Hypothekenmakler vs. Direktkreditgeber: Was ist der Unterschied?

Hypothekenmakler vs. Direktkreditgeber: Ein Überblick

Die Hypothekenbranche ist voll von Einzelpersonen und Unternehmen, die Menschen helfen, Zugang zu Finanzierungen für eine der größten Investitionen ihres Lebens zu erhalten. Zu diesen Entitäten gehören Hypothekenmakler und direkt Kreditgeber. Während sie möglicherweise Dienstleistungen für Menschen erbringen, die Hypothek Kredite sind sehr unterschiedlich. Ein Hypothekenmakler fungiert als Vermittler, indem er den Verbrauchern hilft, den besten Kreditgeber für ihre Situation zu finden, während ein direkter Kreditgeber ist eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut, das entscheidet, ob Sie sich für den Kredit qualifizieren, und wenn ja, übergibt prüfen.

Hypothekenmakler

Wenn ein Interessent Hausbesitzer bereit ist, sich nach einer Hypothek umzusehen, kann er sich entscheiden, einen Hypothekenmakler zu konsultieren. Dies ist ein Finanzprofi, der Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenbringt. Sie sind keine Kreditgeber und verwenden daher keine eigenen Mittel, um Hypothekendarlehen zu vergeben. Stattdessen fungieren sie als Vermittler, helfen den Verbrauchern bei Preisvergleichen und bieten ihnen eine Vielzahl von Zitate von verschiedenen Kreditgebern gleichzeitig.

Um dies zu tun, setzt sich ein Hypothekenmakler mit seinen Kunden zusammen, um deren Bedürfnisse und finanzielle Situation zu beurteilen. Sie sammeln wichtige Informationen und Dokumente, die Kreditgeber vom Kreditnehmer benötigen, einschließlich Einkommen, Gehaltsabrechnungen, Steuerrückzahlungen, Angaben zu Vermögenswerten und Investitionen sowie Kreditauskünfte. Dies hilft ihnen zu bewerten, wie viel ein Verbraucher sich leisten kann, sich zu leihen.

Sobald sie gesammelt sind, bringen sie diese Informationen zur Kreditgenehmigung zu einer Bank oder einem anderen Kreditgeber. Makler sind auch für die Kommunikation zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern während des Antrags- und Genehmigungsverfahrens verantwortlich.

Ein guter Hypothekenmakler sollte in der Lage sein, wertvolle Informationen an den Tisch zu bringen, z. B. welche Kreditgeber in bestimmten Bereichen Geld leihen, welche einen bestimmten Art der Hypothek, und die Anträge auf Kredite für bestimmte Arten von Häusern begrüßen oder vermeiden, wie z Genossenschaften, Eigentumswohnungen oder Mehrfamilienhäuser.

Hypothekenmakler bieten den Komfort, ein One-Stop-Shop. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, mehrere Kreditgeber aufzusuchen, um den besten Zinssatz und letztendlich die Genehmigung für eine Hypothek zu erhalten. Und Verbraucher werden nicht mehrere Treffer in ihrer Kreditauskunft haben, da sie nur eine Person besuchen müssen, um den bestmöglichen Kredit zu erhalten.

Direkter Kreditgeber

Ein direkter Kreditgeber ist ein Finanzinstitut oder eine private Einrichtung, die das Darlehen tatsächlich für eine Hypothek bereitstellt. Direkte Kreditgeber können Banken und andere sein Finanzinstitutionen. Einige direkte Kreditgeber sind private Unternehmen, die sich speziell mit der Finanzierung von Hypothekendarlehen für die Allgemeinheit befassen – von denen viele online tätig sind. Zum Beispiel Kreditnehmer, die Kreditgeber wie Kredite beschleunigen und Loan Direct können ihre Genehmigungen online abschließen und einholen.

Viele Kreditnehmer entscheiden sich für einen Kreditgeber, mit dem sie bereits Geschäfte gemacht haben. Eine langjährige Beziehung kann dazu beitragen, einen besseren – oder größeren – Kreditbetrag zu sichern, ganz zu schweigen von einem besseren Zinssatz. Der Prozess der Beantragung einer Hypothek über einen direkten Kreditgeber ist der gleiche wie bei einem Hypothekenmakler – Bereitstellung von Unterlagen, Ausfüllen des Antrags und Warten auf Genehmigung.

Verbraucher verzichten auf die Mittelsmann indem Sie zu einem direkten Kreditgeber gehen. Dadurch kann auch der Kreditprozess beschleunigt werden. Da der Kreditgeber direkt mit dem Verbraucher zu tun hat, können die beiden effektiv miteinander kommunizieren, anstatt sich darauf verlassen zu müssen, dass jemand anderes Nachrichten hin und her weiterleitet. Wenn ein Verbraucher während des Antrags- und/oder Genehmigungsverfahrens Fragen hat, kann er sich also direkt an den Kreditgeber wenden.

Das Ziel ist es, den direkten Kreditgeber mit dem besten Zinssatz zu finden und ein Backup zu haben, wenn es nicht durchkommt. Aber es gibt eine Falle, einen direkten Kreditgeber zu wählen. Das Überspringen eines Hypothekenmaklers kann bedeuten, dass Sie den Antragsprozess mit mehr als einem direkten Kreditgeber durchlaufen. So herumzustöbern kann mühsam und zeitaufwändig sein. Es kann auch bedeuten, dass du einen Schlag bekommst Kreditwürdigkeit wenn Sie sich innerhalb kurzer Zeit bei mehreren Kreditgebern bewerben.

Hauptunterschiede

Die Vergütung ist einer der Hauptunterschiede zwischen Hypothekenmaklern und direkten Kreditgebern. Hypothekenmakler werden nach einem gebührenpflichtigen Zeitplan bezahlt. In den meisten Fällen ist das Darlehen Entstehungsgebühr von der Bank verrechnet wird an den Makler gezahlt.

Diese Zahl basiert auf dem Gesamtbetrag des Darlehens, der die Beratung und Recherche eines Maklers beeinflussen kann. Wie einige Kommission-basierend Finanzplaner, arbeiten einige Broker hauptsächlich mit bestimmten Kreditgebern zusammen oder sind nur teilweise von diesen abhängig, was die Auswahlmöglichkeiten, die sie Ihnen anbieten, beeinflussen könnte.

Direkte Kreditgeber hingegen werden durch eine Vielzahl von Gebühren und Abgaben entschädigt. Wenn sich ein Verbraucher beispielsweise direkt an einen Kreditgeber wendet, zieht dieser die Kreditvergabegebühr ein. Der Kreditgeber verdient auch Geld mit den Zinsen, die auf die Rektor Saldo, Verspätungsgebühren und andere damit verbundene Gebühren, die während des Abschlusses erforderlich sind. Verbraucher können sich eine vernünftige Vorstellung davon machen, wie viel sie dem Kreditgeber in der Schätzung des guten Glaubens (GFE) bieten alle Kreditgeber.

Besondere Überlegungen

Verbraucher sind in keiner Weise verpflichtet, zwischen Hypothekenmaklern und Direktkreditgebern zu wählen. Tatsächlich können sie beide anrufen, um ihre Tarife zu vergleichen und zu entscheiden, welche Route sie nehmen möchten.

Eine Bank kann ein guter Ausgangspunkt sein, insbesondere für diejenigen, die eine gute Beziehung zu ihren eigenen Finanzinstituten haben. Für Leute, die sich nicht die Mühe machen wollen, andere zu kontaktieren Banken, Hypothekenmakler sind eine bessere Option. Wie oben erwähnt, arbeiten einige Kreditgeber ausschließlich mit Hypothekenmaklern und einige Makler ausschließlich mit bestimmten Kreditgebern zusammen.

Dies kann Kreditnehmern Zugang zu Krediten verschaffen, von denen sie sonst nicht einmal erfahren würden. Aber es ist immer eine gute Idee zu fragen, was ihre Gründe dafür sind, einen bestimmten Kreditgeber vorzuschlagen.

Hypothekenmakler hatten einst einen brüchigen Ruf, daher ist es keine Überraschung, dass viele Leute immer noch zögern, sie zu nutzen. Sie waren locker geregelt und ihre Vergütung richtete sich nach Art und Umfang des Darlehens. Einige überredeten Kreditnehmer, sich für hoch-Risiko Hypotheken aufzunehmen oder mehr zu leihen, als sie wirklich brauchten. Aber verstärkte Regulierung und Verbraucherschutzgesetze machen sie zu einer guten Alternative für Verbraucher, die alle Einkäufe und Gespräche von jemand anderem erledigen lassen möchten.