Πώς να πουλήσετε αμοιβαία κεφάλαια στους πελάτες σας

Αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να κάνουν εξαιρετικές προσθήκες στα χαρτοφυλάκια των πελατών σας, αλλά πολλοί άνθρωποι - ειδικά αυτοί που είναι νέοι σε επενδύσεις - δεν είναι εξοικειωμένοι με τα αμοιβαία κεφάλαια ή με αυτά που συνεπάγονται.

Ως επαγγελματίας, θα πρέπει να προσφέρετε πληροφορίες σχετικά με τα οφέλη των αμοιβαίων κεφαλαίων και τον τρόπο με τον οποίο αυτά τα συγκεκριμένα προϊόντα μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες σας να επιτύχουν τους επενδυτικούς τους στόχους. Η παροχή των πληροφοριών που περιέχονται σε αυτές τις συμβουλές θα σας βοηθήσει να πουλήσετε αμοιβαία κεφάλαια ακόμη και στους πιο δύσπιστους πελάτες.

Αυτόματη διαφοροποίηση

Το πρώτο όφελος των αμοιβαίων κεφαλαίων που πρέπει να τονίσετε είναι η απίστευτη διαφοροποίηση που προσφέρουν. Εξηγήστε πώς η διαφοροποίηση βοηθά τους πελάτες σας να αποφύγουν καταστροφικές απώλειες και προστατεύουν τα χαρτοφυλάκια κατά τη διάρκεια οικονομική αναταραχή με την εξάπλωση της συνολικής επένδυσης σε διάφορα είδη περιουσιακών στοιχείων σε διαφορετικά βιομηχανίες.

Διαφοροποίηση χωρίς κόστος

Για να δημιουργήσουν μόνα τους τα βέλτιστα διαφοροποιημένα χαρτοφυλάκια, οι πελάτες σας θα πρέπει να επενδύσουν σε ένα ευρύ φάσμα τίτλων από διαφορετικούς τομείς. Ένα αρκετά διαφοροποιημένο, αυτοδιαχειριζόμενο χαρτοφυλάκιο απαιτεί τεράστια επένδυση χρόνου και κεφαλαίου έρευνας. Ακόμη και με τη βοήθειά σας στην επιλογή κερδοφόρων περιουσιακών στοιχείων, οι πελάτες σας θα εξετάζουν σημαντικό κόστος με τη μορφή προμηθειών συναλλαγών και προμηθειών συναλλαγών.

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο προσφέρει στους μετόχους αυτόματη διαφοροποίηση, είτε σε βιομηχανίες είτε σε έναν ενιαίο τομέα. Τα αμοιβαία κεφάλαια επιτρέπουν επίσης στους πελάτες σας να επιλέγουν ένα μείγμα τίτλων υψηλού κινδύνου και υψηλής ανταμοιβής και περιουσιακών στοιχείων σταθερής ανάπτυξης, διαχέουν τον κίνδυνο τους και επωφελούνται και από τους δύο τύπους επενδύσεων.

Διαφοροποίηση σε ξένα περιουσιακά στοιχεία

Τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να αντιπροσωπεύουν έναν πολύ καλό τρόπο για να αποκτήσετε διαφοροποιημένη έκθεση σε σχεδόν οποιοδήποτε κατηγορία περιουσιακών στοιχείων. Για παράδειγμα, πολλές διεθνείς αγορές, ειδικά οι αναδυόμενες, είναι πολύ δύσκολο να επενδυθούν άμεσα. Παραδόξως, πολλές ευρωπαϊκές αγορές δεν είναι ιδιαίτερα ρευστές ή φιλικές προς τους επενδυτές. Σε αυτή την περίπτωση, αξίζει τον κόπο να έχετε έναν επαγγελματία διευθυντή στο πλευρό σας, που περνάει μέσα από όλες τις πολυπλοκότητες. Αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να ειδικευτεί σε μικρότερες αγορές και προσφέρετε επενδυτική τεχνογνωσία που αξίζει να πληρώσετε την αμοιβή ενός ενεργού διευθυντή.

Αμοιβαία κεφάλαια για εξατομίκευση

Εκτός από τη διαφοροποίηση, το μεγαλύτερο πλεονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι η σχεδόν ατελείωτη ποικιλία τους. Αυτή η μεγάλη ποικιλία προϊόντων καθιστά σχετικά απλή την εύρεση κεφαλαίων που ταιριάζουν στις ανάγκες των πελατών σας.

Καθώς συζητάτε τα οφέλη των αμοιβαίων κεφαλαίων με τους πελάτες σας, ρωτήστε για συγκεκριμένους επενδυτικούς στόχους και αξιολογήστε τις ανοχές κινδύνου των πελατών σας. Η σαφής κατανόηση αυτών των δύο παραγόντων θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποια κεφάλαια προτείνετε και μπορεί να σημαίνει τη διαφορά μεταξύ επιτυχημένων επενδύσεων και πολύ δυσαρεστημένων πελατών.

Εάν οι πελάτες σας θέλουν να διατηρήσουν τις αρχικές τους επενδύσεις και είναι άνετοι με μέτριες σταθερές τιμές επιστροφής, κατευθύνοντάς τα προς κεφάλαια της αγοράς χρήματος ή ομόλογα που επενδύουν σε μακροπρόθεσμα με υψηλή βαθμολογία χρέος.

Αμοιβαία κεφάλαια για επιθυμητό εισόδημα

Τα αμοιβαία κεφάλαια δημιουργούν δύο είδη εσόδων: κεφαλαιακά κέρδη και μερίσματα. Αν και τα καθαρά κέρδη που προκύπτουν από ένα ταμείο πρέπει να μεταβιβάζονται στους μετόχους τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, η συχνότητα με την οποία διανέμονται διαφορετικά κεφάλαια ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό.

Εάν ο πελάτης σας προσπαθεί να αυξήσει τον πλούτο του μακροπρόθεσμα και δεν ασχολείται με τη δημιουργία άμεσου εισοδήματος, κεφάλαια που επικεντρώνονται σε τα αναπτυξιακά αποθέματα και η στρατηγική buy-and-hold είναι τα καλύτερα, διότι γενικά έχουν χαμηλότερα έξοδα και έχουν χαμηλότερο φορολογικό αντίκτυπο από άλλους τύπους κεφάλαια.

Εάν τα τακτικά έσοδα από επενδύσεις είναι ο κύριος στόχος του πελάτη σας, θα πρέπει να συζητήσετε τα οφέλη του κεφάλαια μερισμάτων που επενδύουν σε μερισματικές μετοχές και έντοκα ομόλογα. Εξηγήστε ότι μια ποικιλία κεφαλαίων μπορεί να προσφέρει σταθερό ετήσιο εισόδημα από διαφορετικές πηγές, ανάλογα με την ανοχή κινδύνου των πελατών σας.

Εάν επικεντρώνονται κυρίως στην ταχεία επίτευξη μεγάλων κερδών, μιλήστε για κεφάλαια μετοχών που θα μπορούσαν να προσφέρουν τις καλύτερες πιθανότητες για γρήγορα κέρδη. Ωστόσο, φροντίστε να συζητήσετε τον αυξημένο κίνδυνο απώλειας που συνοδεύει επιθετικά διαχειριζόμενα κεφάλαια υψηλής απόδοσης. Βοηθήστε τους πελάτες σας να καταλάβουν ότι τα υψηλά κέρδη δεν έρχονται χωρίς τιμή.

Πρόσβαση σε περιουσιακά στοιχεία υψηλής αξίας

Τα αμοιβαία κεφάλαια συγκεντρώνουν τις επενδύσεις χιλιάδων μετόχων, ώστε να μπορούν να επενδύουν σε μετοχές, ομόλογα και άλλους τίτλους που ενδέχεται να βρίσκονται εκτός του εύρους τιμών των πελατών σας εάν επενδύουν σε αυτούς μεμονωμένα. Αυτή η συγκέντρωση επιτρέπει στους πελάτες σας να επωφεληθούν από την αύξηση και τις πληρωμές μερισμάτων περιουσιακών στοιχείων μεγάλων εισιτηρίων, όπως η Coca-Cola Company, Alphabet, και Costco Wholesale Corporation, χωρίς να απαιτούνται τα τεράστια ποσά κεφαλαίου που απαιτούνται για την αγορά οποιουδήποτε ουσιώδους συμμετοχής σε κανένα από τα δύο Εταιρία.

Προσιτότητα και ρευστότητα

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι πολύ πιο προσιτά για τον μέσο επενδυτή από τα περιουσιακά στοιχεία στα οποία επενδύουν τα αμοιβαία κεφάλαια. Κάντε τα μαθηματικά και δείξτε στους πελάτες σας πώς τα αμοιβαία κεφάλαια τους επιτρέπουν να επενδύουν στα ίδια περιουσιακά στοιχεία με τον Warren Buffet χωρίς να έχουν την καθαρή του αξία.

Εξηγήστε πώς λειτουργούν τα αμοιβαία κεφάλαια. Τα αμοιβαία κεφάλαια θα επιτρέψουν στους πελάτες σας να ρευστοποιήσουν τις συμμετοχές τους ανά πάσα στιγμή, δίνοντάς τους εύκολη πρόσβαση σε αυτά τα δολάρια όταν τα χρειάζονται. Επιπλέον, πολλά κεφάλαια επιτρέπουν στους πελάτες σας να ορίσουν προγράμματα εξαργύρωσης, ώστε να μπορούν να ρευστοποιήσουν μέρος των δεσμεύσεών τους σε καθορισμένες ημέρες κάθε μήνα, τρίμηνο ή έτος, εξασφαλίζοντας τακτικές επενδύσεις εισόδημα.

Επαγγελματική Διοίκηση

Η διαχείριση των αμοιβαίων κεφαλαίων γίνεται από επαγγελματίες, των οποίων ολόκληρη η καριέρα περιστρέφεται γύρω από την απόκτηση κερδών για τους μετόχους. Ενώ ο ρόλος σας εξακολουθεί να είναι να βοηθήσετε τους πελάτες σας να επιλέξουν τα σωστά περιουσιακά στοιχεία, η επένδυση σε αμοιβαίο κεφάλαιο προσλαμβάνει έναν έμπειρο στρατηγό στους επενδυτικούς στρατούς των πελατών σας. Βοηθάτε τους πελάτες σας να επιλέξουν τα αμοιβαία κεφάλαια που ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες τους και ο διαχειριστής κεφαλαίου διασφαλίζει ότι η σύστασή σας αποδίδει.

Αμοιβαία κεφάλαια για επιστροφές χωρίς κόπο

Το όφελος της επαγγελματικής διαχείρισης συνδέεται με το επόμενο πλεονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων ή τις αβίαστες αποδόσεις. Αρχικά, φυσικά, υπάρχει κάποια εργασία για την επιλογή του σωστού ταμείου. Αφού πραγματοποιήσετε την επένδυση, οι πελάτες σας μπορούν ουσιαστικά να καθίσουν και να παρακολουθήσουν τις αποδόσεις τους, γνωρίζοντας ότι οι διαχειριστές κεφαλαίων εργάζονται για να διατηρήσουν τα κεφάλαια κερδοφόρα. Μέχρι να είναι έτοιμοι να πουλήσουν τις μετοχές τους, έχετε λίγα πράγματα για εσάς και τους πελάτες σας να κάνετε εκτός από την παρακολούθηση της απόδοσης των κεφαλαίων και των καθαρών κερδών.

Εάν οι πελάτες σας τείνουν να αυτοδιαχειρίζονται τα χαρτοφυλάκια τους, μπορείτε να επισημάνετε το ποσό των έρευνα και καθημερινή συμμετοχή που θα απαιτούνταν για τη διαχείριση ενός τόσο ευρέος φάσματος περιουσιακών στοιχείων τα δικά.

Αμοιβαία Κεφάλαια και Φορολογική Στρατηγική

Κατά την αξιολόγηση της καταλληλότητας των αμοιβαίων κεφαλαίων, είναι σημαντικό να ληφθούν υπόψη οι φόροι. Ανάλογα με την τρέχουσα οικονομική κατάσταση ενός επενδυτή, το εισόδημα από αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να έχει σοβαρό αντίκτυπο στην ετήσια φορολογική της υποχρέωση. Όσο περισσότερα εισοδήματα κερδίζει σε ένα δεδομένο έτος, τόσο υψηλότερα είναι τα συνηθισμένα επίπεδα φορολογίας εισοδήματος και κεφαλαιακών κερδών.

Τα μερισματικά κεφάλαια είναι μια κακή επιλογή για όσους θέλουν να ελαχιστοποιήσουν τη φορολογική τους υποχρέωση. Αν και τα κεφάλαια που χρησιμοποιούν μια μακροπρόθεσμη επενδυτική στρατηγική μπορεί να πληρώσουν μερίσματα που φορολογούνται στο χαμηλότερο ποσοστό κεφαλαιακών κερδών, τυχόν πληρωμές μερισμάτων αυξάνουν το φορολογητέο εισόδημα ενός επενδυτή για το έτος.

Η καλύτερη επιλογή είναι να τα κατευθύνουμε σε κεφάλαια που επικεντρώνονται σε μακροπρόθεσμα κεφαλαιακά κέρδη και αποφεύγουν μετοχές μερισμάτων ή εταιρικά ομόλογα που φέρουν τόκους. Τα κεφάλαια που επενδύουν σε αφορολόγητα κρατικά ή δημοτικά ομόλογα παράγουν τόκους που δεν υπόκεινται σε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος και αυτά μπορεί να είναι μια καλή επιλογή. Ωστόσο, δεν είναι όλα τα αφορολόγητα ομόλογα εντελώς αφορολόγητα, οπότε φροντίστε να ελέγξετε αν αυτά τα κέρδη υπόκεινται σε κρατικούς ή τοπικούς φόρους.

Πολλά ταμεία προσφέρουν προϊόντα που διαχειρίζονται με συγκεκριμένο στόχο τη φορολογική αποδοτικότητα. Αυτά τα κεφάλαια χρησιμοποιούν μια στρατηγική αγοράς και κράτησης και αποφεύγουν τίτλους μερίσματος ή τόκων. Έρχονται σε διάφορες μορφές, οπότε είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη την ανοχή στον κίνδυνο και τους επενδυτικούς στόχους όταν εξετάζετε το φορολογικά αποδοτική κεφάλαιο.

Αμοιβαίο Κεφάλαιο Μειονεκτήματα

Ακόμα κι αν δεν έχετε ένα καθήκον εμπιστοσύνης στους πελάτες σας, θα πρέπει να συμπεριφέρεστε σαν να το κάνατε. Να είστε ειλικρινείς με τους πελάτες σας σχετικά με μερικές από τις λιγότερο ελκυστικές πτυχές των αμοιβαίων κεφαλαίων, ώστε να είναι πλήρως ενημερωμένοι όταν λαμβάνουν την απόφασή τους. Τα κυριότερα από αυτά τα μειονεκτήματα είναι οι δυνατότητες για αυξημένους φόρους και ετήσια έξοδα.

Μειονεκτήματα τελών

Δεδομένου ότι θα πρέπει να έχετε ήδη μια σαφή ιδέα για το τι είδους κεφάλαια ταιριάζουν στις ανάγκες των πελατών σας, μιλήστε τους για τα τυπικά έξοδα που προκύπτουν από αυτούς τους τύπους επενδύσεων. Για παράδειγμα, εάν αναζητούν κεφάλαια υψηλής απόδοσης με ενεργούς διαχειριστές κεφαλαίων, εξηγήστε ότι η αυξημένη δραστηριότητα συναλλαγών θα σημαίνει πιθανώς υψηλότερους δείκτες δαπανών.

Φορολογικά μειονεκτήματα

Συζητήστε τις φορολογικές επιπτώσεις των επενδυτικών τους επιλογών. Παρόλο που κάθε είδους επένδυση θα επηρεάσει τη φορολογική υποχρέωση των πελατών σας σε κάποιο βαθμό, είναι σημαντικό να σκιαγραφήσετε τις συγκεκριμένες επιπτώσεις των τύπων κεφαλαίων που εξετάζουν. Αν εξετάζουν τα μερίσματα, ας πούμε, θα μπορούσατε να συζητήσετε τη φορολογία του εισοδήματος από μερίσματα και πώς να επενδύσετε σε κεφάλαια που απασχολούν Η στρατηγική αγοράς και διατήρησης μπορεί να μειώσει τη φορολογική υποχρέωση με την καταβολή ειδικών μερισμάτων που φορολογούνται με το συντελεστή κεφαλαιακών κερδών και όχι ως συνήθως εισόδημα.

Βάλτε τον πελάτη σας πρώτα

Αποφύγετε τη σύσταση προϊόντων με βάση την υπόσχεση προμήθειας ή άλλων πλεονεκτημάτων. Πάντα να κατευθύνετε τους πελάτες σας στα προϊόντα που ταιριάζουν καλύτερα στις συγκεκριμένες ανάγκες τους, ανεξάρτητα από το ποια εταιρεία τους προσφέρει.

Να ξέρετε πότε να πείτε Οχι

Το να είσαι οικονομικός σύμβουλος απαιτεί μια λεπτή ισορροπία φιλοδοξίας και ρεαλισμού. Ενώ αμοιβαία κεφάλαια ταιριάζουν πολύ σε ένα ευρύ φάσμα επενδυτών, θα πρέπει να λάβετε υπόψη τα σημάδια ότι αυτός ο τύπος επένδυσης ενδέχεται να μην είναι κατάλληλος για το επενδυτικό στυλ των πελατών σας.

Εάν οι πελάτες σας απολαμβάνουν να παίζουν ενεργό ρόλο στο πώς και πότε επενδύονται τα χρήματά τους, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να μην είναι για αυτούς. Ενώ η επαγγελματική διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ένα τεράστιο πλεονέκτημα, απομακρύνει επίσης τους επενδυτές από την καθημερινή μηχανική ασφάλειας και ανάλυσης και διαπραγμάτευσης της αγοράς. Βεβαιωθείτε ότι οι πελάτες σας μπορούν να αναθέσουν τις επενδύσεις τους σε κάποιον άλλο, χάνοντας έτσι τον έλεγχο της κατανομής περιουσιακών στοιχείων και της στρατηγικής διαπραγμάτευσης.

Επιπλέον, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να μην είναι η καλύτερη επιλογή για πελάτες που ασχολούνται κυρίως με τα ετήσια έξοδα. Σε αντίθεση με τη λήψη θέσεων σε μεμονωμένες μετοχές ή ομόλογα, το να γίνετε επενδυτής - με άλλα λόγια, α μέτοχος - σε αμοιβαίο κεφάλαιο προϋποθέτει την καταβολή ετήσιων τελών ίση με ένα ποσοστό της αξίας του καθενός επένδυση. Αυτό σημαίνει ότι κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο πρέπει να παράγει ετήσιες αποδόσεις μεγαλύτερες από το λόγο εξόδων του, προκειμένου να κερδίσουν οι μέτοχοι.

Τα κεφάλαια υψηλής απόδοσης απαιτούν ένα πολύ ενεργό στυλ διαχείρισης, το οποίο μπορεί να σημαίνει δείκτες δαπανών 2% -3%, προκειμένου να αντισταθμιστούν τα τέλη που δημιουργούνται από τη συχνή διαπραγμάτευση περιουσιακών στοιχείων. Τα χαρτοφυλάκια με πιο παθητική διαχείριση μπορεί να έχουν πολύ χαμηλότερα αναλογίες δαπανών, αλλά αυτές συχνά αντιστοιχούν σε χαμηλότερες αποδόσεις, καθώς τα κεφάλαια αυτά προσανατολίζονται κυρίως στη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και όχι στις υψηλότερες δυνατές αποδόσεις.