Versicherungsschutz: Eine geschäftliche Notwendigkeit

Selbst wenn Bargeld knapp ist oder die Einnahmen sinken, sollten kleine Unternehmen ihren Versicherungsbedarf nicht vernachlässigen. Unternehmen, die unterversichert sind oder keinen umfassenden, angemessenen und angemessenen Versicherungsschutz haben, gehen unnötige Risiken ein, die zu ernsthaften finanziellen Problemen oder sogar zu Konkurs. In einer Krise kann ein Unternehmen, das nicht oder unterversichert ist, zerstört werden.

Versicherungsgrundlagen

Versicherungsverträge sind vertragliche Vereinbarungen zwischen dem Versicherer und dem Versicherten. Der Vertrag enthält folgende Informationen:

• Was ist versichert
• Die Kosten der Versicherung
• Die Voraussetzungen, unter denen ein Anspruch geltend gemacht werden kann
• Die Zahlungsbedingungen, wenn die Forderung respektiert wird

Die meisten Versicherungen haben Selbstbehalte– der Geldbetrag, den der Versicherte für einen Anspruch zahlen muss, bevor die Versicherungsgesellschaft etwas zahlt. In der Regel gilt: Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger ist der Prämie– oder Kosten der Versicherung. Die Prämien können nach einer Vielzahl von Zeitplänen gezahlt werden, einschließlich jährlich (am häufigsten), vierteljährlich oder monatlich.

Die Richtlinien geben auch den Zeitraum an, in dem sie in Kraft sind. In den meisten Fällen wird die Versicherungsgesellschaft, der Agent oder der Makler, bei dem der Geschäftsinhaber die Versicherung gekauft hat, sie benachrichtigen, wenn sie erneuert werden muss. Aber für alle Fälle lohnt es sich, das Datum in einem Kalender zu notieren und bis zum Stichtag zu erneuern, damit keine Deckungslücke entsteht.

Arten des betrieblichen Versicherungsschutzes

Es gibt eine Reihe von Versicherungsarten, die Unternehmer in Betracht ziehen sollten. Die geeigneten Entscheidungen hängen von der Art des Unternehmens, seiner Größe und seinen besonderen Risiken ab.

Versicherung des Unternehmers

EIN Versicherungspolice für Unternehmer bietet kleinen und mittelständischen Unternehmen einen umfassenden Schutz vor finanziellen Verlusten. Wird ihr Eigentum beispielsweise durch Feuer oder Überschwemmung beschädigt, kann die Versicherung die Reparaturkosten übernehmen. Es könnte auch die gesetzliche Haftung des Eigentümers für Personenschäden abdecken, wenn das Unternehmen zur Verantwortung gezogen wird.

Welche Versicherungen der Unternehmer genau abdeckt, ist in der Police aufgeführt. Ein All-Risk-Politik, das alle Eventualitäten abdeckt, mit Ausnahme speziell genannter Ausschlüsse, bietet mehr Schutz als a Richtlinie zu benannten Gefahren, die nur die darin genannten Risiken abdeckt.

Zu den Risiken, die sein können, in einer Geschäftsinhaberpolice abgedeckt sind:

• Feuer
• Überschwemmung (zum Beispiel bei einem Rohrbruch; für Naturkatastrophen müssen Sie Hochwasserversicherung)
• Andere Quellen von Sachschäden
• Der Diebstahl
• Körperverletzung
• Betriebsunterbrechung aus bestimmten Gründen

Produkthaftpflichtversicherung

Diese Art von Versicherung, die gegen Aufpreis abgeschlossen werden kann, kann erforderlich sein, wenn Sie ein Produkt verkaufen, das einen Benutzer verletzen kann. Wenn Sie ein Produkt verkaufen, das jemanden verletzt – selbst wenn Sie das Produkt nicht entworfen, hergestellt oder vertrieben haben –, müssen Sie möglicherweise haftbar gemacht werden.

Kommerzielle Versicherung

EIN kommerzielle Versicherung ist möglicherweise erforderlich, wenn Ihr Unternehmen größer und komplexer ist als ein einfaches Einzelbesitzer oder Partnerschaft Einzelhandelsbetrieb oder ein dienstleistungsorientiertes Unternehmen oder eine Berufspraxis ist. (Eine Berufspraxis kann auch eine Kunstfehlerversicherung erfordern, die unten abgedeckt ist.)

Unternehmen, die möglicherweise eine Gewerbeversicherung Dazu gehören Hersteller, Restaurants und gewerbliche Immobilienbetreiber. Eine Handelspolice ist in der Regel teurer als eine Geschäftsinhaberpolice, da die Risiken entsprechend höher und für die Versicherungsgesellschaft potenziell teurer sind.

Berufshaftpflichtversicherung

Berufe (einschließlich der unten aufgeführten), die Ratschläge erteilen und/oder Dienstleistungen erbringen, können professionelle Kunstfehlerversicherung um sich im Falle eines Rechtsstreits vor einer erheblichen Haftung zu schützen.

• Medizin
• Zahnheilkunde
• Gesetz
• Buchhaltung
• Werbung
• Finanzielle Planung
• Beschäftigungstherapie
• Computeranalyse
• Journalismus
• Psychotherapie
• Grundeigentum

Die Versicherer berechnen die Prämien für die Kunstfehlerversicherung basierend auf Versicherungsmathematiker Daten zu Risiken, Dollarschäden und anderen relevanten Faktoren. Die Preise variieren stark je nach Beruf, seinen Teilgebieten und den spezifischen angebotenen Dienstleistungen oder Beratungen. Neurochirurgie zum Beispiel ist ein Beruf, der eine hohe Prämie für die Kunstfehlerversicherung trägt, während eine Einzelinhaber-Praxisbuchhalterin normalerweise eine geringere Prämie zahlen würde.

Hauseigentümerversicherung

Heimbasierte Unternehmen, die von einem privaten Wohnsitz aus geführt werden, müssen über ein umfassendes Hausbesitzerpolitik als Ergänzung zur Betriebshaftpflichtversicherung.

Der Versicherungsschutz umfasst in der Regel:

• Schäden am Haus oder persönlichen Eigentum durch Feuer oder Stürme
• Medizinische Kosten für Verletzungen von Insassen durch Feuer, Sturm, Wind und Blitz
• Arzt- und Anwaltskosten anderer im versicherten Wohnort unfallgeschädigter Personen
• Verlust oder Diebstahl von bestimmten persönlichen Gegenständen innerhalb oder außerhalb der versicherten Wohnung

Eine Hausratversicherung deckt jedoch keine Ansprüche im Zusammenhang mit einem in der Residenz betriebenen Geschäft ab. Wenn beispielsweise ein Kunde oder ein Lieferer auf dem Gelände verletzt wird, sind alle Ansprüche aus dieser Verletzung nicht durch die Hausratversicherung abgedeckt.

Unter bestimmten Umständen können Sie, wenn Sie ein zu Hause betriebenes Geschäft haben, in dem die Risiken minimal sind, um eine kostengünstige bitten Fahrer oder Bestätigung, die Ihrer Hausratversicherung hinzugefügt wird, um Schäden an Ihrem Geschäftsvermögen zu decken. Einige Versicherer lassen Sie jedoch Ihr Geschäft nicht abdecken, wenn Ihre Kunden, Mitarbeiter oder Lieferanten Sie zu Hause besuchen. Der Versicherungsschutz gilt möglicherweise auch nicht für kostspielige Ausrüstung oder Inventar auf dem Betriebsgelände verwendet oder gelagert werden oder dort gefährliche oder brennbare Stoffe verwendet oder gelagert werden.

Der Dollar-Abdeckungsbetrag

Der Deckungsbetrag in US-Dollar für Sachschäden oder -verluste sollte mit den Wiederbeschaffungskosten der betroffenen Immobilien übereinstimmen – einschließlich Ihres Hauses, falls zutreffend. Haftpflichtversicherung schwieriger zu berechnen ist, daher ist es nützlich, einen sachkundigen Makler oder Makler zu konsultieren, insbesondere einen, der mit Ihrer Art von Geschäft vertraut ist.

Einige Staaten schreiben auch Mindestversicherungsanforderungen für Unternehmen vor. Ihr Agent, Makler oder die staatliche Versicherungsabteilung kann Ihnen die Details zur Verfügung stellen.

Die Quintessenz

Wenn Sie ein Unternehmen führen, sollten Sie Ihren Versicherungsbedarf ausführlich mit einem sachkundigen Versicherungsvertreter besprechen oder Makler, und beschreiben Sie das Geschäft völlig aufrichtig, so dass die von Ihnen gekaufte Deckung angemessen ist. Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was abgedeckt ist und was nicht – und überprüfen Sie Ihre Abdeckung regelmäßig, wenn sich Ihr Geschäft entwickelt. Sobald Sie genau wissen, welche Art von Police oder Policen Sie benötigen, können Sie die Preise verschiedener Versicherungsunternehmen vergleichen und nach dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis suchen.