Einfachverzinsliche Hypothekendefinition
Was ist eine Einfachzinshypothek?
Eine einfach verzinste Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen mit täglicher Zinsberechnung. Diese Hypothek unterscheidet sich von einer herkömmlichen Hypothek, bei der die Zinsberechnungen monatlich erfolgen.
Bei einer einfach verzinsten Hypothek wird die tägliche Zinsbelastung durch Division der Zinsrate mit 365 Tagen und multipliziert diese Zahl dann mit dem ausstehenden Hypothekensaldo. Wenn Sie die tägliche Zinsbelastung mit der Anzahl der Tage im Monat multiplizieren, erhalten Sie die monatliche Zinsbelastung.
Weil die Gesamtzahl der Tage, die bei einer einfachen Zinshypothek-Berechnung gezählt werden, mehr ist als bei einer herkömmlichen Hypothek Bei einer einfachen Zinshypothek sind die Gesamtzinsen etwas höher als bei einer herkömmlichen Hypothek.
Einfachverzinsliche Hypotheken verstehen
Eine Einfachzinshypothek wird täglich berechnet, was bedeutet, dass der monatlich zu zahlende Betrag leicht variiert. Kreditnehmer mit einfach verzinsten Darlehen können benachteiligt werden, indem sie die gesamten Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zahlen und mehr Tage benötigen, um das Darlehen zurückzuzahlen als bei einer herkömmlichen Hypothek zum gleichen Zinssatz.
Gleichzeitig kann ein zinsloses Darlehen in Verbindung mit zweiwöchentlichen Raten oder vorzeitigen monatlichen Raten verwendet werden, um die Hypothek vor Ablauf der Laufzeit zu tilgen. Diese vorzeitige Auszahlung kann den Gesamtbetrag der gezahlten Zinsen erheblich reduzieren.
Die zentralen Thesen
- Ein Wohnungsbaudarlehen, das auf der täglichen Zinsberechnung basiert, wird als Einfachzinshypothek bezeichnet.
- Zahlt ein Kreditnehmer einen Tag zu spät, erhöht sich der geschuldete Betrag um die aufgelaufenen Zinsen.
- Kreditnehmer, die zweiwöchentlich oder monatlich oder sogar früh zahlen können, können mit einer einfach verzinsten Hypothek gut abschneiden.
- Die meisten Kreditnehmer schneiden aufgrund der eingebauten Nachfrist besser mit einer traditionellen Hypothek ab.
Die Unterschiede zwischen einer Einfachzinshypothek und einer klassischen Hypothek sind bei längerfristigen Hausanleihen kritischer.
Zum Beispiel bei einem 30-jährigen fester Zinssatz 200.000 $ Hypothek mit einem Zinssatz von 6 Prozent, eine traditionelle Hypothek kostet 0,5 Prozent pro Monat (6% Zinsen geteilt durch 12 Monate). Umgekehrt kostet eine einfach verzinste Hypothek für das 30-jährige Festzinsdarlehen von 200.000 USD 6 % dividiert durch 365 oder 0,016438 % pro Tag.
Vorzeitige Kreditauszahlungen profitieren Inhaber von einfach verzinsten Hypotheken
Bei einer traditionellen Hypothek ist eine Zahlung am ersten, zehnten oder fünfzehnten des Monats gleich. Da die Berechnung monatlich erfolgt, keine Zinsen mehr fällt an in dieser Zeit, die sich üblicherweise nicht angesammelt hätte. Bei einer einfach verzinsten Hypothek steigen die Zinsen jedoch täglich, sodass ein Kreditnehmer, der auch nur einen Tag zu spät zahlt, noch mehr Zinsen angefallen ist.
Ein Kreditnehmer, der jeden Monat vorzeitig oder pünktlich zahlt, zahlt am Ende den Betrag, bevor die Zinsen anfallen.
Wenn ein Kreditnehmer mehr zahlt, als bei einer geplanten Zahlung fällig ist, werden diese zusätzlichen Mittel dem Darlehenssumme, eine zusätzliche Zahlung auf die traditionelle Hypothek kann die Darlehenssumme reduzieren konsequent. Diese konsequente Zahlung verkürzt die Zeit bis zur Tilgung des Darlehens und verringert die Gesamtzinsen, die während der Laufzeit des Darlehens gezahlt werden.
Bei einer Einfachzinshypothek hat es keinen Vorteil, zusätzliche Zahlungen zu leisten. Es besteht jedoch ein Risiko für Kreditnehmer, die nicht beabsichtigen, die Note vorzeitig abzubezahlen. Seit Zinsverbindungen täglich erhöht sich der Kapitalbetrag oder der fällige Betrag täglich weiter.
Dieser stetige Anstieg macht einfach verzinste Hypotheken nur für Kreditnehmer ideal, die wissen, dass sie monatlich oder zweiwöchentlich vorzeitig oder pünktlich zahlen können. Ein Kreditnehmer, der jeden Monat nur ein paar Tage Nachfrist braucht, auch wenn er gelegentlich Nachzahlungen leisten kann, kann mit einer traditionellen Hypothek besser abschneiden.