Πώς να κάνετε μετρητά στα ομόλογα αποταμίευσης EE & I των ΗΠΑ

Τα ομόλογα αποταμίευσης των ΗΠΑ μπορεί να είναι μια μεγάλη επένδυση. Είναι ασφαλείς, προσφέρουν σταθερό επιτόκιο και δεν υπόκεινται σε κρατικούς ή τοπικούς φόρους εισοδήματος. Είτε λάβατε Ομόλογα Ταμιευτηρίου των ΗΠΑ ως δώρο από τους παππούδες σας ή τα αγοράσατε μέσω ενός κατάσταση μισθοδοσίας έκπτωση στην πρώτη σας εργασία, μπορείτε να είστε κάτοχοι ομολόγων ταμιευτηρίου των ΗΠΑ που έχουν σταματήσει να κερδίζουν τόκους.

Σειρά EE Bonds

Σειρά EE Bonds, η κοινή ποικιλία που πρωτοκυκλοφόρησε το 1980, και

εκδίδεται ακόμη σήμερα, σχεδιάστηκαν για να πληρώνουν τόκους έως και 30 χρόνια. Επομένως, τυχόν ομόλογα του 1989 ή νωρίτερα - της πρώτης γενιάς, ας το πούμε έτσι - θα έχουν σταματήσει να πληρώνουν μέχρι το τέλος του 2019. Σε εκείνο το σημείο, η αξία τους είναι παγωμένη, οπότε δεν υπάρχει άλλος λόγος εκτός από τη νοσταλγία για να τους κολλήσετε. Αντ 'αυτού, μπορείτε να τα εξαργυρώσετε και να βάλετε τα χρήματα σε πιο παραγωγικές χρήσεις.

Πριν από την εμφάνιση των ομολόγων της σειράς EE, οι παππούδες σας μπορεί να σας αγόρασαν ένα Σειρά Ε Ομόλογο αποταμίευσης. Αυτά εκδόθηκαν από το 1941 έως το 1980, και όλα αυτά έχουν επίσης σταματήσει να κερδίζουν τόκους. 

Ομόλογα Σειράς Ι

Το πιο πρόσφατο Ομόλογα Σειράς Ι- το είδος που πληρώνει ένα συνδυασμένο σταθερό και προσαρμοσμένο στον πληθωρισμό επιτόκιο - εκδόθηκαν για πρώτη φορά το 1998. Είναι καλά για 30 χρόνια, οπότε τα πρώτα από αυτά θα σταματήσουν να πληρώνουν τόκους το 2028. 

Πόσα αζήτητα χρήματα υπάρχουν εκεί με τη μορφή ομολόγων αποταμίευσης που έχουν σταματήσει να κερδίζουν τόκους αλλά δεν έχουν ακόμη εξαργυρωθεί; ο Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ Το Τμήμα εκτιμά ότι είναι δισεκατομμύρια δολάρια.

Τι αξίζουν τα ομόλογα σας;

Για να προσδιορίσετε την αξία των παλαιών ομολόγων σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Υπολογιστής ομολόγων ταμιευτηρίου στον ιστότοπο του TreasuryDirect. Απλώς θα χρειαστείτε τον τύπο δεσμός, την ονομαστική του αξία και την ημερομηνία έκδοσής της. Υπάρχει επίσης ένα μέρος για να πληκτρολογήσετε τον σειριακό αριθμό του ομολόγου σας, αλλά δεν το χρειάζεστε για να λάβετε μια τιμή.

Η απάντηση της αριθμομηχανής μπορεί να σας εκπλήξει ευχάριστα. Για παράδειγμα, ένα ομόλογο 50 $ που εκδόθηκε τον Αύγουστο του 1982, για το οποίο κάποιος θα πλήρωνε 25 $, αξίζει τώρα 146,90 $. Ένα ομόλογο 100 $ από τον Φεβρουάριο του 1984 είναι καλό για 230,64 $.

Εάν πιστεύετε ότι έχετε στην κατοχή σας κάποια παλιά ομόλογα αποταμίευσης αλλά τα έχετε χάσει, ίσως να μπορείτε να καταθέσετε α απαίτηση για τα ομόλογα με το Υπουργείο Οικονομικών με τη συμπλήρωση της Φόρμας Φορολογικής Υπηρεσίας 1048, Αξίωση για χαμένα, κλεμμένα ή κατεστραμμένα ομόλογα ταμιευτηρίου των Ηνωμένων Πολιτειών.Δυστυχώς, το δημοφιλές διαδικτυακό εργαλείο, Treasury Hunt, διακόπηκε στις αρχές του 2017.

Πώς να εισπράξετε μετρητά

Μπορείτε να εξαργυρώσετε τα παλιά χρεόγραφά σας σε πολλές τράπεζες και άλλες χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ο ιστότοπος TreasuryDirect δεν διατηρεί μια λίστα, αλλά προτείνει να καλέσετε. Λάβετε υπόψη ότι οι τόκοι ομολόγων αποταμίευσης υπόκεινται ομοσπονδιακός φόρος εισοδήματος, αλλά όχι κρατικός ή τοπικός φόρος.

Μπορείτε είτε να το αναφέρετε και να πληρώνετε φόρο κάθε χρόνο που κρατάτε το ομόλογο είτε να περιμένετε μέχρι το τέλος και να πληρώσετε τον φόρο ταυτόχρονα, όπως κάνουν οι περισσότεροι. Μετά την εξαργύρωση των ομολόγων σας, θα λάβετε IRS Έντυπο 1099-INT, αντικατοπτρίζοντας το δικό σας φορολογητέο κέρδος.

Μια εξαίρεση, σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι εάν χρησιμοποιείτε τα έσοδα από ομόλογα που εκδόθηκαν το 1990 ή αργότερα για να πληρώσετε εξειδικευμένα έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης για τον εαυτό σας ή το παιδί σας. Αυτοί οι κανόνες, που περιλαμβάνουν όρια εισοδήματος, εξηγούνται στο Εκπαιδευτικός Προγραμματισμός τμήμα του ιστότοπου TreasuryDirect.

Η κατώτατη γραμμή

Μην κάθεστε με μετρητά που σας έρχονται. Αλλά πριν εξαργυρώσετε τα ομόλογα σας, είναι καλή ιδέα να καταγράψετε τι λέει ο Υπολογιστής Ομολόγων Ταμιευτηρίου ότι αξίζουν, μόνο για να είστε σίγουροι ότι παίρνετε κάθε δολάριο που σας οφείλει.