Definition des Hypothekenantragsformulars 1003

Was ist der Hypothekenantrag 1003?

Der 1003-Hypothekenantrag, auch als Uniform Residential Loan Application bekannt, ist das Standardformular, das von fast allen Hypothekengebern in den Vereinigten Staaten verwendet wird. Dieses Grundformular oder ein gleichwertiges Formular 65 wird von Kreditnehmern ausgefüllt, wenn sie eine Hypothekendarlehen. Während einige Kreditgeber alternative Formulare verwenden oder einfach grundlegende Informationen vom Kreditnehmer akzeptieren über ihre Finanzen, die Art der Immobilie und ihren Wert verlässt sich die überwiegende Mehrheit der Kreditgeber auf die 1003 Form.

Das Kreditantragsformular 1003

Das Kreditantragsformular 1003, auch Uniform Residential Loan Application genannt, wurde von der Bundesverband Hypothekendarlehen, oder Fannie Mae, als standardisiertes Formular für die Branche. Fannie Mae und ihre Geschwister, die Federal Home Loan Mortgage Corp., oder Freddie Mac, sind Kreditunternehmen, die vom US-Kongress gegründet wurden, um die Liquidität auf dem Hypothekenmarkt aufrechtzuerhalten.

Fannie Mae und Freddie Mac kaufen Hypotheken von einzelnen Kreditgebern und halten die Kredite entweder in ihren eigenen Portfolios oder verkaufen sie im Rahmen eines a hypothekenbesicherte Sicherheit (MBS). Durch den Verkauf von Hypothekendarlehen für Verbraucher an diese bundesstaatlichen Einrichtungen erhalten die Kreditgeber die erforderliche Liquidität, um weiterhin neue Kredite anbieten zu können.

Hypotheken müssen in der von Fannie Mae und Freddie Mac vorgeschriebenen Weise dokumentiert werden. Da beide ein Formular 1003 – oder sein Freddie Mac-Äquivalent, Formular 65 – für jede Hypothek benötigen, die sie zum Kauf in Betracht ziehen, ist es für Kreditgeber einfacher zu verwenden das geeignete Formular zu Beginn, anstatt zu versuchen, Informationen von einem proprietären Formular in ein 1003-Formular zu übertragen, wenn es an der Zeit ist, das Produkt zu verkaufen Hypothek.

In der Regel müssen Kreditnehmer während eines Hypothekengeschäfts zweimal ein Formular 1003 ausfüllen: einmal bei der Erstantragstellung und erneut beim Abschluss, um die Bedingungen des Darlehens zu bestätigen.

Welche Informationen werden auf dem Formular 1003 benötigt?

Das Formular 1003 soll alle Informationen sammeln, die ein Hypothekengeber benötigt, um festzustellen, ob ein potenzieller Kreditnehmer das Risiko wert ist. Während einige Kreditgeber keine Beschäftigungsinformationen benötigen, um eine neue Hypothek in Betracht zu ziehen, fordert das Formular 1003 mindestens zwei Jahre Beschäftigungsgeschichte, einschließlich des monatlichen Einkommens.

Im Formular 1003 muss der Kreditnehmer auch alle anderen Haushaltseinkommen vermerken und eine aufgeschlüsselte Liste seiner Vermögenswerte und Verbindlichkeiten vorlegen.

Das Vermögen eines Kreditnehmers umfasst alles, was zur Deckung von Kreditzahlungen verwendet oder liquidiert werden könnte:

• Lebensversicherungen
• Giro- und Sparkonten
• Aktien, Anleihen, Investmentfonds oder andere Anlagen
• IRA, 401(k) oder ähnliche Rentenkonten

Kreditgeber müssen auch auf alle anderen Schulden hingewiesen werden, für die der Kreditnehmer haften könnte (in zusätzlich zu Hypothekenzahlungen), wie Autokredite, Kreditkartenschulden, Studienkredite oder offene Inkasso Konten.

Besitzt der Kreditnehmer eine andere Immobilie, sei es als Investition oder als Zweitwohnsitz, verlangt das Formular 1003 die Offenlegung dieser Vermögenswerte und der damit verbundenen Hypotheken.

Darüber hinaus fordert das Formular 1003 Informationen über die Immobilie an, die der Kreditnehmer mit der neuen Hypothek kaufen möchte.

1003 Anwendungsbeispiel

Der Hypothekenantrag 1003 oder Uniform Residential Loan Application wurde zum 31. Mai 2021 neu gestaltet. Es besteht derzeit aus neun Abschnitten, wie folgt:

Abschnitt 1: Kreditnehmerinformationen. Dazu gehören Ihre persönlichen, Beschäftigungs- und Einkommensinformationen.

Abschnitt 2: Finanzinformationen – Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Hier listen Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen auf (einschließlich Name und Konto von Finanzinstituten) Zahlen) sowie allfällige ausstehende Schulden und sonstige finanzielle Verpflichtungen, wie Unterhalt oder Kinder Unterstützung.

Abschnitt 3: Finanzinformationen – Immobilien. Hier listen Sie alle anderen Immobilien auf, die Sie derzeit besitzen, zusammen mit Ihren Schulden (wenn überhaupt).

Abschnitt 4: Informationen zu Krediten und Immobilien. Hier beschreiben Sie die Immobilie, für die Sie eine Hypothek suchen. Wenn es sich um eine Mietwohnung handelt, fragt das Formular, wie viel Sie an monatlicher Miete erwarten.

Abschnitt 5: Erklärungen. Auf dieser Seite werden eine Reihe von Fragen zur Immobilie, zur Zahlungsweise und anderen Aspekten Ihrer Finanzen gestellt.

Abschnitt 6: Danksagungen und Vereinbarungen. Dies ist die Seite, die Sie unterschreiben, um zu bestätigen, dass die von Ihnen bereitgestellten Informationen korrekt sind, und den Kreditgeber zu ermächtigen, eine Bonitätsprüfung und andere Anfragen durchzuführen.

Abschnitt 7: Militärdienst. Wenn Sie derzeit in den Streitkräften der Vereinigten Staaten dienen oder zuvor gedient haben (oder einen verstorbenen Ehepartner hatten), würden Sie dies hier vermerken.

Abschnitt 8: Demografische Informationen. In diesem Abschnitt werden Sie nach Ihrer ethnischen Zugehörigkeit, Rasse und Geschlecht gefragt. Das Bundesrecht verlangt, dass diese Fragen auf dem Antrag erscheinen, aber sie sind für den Antragsteller optional und Sie können angeben, dass Sie nicht antworten möchten.

Abschnitt 9: Kreditgeber. Dies ist ein Abschnitt, den der Kreditgeber ausfüllt.