Beantragung bei Hypothekengebern: Wie viele sind notwendig

Wenn Sie sich bei mehreren Hypothekengebern bewerben, können Sie Preise und Gebühren vergleichen, um das beste Angebot zu finden. Mehrere Angebote in der Hand zu haben, bietet eine Hebelwirkung bei Verhandlungen mit Einzelpersonen Kreditgeber. Wenn Sie sich jedoch bei zu vielen Kreditgebern bewerben, kann dies zu einer Senkung der Punktzahl führen Kreditanfragen, und es kann eine Flut von unerwünschten Anrufen und Aufforderungen auslösen.

Gründe, sich bei mehreren Kreditgebern zu bewerben

Es ist schwer zu wissen, dass Sie das beste Angebot erhalten, wenn Sie es nicht mit anderen Angeboten verglichen haben. Mit Gesetzen, die das Wie einschränken Hypothekenfirmen werden entschädigt, es gibt weniger Abweichung in Raten und Gebühren von Unternehmen zu Unternehmen als in der Vergangenheit – zum Beispiel in den 2000er Jahren. Es bleiben jedoch subtile Unterschiede, und was jetzt wie kleine Zinsersparnisse aussieht, könnte bei Hypotheken mit 15 oder 30 Jahren Laufzeit zu einem großen Dollarbetrag führen.

Darüber hinaus strukturieren verschiedene Kreditgeber Kredite hinsichtlich der Zinssätze und Abschlusskosten, die eine inverse Beziehung tragen. Einige Kreditgeber erhöhen die Abschlusskosten, um Ihren Zinssatz zu senken, während andere, die für niedrige oder keine Abschlusskosten werben, im Gegenzug höhere Zinssätze anbieten.

Blick auf mehrere Schätzungen nach Treu und Glauben (GFEs) nebeneinander ermöglicht es Ihnen, Tarif- und Abschlusskostenszenarien zu vergleichen, um das beste für Ihre Situation auszuwählen. Grundsätzlich ist es sinnvoll, höhere Abschlusskosten für einen niedrigeren Zinssatz zu zahlen, wenn Sie eine Weiterführung planen die Hypothek für viele Jahre, da Ihre Zinsersparnisse schließlich den höheren Abschluss übersteigen Kosten.

Wenn Sie nach einigen Jahren einen Verkauf oder eine Refinanzierung planen, ist es besser, die Abschlusskosten so gering wie möglich zu halten, da Sie die Hypothek nicht lange genug bezahlen, damit sich die Zinsersparnis summiert.

Sie können sogar einen Kreditgeber gegen einen anderen ausspielen, wenn Sie mehrere Angebote haben. Angenommen, Kreditgeber A bietet Ihnen einen Zinssatz von 4 % mit 2.000 USD Abschlusskosten an. Dann kommt Kreditgeber B und bietet 3,875% mit den gleichen Abschlusskosten. Sie können das Angebot von Kreditgeber B Kreditgeber A vorlegen und versuchen, ein besseres Angebot auszuhandeln. Dann können Sie das neue Angebot von Kreditgeber A zu Kreditgeber B zurückbringen und dasselbe tun und so weiter.

Nachteile der Bewerbung bei mehreren Kreditgebern

Damit ein Kreditgeber Ihren Hypothekenantrag genehmigt und ein Angebot unterbreitet, muss er Ihre Kreditauskunft überprüfen. Dazu führt es eine Kreditanfrage bei den drei großen Büros durch.

Kreditanalysten weisen darauf hin, dass zu viele Anfragen Ihre Zahl senken können Kreditwürdigkeit. Die meisten Scoring-Modelle wie FICO und VantageScore fragen Ihr Kreditkonto ab. Diese Modelle werden streng bewacht, daher wissen nur wenige Menschen, inwieweit Anfragen genau wichtig sind. Fair Isaac Corp. (FICO), der Schöpfer des FICO-Modells, gibt an, dass mehrere Hypothekenanfragen, die innerhalb von 30 Tagen nacheinander auftreten, keinen Einfluss auf Ihre FICO-Ergebnis.

Ein weiteres schändliches Geheimnis, das viele Kreditnehmer nicht kennen, ist, dass Kreditauskunfteien zusätzliche Einnahmen erzielen, indem sie Ihre Informationen an Hypothekenkreditgeber verkaufen, bei denen Sie keinen Antrag gestellt haben. Dies ist im Fachjargon als Trigger Lead bekannt. Das Einreichen eines Hypothekenantrags löst einen Kreditauszug aus, und Hypothekenunternehmen bezahlen die Kreditauskunfteien für Listen von Personen, deren Kredit kürzlich von Hypothekenunternehmen gezogen wurde.

Da sie wissen, dass diese Leute Hypotheken suchen, rufen die Verkäufer der Unternehmen die Liste auf und stellen ihre Dienste vor. Je mehr Kreditgeber Sie beantragen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihre Informationen als Trigger-Lead verkauft werden, was zu einer Flut von Verkaufsgesprächen führen kann.

Die Goldlöckchen-Zahl

Zu wenige Bewerbungen können dazu führen, dass Sie das beste Angebot verpassen, während zu viele Ihre Kreditwürdigkeit senken und Sie mit unerwünschten Anrufen belästigen können. Leider gibt es keine Goldlöckchen-Zahl, die die richtige Anzahl von darstellt Hypothekengeber auf die Sie sich bewerben sollten. Manche Kreditnehmer bewerben sich mit nur zwei und sind sich sicher, dass der eine oder andere den idealen Kredit anbieten kann, während andere vor einer Entscheidung von fünf oder sechs Banken hören möchten.

Der vielleicht beste Ansatz, um eine Hypothek aufzunehmen, besteht darin, zunächst eine Marktforschung durchzuführen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was im aktuellen Kreditklima viel ausmacht. Als nächstes kontaktieren Sie zwei oder drei Kreditgeber und fordern Sie sie auf, die von Ihnen festgelegten Bedingungen zu erfüllen oder zu übertreffen. Wenn Sie deren Angebote überprüfen und immer noch der Meinung sind, dass es ein besseres Angebot gibt, wenden Sie sich bei Bedarf an zusätzliche Kreditgeber, aber verstehen Sie die festgestellten Nachteile.