Η Αλφαβητική Σούπα των Οικονομικών Πιστοποιήσεων

Εάν δυσκολεύεστε να πείτε τη διαφορά μεταξύ ενός CFA®, CFP®, CIC, ChFC ή οποιασδήποτε από τις άλλες οικονομικές πιστοποιήσεις, δεν είστε μόνοι. Πώς κοσκινίζετε αυτή τη σούπα αλφαβήτου για να βρείτε τον καλύτερο επαγγελματία οικονομικών για εσάς; Εδώ εξετάζουμε τους εννέα πιο δημοφιλείς προσδιορισμούς με μια σύντομη εξήγηση της εκπαίδευσης και της τεχνογνωσίας που σημαίνει κάθε χαρακτηρισμός και το είδος της εργασίας που κάνουν οι επαγγελματίες που τους κατέχουν.

Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής - CFP®

Αυτοί με το CFPΟ χαρακτηρισμός έχει επιδείξει ικανότητα σε όλους τους τομείς του δημοσιονομικού σχεδιασμού. Οι υποψήφιοι ολοκληρώνουν σπουδές σε περισσότερα από 100 θέματα, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων, φόρων, ασφάλισης, συνταξιοδοτικού σχεδιασμού και προγραμματισμού ακινήτων. Το πρόγραμμα διαχειρίζεται η Certified Financial Planner Board of Standards Inc. Εκτός από την επιτυχία στην εξέταση πιστοποίησης CFP, οι υποψήφιοι πρέπει επίσης να ολοκληρώσουν την επαγγελματική εμπειρία που πληροί τις προϋποθέσεις και να συμφωνήσουν να συμμορφωθούν με το συμβούλιο του CFP

κώδικας ηθικής, και πρότυπα επαγγελματικής ευθύνης και οικονομικού σχεδιασμού.

ΕΝΑ οικονομικός σχεδιαστής συνεργάζεται με άτομα για να τα βοηθήσει να κατανοήσουν τις επιλογές τους και να λάβουν οικονομικές αποφάσεις που ταιριάζουν στην προσωπική τους οικονομική κατάσταση και στόχους. Λόγω της φύσης της εργασίας τους, οι άνθρωποι έχουν μεγάλη εμπιστοσύνη σε αυτά τα άτομα. Το συμβούλιο CFP δημοσιεύει πληροφορίες σχετικά με τη διαδικασία χρηματοοικονομικού προγραμματισμού και τους τρέχοντες δικαιοδόχους, οι οποίες επιτρέπουν στους πελάτες των CFP επαληθεύστε εάν οι ονομασίες των οικονομικών προγραμματιστών τους είναι σε καλή κατάστασησολ. Το τελευταίο πράγμα που χρειάζεται κάποιος είναι να επιλέξει έναν ΚΑΠ του οποίου η πιστοποίηση έχει ανακληθεί.

Chartered Financial Analyst - CFA®

Αυτός ο χαρακτηρισμός προσφέρεται από το Ινστιτούτο CFA (πρώην Ένωση Διαχείρισης και Έρευνας Επενδύσεων [AIMR]). Για να αποκτήσετε το CFA οι υποψήφιοι πρέπει να ολοκληρώσουν με επιτυχία τρεις δύσκολες εξετάσεις και να αποκτήσουν τουλάχιστον τρία χρόνια επαγγελματικής εμπειρίας, μεταξύ άλλων απαιτήσεων. Περνώντας αυτές τις εξετάσεις, οι υποψήφιοι επιδεικνύουν την ικανότητά τους, την ακεραιότητα και την εκτεταμένη γνώση τους σε λογιστικά, ηθικά και επαγγελματικά πρότυπα, οικονομικά, διαχείριση χαρτοφυλακίουκαι ανάλυση τίτλων.

Οι κάτοχοι ναύλων CFA τείνουν να είναι αναλυτές που εργάζονται στον τομέα των θεσμικών διαχείριση χρημάτων και ανάλυση μετοχών, όχι οικονομικός σχεδιασμός. Αυτοί οι επαγγελματίες παρέχουν έρευνα και αξιολογήσεις για διάφορες μορφές επενδύσεων.

Certified Fund Specialist - CFS

Όπως υποδηλώνει το όνομα, ένα άτομο με αυτήν την πιστοποίηση έχει αποδείξει την εμπειρία του σε αυτήν αμοιβαία κεφάλαια και τον κλάδο των αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτά τα άτομα συχνά συμβουλεύουν τους πελάτες σε ποια κεφάλαια να επενδύσουν και, ανάλογα με το αν διαθέτουν ή όχι την άδειά τους, θα αγοράζουν και θα πωλούν κεφάλαια για πελάτες. ο Ινστιτούτο Επιχειρήσεων και Χρηματοοικονομικών (IBF), παλαιότερα γνωστό ως Ινστιτούτο του Πιστοποιημένοι Ειδικοί Ταμείων, παρέχει εκπαίδευση για το CFS. και το μάθημα επικεντρώνεται σε μια ποικιλία θεμάτων αμοιβαίων κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένης της θεωρίας χαρτοφυλακίου, του μέσου όρου του κόστους του δολαρίου και των προσόδων.

Η γνώση που διατηρούν αυτοί οι υποψήφιοι CFS διατηρείται ενήμερη μέσω αυτών απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης.

Chartered Financial Consultant - ChFC

Άτομα με την ονομασία Chartered Financial Consultant (ChFC) έχουν αποδείξει την τεράστια και εμπεριστατωμένη γνώση τους για τον οικονομικό προγραμματισμό. Το πρόγραμμα ChFC διαχειρίζεται το American College. Ο υποψήφιος πρέπει να ολοκληρώσει μια εξέταση στον οικονομικό προγραμματισμό, συμπεριλαμβανομένων φόρος εισοδήματος, ασφάλιση, επενδύσεις και σχεδιασμός ακινήτων και απαιτείται να έχουν τουλάχιστον τρία χρόνια εμπειρίας σε θέση χρηματοπιστωτικού κλάδου.

Όπως και εκείνοι με τον ορισμό CFP, οι επαγγελματίες που κατέχουν το χάρτη ChFC βοηθούν τα άτομα να αναλύσουν τις οικονομικές τους καταστάσεις και τους στόχους τους.

Chartered Investment Consulting - CFA

Δίνεται από το Ένωση Συμβούλων Επενδύσεων, Κάτοχοι ναύλωσης CFA που βρίσκονται αυτή τη στιγμή εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι μπορεί να μελετήσει για αυτό είναι χαρακτηρισμός. ο CIC το πρόγραμμα εστιάζει στη διαχείριση χαρτοφυλακίου. Εκτός από την απόδειξη της εμπειρογνωμοσύνης υψηλού επιπέδου τους στη διαχείριση χαρτοφυλακίου, ο υποψήφιος CIC πρέπει επίσης να τηρεί έναν αυστηρό κώδικα δεοντολογίας και να παρέχει αναφορές χαρακτήρων.

Τα άτομα που κατέχουν το χάρτη CIC τείνουν να είναι μεταξύ των σημαντικότερων φορέων του χρηματοπιστωτικού κόσμου, όπως αυτοί που διαχειρίζονται μεγάλους λογαριασμούς και αμοιβαία κεφάλαια.

Πιστοποιημένος Αναλυτής Διαχείρισης Επενδύσεων –CIMA

Ο χαρακτηρισμός Certified Investment Analyst (CIMA) επικεντρώνεται σε κατανομή περιουσιακών στοιχείων, ηθική, δέουσα επιμέλεια, μέτρηση κινδύνου, επενδυτική πολιτική και μέτρηση απόδοσης. Δεδομένου ότι αυτή η πιστοποίηση υποδηλώνει υψηλό επίπεδο συμβουλευτικής εμπειρογνωμοσύνης, μόνο άτομα που είναι επενδυτικοί σύμβουλοι με τουλάχιστον τρία έτη επαγγελματικής εμπειρίας είναι επιλέξιμοι να προσπαθήσουν το CIMA. ο Ένωση Συμβούλων Διαχείρισης Επενδύσεων προσφέρει μαθήματα CIMA.

Τα άτομα που κατέχουν ονομασίες CIMA πρέπει να αποδεικνύουν την εξειδίκευσή τους μέσω συνεχούς επαναπιστοποίηση, η οποία απαιτεί από τους υποψηφίους του CIMA να ολοκληρώσουν τουλάχιστον 40 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κάθε φορά δύο χρόνια.

Οι κάτοχοι ονομασιών CIMA τείνουν να κάνουν καριέρα σε εταιρείες χρηματοοικονομικών συμβούλων, οι οποίες περιλαμβάνουν εκτεταμένη αλληλεπίδραση με πελάτες και διαχείριση μεγάλων λογαριασμών.

Τεχνικός Chartered Market - CMT®

Το CMT^® ο χαρακτηρισμός χορηγείται από τη Νέα Υόρκη Ένωση CMT. Το CMT είναι το υψηλότερο επίπεδο κατάρτισης στον τομέα της τεχνική ανάλυση και είναι ο κατεξοχήν χαρακτηρισμός για επαγγελματίες σε όλο τον κόσμο. Η τεχνική ανάλυση παρέχει τα εργαλεία για την επιτυχημένη πλοήγηση στο χάσμα μεταξύ της εγγενούς αξίας και της τιμής της αγοράς σε όλες τις κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων μέσω μιας πειθαρχημένης, συστηματικής προσέγγισης της συμπεριφοράς της αγοράς και του νόμου της προσφοράς και ζήτηση.

Η απόκτηση του CMT αποδεικνύει την κυριαρχία ενός βασικού σώματος γνώσεων σχετικά με τον επενδυτικό κίνδυνο στη διαχείριση χαρτοφυλακίου. συμπεριλαμβανομένων ποσοτικών προσεγγίσεων για την έρευνα αγοράς και σχεδιασμού και δοκιμών συστημάτων συναλλαγών βάσει κανόνων. Οι CMTs πιθανότατα θα χρησιμοποιηθούν στα τμήματα πωλήσεων και διαπραγμάτευσης των επιχειρήσεων που πωλούν πωλήσεις. ως αναλυτές έρευνας σε εταιρείες που παρέχουν τεχνική ανάλυση στους πελάτες τους · ή εργάζονται ως διαχειριστές χαρτοφυλακίου και σύμβουλοι επενδύσεων.

CMT^® και Chartered Market Technician^® έχουν κατοχυρώσει εμπορικά σήματα που ανήκουν στην Ένωση CMT.

Ορκωτός Λογιστής - CPA και Personal Financial Specialist - PFS

Αυτοί που κρατούν το CPA οι διορισμοί έχουν περάσει εξετάσεις λογιστικής και φορολογικής προετοιμασίας, αλλά ο τίτλος τους δεν υποδηλώνει εκπαίδευση σε άλλους τομείς χρηματοδότησης. Έτσι, όσοι κάτοχοι CPA ενδιαφέρονται να αποκτήσουν τεχνογνωσία στον οικονομικό σχεδιασμό προκειμένου να συμπληρώσουν τη λογιστική τους σταδιοδρομία πρέπει να πιστοποιηθούν ως ειδικοί προσωπικής χρηματοδότησης (PFS).

Ο χαρακτηρισμός PFS απονέμεται από το Αμερικανικό Ινστιτούτο CPAs σε όσους έχουν λάβει πρόσθετη εκπαίδευση και έχουν ήδη ορισμό CPA.

Chartered Life Underwriter - CLU

Αυτός ο χαρακτηρισμός εκδίδεται από το Αμερικανικό Κολλέγιο και όσοι το κατέχουν εργάζονται ως ασφαλιστικοί πράκτορες. ο CLU Ο ορισμός απονέμεται σε άτομα που ολοκληρώνουν ένα πρόγραμμα σπουδών 10 μαθημάτων και 20 ώρες εξετάσεων. Το μάθημα καλύπτει τις βασικές αρχές της ζωής και ασφάλεια υγείας, συνταξιοδοτικός σχεδιασμός, ασφαλιστικό δίκαιο, φορολογία εισοδήματος, επενδύσεις, χρηματοοικονομικός και προγραμματισμός ακινήτων και ομαδικά οφέλη.

Τα γράμματα έχουν νόημα;

Ενώ οι πιστοποιήσεις δεν είναι το παν, θα πρέπει να δώσετε επιπλέον πίστωση επαγγελματίες επενδύσεων που τα έχουν. Οι περισσότερες από αυτές τις πιστοποιήσεις απαιτούν από τους υποψηφίους να κάνουν πολλές ώρες σπουδών και να πληρούν υψηλά ηθικά και επαγγελματικά πρότυπα. Για παράδειγμα, για να λάβουν την ονομασία CFA, οι υποψήφιοι πρέπει να διαθέσουν περίπου 250 ώρες ανάγνωσης ανά εξέταση και πρέπει να περάσουν τρεις εξετάσεις. Οι δοκιμές είναι τόσο εντατικές που περίπου το 64% αυτών που παίρνουν μόνο το επίπεδο 1 η εξέταση θα αποτύχει. Όσοι περάσουν και τα τρία επίπεδα για να γίνουν κάτοχοι ναυλώσεων δεσμεύονται επίσης από έναν κώδικα δεοντολογίας και κανόνες επαγγελματικής συμπεριφοράς, μεταξύ άλλων απαιτήσεων.

Αν και όλες αυτές οι εξετάσεις είναι έντονες και οι ώρες μπορεί να είναι μεγάλες, αυτοί οι χαρακτηρισμοί θα πρέπει να αποτελούν μόνο ένα μέρος των κριτηρίων σας όταν αποφασίζετε για έναν οικονομικό επαγγελματία.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν πρέπει να αντιμετωπίσετε έναν οικονομικό επαγγελματία, είναι σημαντικό να γνωρίζετε την έκταση της εμπειρίας του σε διάφορους τομείς χρηματοδότησης. Τώρα έχετε μια ιδέα για το τι σημαίνουν ορισμένοι από τους προσδιορισμούς και τι απαιτούν από αυτούς που τους κατέχουν.