gesundheitsdienstleisters – der Person, die tatsächlich befugt ist, Ihre Rechnung zu senken. Warten Sie nicht, bis Ihre Rechnung überfällig ist oder sich in Inkasso befindet. Zu diesem Zeitpunkt wird Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft beschädigt. Sprechen Sie mit jemandem, sobald Sie Ihre Rechnung erhalten und deren Richtigkeit überprüft haben.

Wenn Sie ein geringes Einkommen haben oder sich in einer finanziellen Notlage befinden – auch wenn die Härte ausschließlich auf Ihre Arztrechnungen zurückzuführen ist – beantragen Sie Härtehilfe. Abhängig von Ihrem Einkommen und Ihren Ersparnissen kann die Wohltätigkeitspflege im Krankenhaus in Anspruch genommen werden. Tatsächlich sind laut Fox einige Krankenhäuser nach bundesstaatlichem Recht verpflichtet, Patienten mit niedrigem Einkommen kostenlose oder reduzierte Dienstleistungen anzubieten. Sobald Ihre Rechnungen eintreffen, informieren Sie Ihre Leistungserbringer, wenn medizinische Probleme Ihr Einkommen und Ihre Zahlungsfähigkeit beeinträchtigt haben.

Eine Strategie, um niedrigere Gebühren zu rechtfertigen, besteht darin, den Ihnen in Rechnung gestellten Preis mit einem durchschnittlichen oder fairen Preis zu vergleichen, der von anderen Anbietern in Ihrer Nähe berechnet wird. Verwenden Sie eine Website wie New Choice Health oder Healthcare Bluebook, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was Sie bezahlen sollten. Wenn Sie krankenversichert sind, bietet die Website Ihres Versicherers möglicherweise auch ein Tool, mit dem Sie die geschätzten Pflegekosten für verschiedene Verfahren erhalten können.

Anwalt für sich selbst

Auf seiner Website empfiehlt Medical Billing Advocates of America, zunächst um einen aggressiven Rabatt für die sofortige Zahlung zu bitten und etwa zu sagen: „Wenn ich Ihnen 30% zahle Schreibst du jetzt den Rest ab?“ Diese Strategie kann funktionieren, weil Ihr Anbieter Zeit und Geld spart, wenn er monatelang nicht von Ihnen bezahlen muss oder Jahre.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, auch nur einen Prozentsatz Ihrer gesamten Rechnung sofort zu bezahlen, versuchen Sie, einen Rabatt von 25 % zu beantragen, wenn Sie jetzt eine große Anzahlung leisten. Eine weniger aggressive Strategie besteht darin, zu fragen, ob der Anbieter Ihnen die ermäßigte Gebühr berechnet, die Medicare oder Medicaid zahlt.

Wenn Sie keine reduzierte Zahlung vereinbaren können, fragen Sie nach einem zinsfreien Zahlungsplan. Welche Bedingungen auch immer Ihr Anbieter akzeptiert, stellen Sie sicher, dass Sie diese schriftlich erhalten.

Holen Sie sich Hilfe von außen

Nur wenige sind Experten in der medizinischen Abrechnung. Eine kluge Wahl besteht darin, die Hilfe von jemandem in Anspruch zu nehmen, der: ein medizinischer Sachbearbeiter, ein Schuldenunterhändler oder ein Anwalt für medizinische Abrechnungen ist. Diese Fachleute können möglicherweise Ihre Schulden reduzieren, wenn Sie dies nicht können oder zu schüchtern sind, um es zu versuchen.

Anwälte für medizinische Abrechnungen sind Versicherungsagenten, Krankenschwestern, Rechtsanwälte und Verwalter des Gesundheitswesens, die Ihnen helfen können, Ihre Rechnungen zu entziffern und zu senken. Sie suchen nach Fehlern, verhandeln Rechnungen und legen Einspruch gegen überhöhte Gebühren ein. Rechnen Sie damit, dass Sie einem Anwalt etwa 30% des Betrags zahlen, um den Ihre Rechnung gekürzt wird.

Sie können auch bitten, mit einem Sachbearbeiter Ihres Krankenhauses oder Ihrer Versicherungsgesellschaft zu sprechen, wenn Sie Hilfe beim Verständnis Ihrer Rechnungen und bei der Lösung von Zahlungsproblemen benötigen, sagt Fox. Ein Sachbearbeiter kann Sie möglicherweise an Wohltätigkeitsorganisationen, Kirchen, Gemeindeorganisationen und Regierungsbehörden verweisen, die finanzielle Unterstützung anbieten können.

Wenn Ihre medizinischen Schulden dazu geführt haben, dass Sie andere Arten von Schulden aufgenommen haben, die Sie ebenfalls nicht bezahlen können, versuchen Sie es mit dem American Fair Credit Council. Diese Organisation kann Ihnen helfen, einen seriösen Entschuldungsunternehmen Dies kann dazu beitragen, Ihren Kapitalsaldo und/oder die Zinssätze für Ihre Schulden zu reduzieren, um Ihnen bei der Rückzahlung und Wiederherstellung Ihres Kredits zu helfen.

Die Quintessenz

Es ist keine Schande, Ihre Arztrechnungen nicht bezahlen zu können. Egal wie hoch Ihr Einkommen oder wie gut Sie versichert sind, teure medizinische Probleme durch Unfälle, Krankheiten und die unfaire Gesundheitswirtschaft unseres Landes können uns alle treffen.

Diese Probleme liegen oft außerhalb unserer Kontrolle. Übernehmen Sie also die Kontrolle darüber, was Sie können. Stellen Sie sicher, dass Ihre Arztrechnungen korrekt sind. Verhandeln Sie für niedrigere Rechnungen und zinsfreie Zahlungspläne. Und wenn Sie diese Aufgaben nicht alleine bewältigen können, holen Sie sich externe Hilfe von einem Experten.