Keine Cash-Out-Refinanzierungsdefinition

Was ist eine Refinanzierung ohne Cash-Out?

Eine No-Cash-Out-Refinanzierung bezieht sich auf die Refinanzierung eines bestehenden Hypothek für einen Betrag, der kleiner oder gleich dem bestehenden ausstehenden Kreditsaldo (zuzüglich etwaiger zusätzlicher Kreditabwicklungskosten) ist. Dies geschieht in erster Linie, um die Zinsbelastung des Darlehens zu senken und/oder einige der Bedingungen der Hypothek zu ändern.

Eine Refinanzierung ohne Auszahlung ist eine Art von Zins- und Laufzeitrefinanzierung, und kann kontrastiert werden mit a Cash-Out-Refinanzierung.

Eine Refinanzierung ohne Auszahlung verstehen

Die Refinanzierung eines Kredits ist eine Option für Kreditnehmer, die eine günstige Anpassung der Kreditbedingungen vornehmen möchten. Refinanzierungen können bei Hypothekendarlehen aufgrund der Kreditvielfalt und der Vorteile, die in vielen verschiedenen Situationen zu finden sind, üblich sein.

Typischerweise können Kreditrefinanzierungen in zwei Kategorien eingeteilt werden: Auszahlung und keine Auszahlung. Bei einer Cash-Out-Refinanzierung erhöht der Kreditnehmer sein Hauptsaldo. Bei einer Refinanzierung ohne Cash-out refinanziert der Kreditnehmer nur den Kapitalsaldo oder möglicherweise weniger.

Ein refinanziertes Darlehen ohne Auszahlung ist eine gängige Art von Darlehen, die bei üblichen Hypothekenrefinanzierungsgeschäften verwendet wird. Es konzentriert sich auf die Verbesserung des Zinssatzes, der dem Kreditnehmer für das Darlehen berechnet wird, um Kosteneinsparungen zu ermöglichen. Es kann auch die Laufzeit des Darlehens verkürzen oder verlängern, um dem Kreditnehmer besser zu dienen.

Sowohl Cash-out- als auch No-Cash-out-Darlehen basieren auf der zugrunde liegenden Immobilie als Sicherheit. Wichtige Unterscheidungsmerkmale für die Betrachtung von Cash-out vs. keine Auszahlung kann das eingezahlte Guthaben zusammen mit dem angesammelten Eigenheimkapital und dem aktuellen sein Beleihungswert. Ein Kreditnehmer, der einen erheblichen Teil seiner Hypothek abbezahlt hat, kann eine Refinanzierung durch Barauszahlung in Erwägung ziehen, weil er über Eigenkapital verfügt. Keine Cash-out-Refinanzierungen erhöhen weder die Kapitalauszahlung noch stellen sie zusätzliche Mittel bereit.

Besondere Überlegungen

Zinsumfeld

Refinanzierungen können in allen Arten von Marktumfeldern erfolgen. Besonders beliebt sind sie jedoch bei fallenden Zinsen. Ein sinkendes Zinsumfeld bietet die Möglichkeit, von niedrigeren Zinssätzen der Kreditgeber zu profitieren. Wenn die Zinsen sinken, können Kreditnehmer wählen, refinanzieren ihre Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz.

Der Markt für Hypothekendarlehen kann aufgrund der Vielzahl von verfügbaren Hypothekendarlehen auch andere Möglichkeiten der Refinanzierung bieten, die über nur fallende Zinsen hinausgehen. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Hypothekendarlehensvarianten zu wählen, darunter:

• Festhypotheken
• Variable Hypotheken
• Hypotheken mit variablem Zinssatz
• Jumbo-Hypotheken
• Staatlich versicherte Hypotheken
• Nur verzinste Hypotheken

Die Refinanzierung von einem Festzinssatz zu einem niedrigeren Festzinssatz ist oft ein Motivator. Wenn die Zinsen jedoch steigen, möchten Kreditnehmer mit variabel oder variabel verzinslichen Krediten möglicherweise auch eine Refinanzierung vornehmen, um zu verhindern, dass ihre Zinskosten weiter steigen. Kreditnehmer sollten bei der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens vorsichtig sein und eine gründliche Due Diligence durchführen. Zur Refinanzierung gibt es mehrere Möglichkeiten. Darüber hinaus gelten die neuen Kreditbedingungen eines Kreditnehmers in der Regel für die Restlaufzeit des Kredits, daher ist es wichtig, dass der Kreditnehmer die bestmöglichen Konditionen aushandelt.

Kreditnehmer, die sich für eine längere Laufzeit eines No-Cash-Out-Darlehens entscheiden, erkennen möglicherweise nicht, dass sie selbst bei einer Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz mehr zahlen Interesse im Laufe der Zeit. Viele Kreditnehmer, die keine auszahlbaren Kredite suchen, übersehen möglicherweise auch die Möglichkeit, zusätzliche Mittel aus dem Eigenkapital zu erhalten in ihrem Haus zu einem Fremdkapitalzins verfügbar, der niedriger sein kann als herkömmliche Eigenheimkredite oder Eigenheimkreditlinien von Kredit.

Gebühren werden auch ein Faktor für jede Art der Refinanzierung von Hypothekendarlehen sein. Die meisten Refinanzierungstransaktionen sind mit zusätzlichen direkten Kosten verbunden, die von den meisten Kreditnehmern in den Saldo der neuen Hypothek einfließen.