Was beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditbericht bietet potenziellen Kreditgebern, Vermietern und Arbeitgebern eine Momentaufnahme darüber, wie Sie mit Krediten umgehen. Für alle Hypotheken, Autokredite, Privatkredite oder Kreditkarten, die Sie hatten, enthält Ihre Kreditauskunft Details wie den Namen des Gläubigers, Ihre Zahlungshistorie, Kontostand, und im Falle von Kreditkarten und anderen revolvierenden Schulden, wie viel Prozent Ihres verfügbaren Kredits Sie verwendet haben.

Wirtschaftsauskunfteien, umgangssprachlich bekannt als Kreditauskunfteien, nehmen Sie auch diese Informationen und stecken Sie sie in proprietäre Algorithmen die Ihnen eine numerische Punktzahl zuweisen, die als Ihre Kreditwürdigkeit bekannt ist. Wenn Sie Ihre Gläubiger nicht bezahlen, sie zu spät bezahlen oder dazu neigen, Ihre Kreditkarten zu maximieren, ist diese Art von negativer Information auf Ihrer Kreditauskunft sichtbar, was Ihre Kreditwürdigkeit senken und Sie daran hindern kann, zusätzliche Kredite, eine Wohnung oder sogar zu erhalten ein Beruf.

Überprüfung von Konten und Kreditwürdigkeit

Während Ihr Girokonto ein wichtiger Teil Ihres Finanzlebens ist, hat es wenig Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und nur in bestimmten Situationen. Normale tägliche Nutzung Ihres Girokontos, wie z Einlagen, Schecks auszustellen, Geld abzuheben oder Geld auf andere Konten zu überweisen, erscheint nicht in Ihrer Kreditauskunft. Ihre Kreditauskunft befasst sich nur mit Geld, das Sie schulden oder geschuldet haben. Es gibt jedoch einige Einzelfälle, in denen Ihr Girokonto Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann.

Wenn Sie ein Girokonto beantragen, schaut die Bank möglicherweise auf Ihre Kreditauskunft. Normalerweise macht es nur a sanfte Anfrage, die keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Gelegentlich jedoch a harte anfrage wird genutzt; Dies kann sich zwar negativ auf Ihre Punktzahl auswirken, beträgt jedoch normalerweise nicht mehr als fünf Punkte.

Ihre Kreditauskunft kann ausgelöst werden, wenn Sie sich anmelden für Überziehungsschutz auf Ihrem Girokonto. Während Banken diesen Service häufig als Vergünstigung oder Gefälligkeit für ihre Kunden bewerben, ist der Überziehungsschutz eigentlich ein Kreditlinie. Als solches kann es eine harte Anfrage auslösen und wird auch auf Ihrer Kreditauskunft als revolvierendes Konto aufgeführt. Da jede Bank anders ist, sollten Sie sich vor dem Abschluss eines Überziehungsschutzes vergewissern, ob und wie Ihre Bank dies den Auskunfteien meldet.

Überziehung Ihres Girokontos ohne Überziehungsschutz oder Schreiben einer schlechter Scheck kann auf Ihrer Kreditauskunft landen, aber nicht sofort. Da Ihr Girokonto selbst nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, werden solche Probleme nicht gemeldet. Wenn Sie jedoch Ihr Konto überziehen und es dann nicht wieder auffüllen und/oder die Überziehungsgebühren nicht bezahlen, kann Ihre Bank das Geld, das Sie schulden, an eine Inkassounternehmen, von denen die meisten an die Kreditauskunfteien berichten.

Wenn Sie Ihr Konto jederzeit genau im Auge behalten, wissen Sie immer über Ihr Guthaben Bescheid und können Fehler, die zu einer Überziehung.

Zahlungsverzug und Kreditwürdigkeit

Wenn eine Kreditkarte Konto überfällig wird, berechnen die meisten Kreditkartenunternehmen Verzugsgebühren: im Allgemeinen 25 USD für gelegentlich verspätete Konten, bis zu 35 USD für gewöhnlich verspätete Konten. Eine Vielzahl von Verzugsgebühren wirkt sich negativ auf die Kreditwürdigkeit aus. Nachdem ein Schuldner ein Konto drei bis sechs Monate in Folge nicht bezahlt hat, bucht der Gläubiger in der Regel das Konto ab. Die Abbuchung wird in der Kreditauskunft des Verbrauchers vermerkt und senkt auch die Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie Hilfe benötigen, um den Schaden, der Ihrer Kreditauskunft durch verspätete Zahlungen zugefügt wurde, wiedergutzumachen, ist einer der beste Kreditreparaturfirmen könnte eine Überlegung wert sein.

Kreditauslastungsquote

Ihre Kreditausnutzungsgrad oder die Kreditausnutzungsrate misst, wie viel Sie sich leihen im Verhältnis zu dem, was Sie unter Berücksichtigung Ihrer bestehenden Kreditlimits leihen könnten. Ausnutzungsquoten werden verwendet, um Kredit-Scores zu berechnen, und Kreditgeber verlassen sich oft auf sie, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung zu bewerten potenzieller Kredit. Tatsächlich werden ungefähr 30 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit von Ihrem Kreditausnutzungsgrad bestimmt.Der einfachste und genaueste Weg, um über Ihre Kreditauslastung nachzudenken, ist folgende: Je niedriger die Quote, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit.

Es gibt keine genauen Antworten darauf, wie Ihre Rate sein sollte. Die meisten Finanzexperten empfehlen eine Kreditausnutzungsrate von unter 30-40 %, und einige sagen, dass einzelne Konten sollte so niedrig wie 10% sein. Hohe Auslastungsraten sind ein wichtiger Indikator für das Kreditrisiko, und Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt, wenn sich Ihr Verhältnis nähert und 40 % überschreitet.

Sie können Ihren Auslastungsgrad auf zwei Arten reduzieren: insgesamt mehr Guthaben gewinnen, durch neue Konten oder die Erhöhung des Kreditlimit auf Girokonten (also Erhöhung des Nenners zur Berechnung des Verhältnisses) oder Auszahlung vorhandener Guthaben (Verkleinerung des Zählers).

Denken Sie daran, dass die Eröffnung eines weiteren Kreditkontos zu einem Kreditanfrage, was sich (vorübergehend) negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Eine Erhöhung des Kreditlimits für ein bestehendes Konto ist normalerweise eine Win-Win-Situation – solange Sie das zusätzliche Geld nicht sofort ausgeben!

Einige Kreditgeber bieten automatisch eine Erhöhung des Kreditlimits an, wenn Sie sich als verantwortungsbewusster (und profitabler) Kreditnehmer erweisen, aber in vielen Fällen müssen Sie eine Erhöhung beantragen. Das Timing kann wichtig sein. Zum Beispiel, wenn Sie mehr haben verfügbares Einkommen, entweder durch eine Gehaltserhöhung oder reduzierte Ausgaben, dann legen Sie dies Ihrem Kreditgeber nach, um Ihre Chancen zu verbessern.

Es kann auch von Vorteil sein, zusätzliche Konten beim Kreditgeber zu eröffnen. Banken und andere Finanzinstitute reagieren eher auf Krediterhöhungsanfragen von treuen Kunden. Wenn Sie im Voraus berechnen, wie viel von einer Erhöhung Sie anstreben, können Sie auch vorbereiteter und verantwortungsbewusster erscheinen.

Bei der Auszahlung von Guthaben spielt auch das Timing eine Rolle. Wenn der Emittent den Saldo an Wirtschaftsauskunfteien meldet, bevor Sie Ihre Zahlung vornehmen, auch wenn keine Zahlungen ausgefallen sind, könnte Ihre Auslastung tatsächlich höher sein als Ihre aktuelle Kontostände reflektieren.

Beheben von Kreditauskunftsfehlern

Die Kreditauskünfte werden von den drei großen Kreditauskunfteien unter der Aufsicht des Bundeshandelskommission. Manchmal melden diese Büros falsche Informationen aufgrund eines Schreibfehlers, fehlerhafter Informationen von Kreditgebern oder sogar Betrug. Wenn Ihre Kreditauskunft fehlerhaft ist, können Sie einige einfache, aber wichtige Schritte unternehmen.

Unter dem Fair Credit Reporting Act, Verbraucher haben das Recht, falsche Angaben bei jedem Amt anzufechten. Der erste Schritt besteht darin, eine oder mehrere Kreditauskunfteien zu kontaktieren. Eine Möglichkeit dazu ist das Verfassen eines Schreibens, aber auch auf den Websites der einzelnen Auskunfteien kann eine Streitigkeit eingereicht werden.

Viele Muster-Anspruchsschreiben können online gefunden werden und bieten einen grundlegenden Überblick zur Behebung von Kreditauskunftsfehlern. Neben grundlegenden Informationen wie Name, Adresse und anderen Kontaktinformationen sollten Sie auch jeden Fehler, den Sie beanstanden möchten, detailliert erläutern. Die besten Streitbeilegungsschreiben sind klar und prägnant und halten sich an sachliche Begriffe, die durch Dokumentation überprüft werden können. Kopien von anhängen Kontoauszüge, Rechnungen, Finanzmitteilungen und alle Dokumente, die die Diskrepanz zwischen dem Fehler im Bericht und dem tatsächlichen Auftreten aufzeigen.

Für den Fall, dass der Fehler in der Kreditauskunft auf Betrug zurückzuführen ist, müssen zusätzliche Schritte unternommen werden. Das Bureau of Justice Statistics schätzt, dass 85% der Identitätsdiebstahl Fälle ergeben sich aus bestehenden Kredit- oder Kontoinformationen.Experten empfehlen, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen, damit betrügerische Fehler schnellstmöglich behoben werden können. Wenn Sie bei diesem Unterfangen zusätzliche Hilfe benötigen, ziehen Sie in Betracht, sich eines der beste Kreditüberwachungsdienste.

Alle drei Kreditauskunfteien sind zwar gesetzlich verpflichtet, Fehler innerhalb von 30 Tagen zu untersuchen, aber je länger ein Fehler nicht gemeldet wird, desto schwieriger wird es, potenzielle Betrugsfälle zu erkennen. Auch wenn eine Untersuchung begonnen hat, senden Kreditauskunfteien zunächst Kopien von Belegen an meldende Kreditgeber und andere Agenturen, bevor sie Änderungen an einer Kreditbericht. Dieser Prozess kann langwierig sein, daher wird eine schnelle Berichterstellung empfohlen.

Sobald ein Fehler mit den Auskunfteien bestritten und eine Untersuchung eingeleitet wurde, wird die Beanstandung entweder akzeptiert oder abgelehnt. Wird die Anfechtung akzeptiert, wird der Fehler im Allgemeinen aus der Kreditauskunft entfernt und alle negativen Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit werden rückgängig gemacht. In Fällen, in denen eine Streitigkeit nicht akzeptiert wird, können Sie dennoch verlangen, dass eine Dokumentation der Streitigkeit in die Akte aufgenommen wird. Auf diese Weise kann ein Unternehmen oder eine Person, die eine Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft stellt, sehen, dass der Fehler bestritten wurde. Einige Büros erheben eine geringe Gebühr, um eine Kopie des Streitfalls an alle kürzlich erfolgten Anfragen zu senden, um zusätzliche Bequemlichkeit zu erzielen.