Προσαρμογή του επενδυτικού σας σχεδίου

«Δώστε μου έξι ώρες να κόψω ένα δέντρο και θα περάσω τις πρώτες τέσσερις να ακονίσω τσεκούρι." - Αβραάμ Λίνκολν.

Για το κάνετε μόνοι σας επενδυτής, γνωρίζοντας τα δυνατά και αδύνατα σημεία σας - καθώς και πόσο χρόνο και προσπάθεια είστε διατεθειμένοι να δεσμευτείτε για να χαράξετε την επενδυτική σας πορεία - θα σας φέρει στην καλύτερη θέση για να πετύχετε. Αυτό το άρθρο θα ασχοληθεί με τους καλύτερους τρόπους για να σπάσει το συχνά-τρομακτικό έργο της κατανόησης και κατανομή των επενδύσεών σας.

1. Κάντε μια Αξιολόγηση

Το καλύτερο μέρος για να ξεκινήσετε οποιοδήποτε ταξίδι είναι γνωρίζοντας πού βρίσκεστε αυτήν τη στιγμή. Σε γενικές γραμμές, όσο πιο νέοι είστε, τόσο πιο πρόθυμοι πρέπει να είστε για να αναλάβετε ρίσκο. Δεν είναι ζωτικής σημασίας σε αυτό το σημείο να ρίξετε το 100% των αναλώσιμων κεφαλαίων σας σε επενδύσεις. Εάν συμμετέχετε σε κάποιο πρόγραμμα συνταξιοδότησης, όπως α 401 (κ) ή ένα ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA), μπορείτε να ξεκουραστείτε ευκολότερα γνωρίζοντας ότι είστε στο σωστό δρόμο προς μια υγιή σύνταξη.

Ο χρονικός σας ορίζοντας ή πόσο καιρό πριν χρειαστεί να αγγίξετε τα χρήματα, συμβαδίζει με την ηλικία σας. Εάν αυτός ο ορίζοντας είναι 25 χρόνια ή περισσότερο, μπορείτε να θεωρήσετε τον εαυτό σας κοντά στην κορυφή του προφίλ κινδύνου για επένδυση. Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να αναλαμβάνετε ανόητα ρίσκα, αλλά μάλλον ότι μπορείτε να συμμετάσχετε πλήρως στο αγορές μετοχών πρέπει να το αποφασίσετε Ενώ στοκ οι αποδόσεις είναι, από τη φύση τους, περισσότερες πτητικός από άλλα τάξεις περιουσιακών στοιχείων, θεωρήστε ότι δεν υπήρξε μετρημένη περίοδος στις ΗΠΑ χρηματιστήριο πάνω από 25 χρόνια όπου οτιδήποτε έχει αποφέρει υψηλότερη απόδοση από τις μετοχές.

Μετρήστε τις επενδυτικές σας γνώσεις κάνοντας στον εαυτό σας μερικές απλές ερωτήσεις. Έχετε κάνει ποτέ μια πλήρη θεμελιώδη ανάλυση ενός αποθέματος πριν από την αγορά του; Καταλαβαίνετε τα βασικά του κατανομή περιουσιακών στοιχείων και διαποικίληση? Καταλαβαίνετε τη φύση του σταθερού εισοδήματος προϊόντα?

Εάν δεν μπορείτε να απαντήσετε σε ένα οριστικό "ναι" σε αυτά, θα ήταν καλύτερο να δημιουργήσετε μια συνολική κατανομή περιουσιακών στοιχείων σύμφωνα με την ηλικία σας και από εκεί να επενδύσετε σε μερικά διαχειριζόμενα κεφάλαια για να ξεκινήσετε.

2. Ξέρετε τι έχετε

Να γνωρίζετε τι σας ανήκει. Ξεκινήστε με τις πιο πρόσφατες δηλώσεις από τυχόν επενδύσεις ή σχέδια που έχετε αυτήν τη στιγμή και καθορίστε τι ποσοστό έχετε σε μετοχές έναντι δεσμούς και μετρητά.

Στη συνέχεια, αποφασίστε πόσο χρόνο θέλετε να αφιερώσετε στην προσωπική σας επένδυση. Ο στόχος εδώ είναι να καταλήξουμε σε έναν πραγματικό αριθμό σε ώρες ανά εβδομάδα. Όσο υψηλότερη είναι η αναλογία μεμονωμένων μετοχών προς κεφάλαια που έχετε, τόσο μεγαλύτερη θα είναι η χρονική δέσμευση. Εάν πιστεύετε ότι μπορείτε να αφιερώσετε τέσσερις έως πέντε ώρες την εβδομάδα στην έρευνα, μπορείτε να στοχεύσετε στην κατοχή μερικών μεμονωμένων μετοχών στο χαρτοφυλάκιό σας. Ο λόγος του χρόνου που πρέπει να διαθέσετε ανά απόθεμα είναι σχετικός αριθμός και θα εξαρτηθεί από τις γνώσεις και την εμπειρία σας, οπότε προετοιμαστείτε για να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου.

3. Αξιολογήστε τις πηγές πληροφοριών σας

Δεν χρειάζεται να εγγραφείτε σε ακριβές υπηρεσίες δεδομένων για να βρείτε τα δεδομένα που χρειάζεστε για να πραγματοποιήσετε ανάλυση αποθεμάτων. Μπορείτε να βρείτε δημόσια διαθέσιμες πληροφορίες εύκολα χρησιμοποιώντας δωρεάν πηγές διαδικτύου - αναφορές κερδών, δελτία τύπου, Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) καταθέσεις, ισορροπία και καταστάσεις ταμειακών ροών, για παράδειγμα. Οποιοσδήποτε έγκυρος ιστότοπος θα σας πει από πού προέρχονται τα δεδομένα του και πόσο συχνά ενημερώνονται, ώστε να μπορείτε να είστε σίγουροι ότι οι πληροφορίες σας είναι τρέχουσες και ακριβείς.

Ορίστε ελάχιστες οδηγίες για τον εξορθολογισμό σας δέουσα επιμέλεια. ΕΝΑ ανώτατο όριο αγοράς το ελάχιστο ή το ανώτατο όριο αποτίμησης είναι ένας εύκολος τρόπος φιλτραρίσματος των δεκάδων χιλιάδων μετοχών σε ένα υποσύνολο που μπορείτε να ελέγξετε πληρέστερα. Πολλά δωρεάν screeners αποθεμάτων μπορεί να κάνει αυτό το έργο για εσάς.

4. Καταρτίστε μια στρατηγική

Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα στη δημιουργία μιας βάσης κατανομή περιουσιακών στοιχείων με αμοιβαία κεφάλαια ή ανταλλασσόμενα κεφάλαια (ETF). Αυτό μπορεί να αφαιρέσει πολύ την πίεση από εσάς. Με αυτές τις επενδύσεις, δεν χρειάζεται να επιλέξετε κάθε εκμετάλλευση στη δική σας χαρτοφυλάκιο. Αποφασίστε ποια περιοχή της αγοράς σας ενδιαφέρει περισσότερο, αν πρόκειται για συγκεκριμένο τομέα/βιομηχανία ή μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων και αποκτήστε την εμπειρία της άμεσης διαχείρισης αυτού του τμήματος του χαρτοφυλακίου σας.

Lookάξτε έναν στρατηγό δείκτη αγοράς σαν το Standard & Poor's 500 και αναθεωρήστε το ανάλυση του τομέα. Θα ήταν σοφό να μην αποκλίνουμε πολύ από αυτούς τους τομείς σταθμίσεις στο δικό σας χαρτοφυλάκιο. Εάν έχετε το 60% των χρημάτων σας τεχνολογικά αποθέματα όταν αντιπροσωπεύουν μόνο το 15% του S&P, έχετε μια επικίνδυνη υπερκατανάλωση πόρων-ακόμη και για τους πιο επιδέξιους επενδυτές.

Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι θέλετε να πραγματοποιήσετε άμεση έρευνα και να αγοράσετε τη δική σας φροντίδα υγείας και τεχνολογικά αποθέματα, τα οποία από κοινού αποτελούν περίπου το 30% της συνολικής αγοράς. Θα μπορούσατε να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο ETF σε όλους τους άλλους τομείς εκτός από την υγειονομική περίθαλψη και την τεχνολογία και να διατηρήσετε αυτό το 25% έως 30% για να επενδύσετε σε μεμονωμένες μετοχές στους δύο αυτούς τομείς.

Είναι καλή ιδέα να κρατήσετε μια "λίστα παρακολούθησης" μετοχών για τις οποίες έχετε ερευνήσει και έχετε βρει κάποιο ενδιαφέρον. Μπορεί να είναι μια εταιρεία που σας αρέσει πολύ και αυτή τη στιγμή εκτιμάται πλήρως, ή μια μικρή εταιρεία που θα θέλατε να παρακολουθείτε. Ελέγξτε αυτήν τη λίστα κάθε εβδομάδα για τυχόν αλλαγές υλικού. Όταν πουλάτε μια μετοχή εκτός του χαρτοφυλακίου σας, αυτό θα γίνει ένα φυσικό μέρος για να ξεκινήσετε την αναζήτηση αντικαταστάτη.

5. Επαναξιολογήστε και προσαρμόστε τη στρατηγική σας

Επιλέξτε ένα πρόγραμμα για την αξιολόγηση της προόδου σας. Αυτό δεν αφορά τόσο το να δούμε πώς οι αποδόσεις σας συγκεντρώνονται σε ορισμένες σημείο αναφοράς καθώς είναι μια ευκαιρία να αναθεωρήσετε το δικό σας συνολική κατανομή περιουσιακών στοιχείων και τη μαθησιακή σας πρόοδο. Εάν ο λόγος μετοχών προς ομόλογα έχει αλλάξει σημαντικά, θα θελήσετε να τον επαναφέρετε σε ισορροπία.

Κατά την επανεξέταση των μεμονωμένων αποθεμάτων σας, κοιτάξτε τους βασικές αρχές για να βεβαιωθείτε ότι τίποτα δεν έχει αλλάξει σημαντικά. Εάν αισθάνεστε κορυφαίοι και θέλετε να αυξήσετε το ποσοστό των συμμετοχών σας που διαχειρίζεστε άμεσα, μπορείτε να το κάνετε γνωρίζοντας ότι είστε ανακατανομή στοχαστικά και συνετά. Επίσης, κατανοήστε ότι αυτό σημαίνει ότι η ωριαία δέσμευση χρόνου θα αυξηθεί.

Η κατώτατη γραμμή

Πάντα θα μαθαίνεις. Αυτή είναι η στιγμή να θυμηθούμε το παλιό ρητό, «Είναι το ταξίδι, όχι ο προορισμός που μετράει». Δεν θα αργήσει να κάνετε σημαντικά βήματα στην κατανόηση των οικονομικών σας. Θα πρέπει να είστε σε θέση να αντιμετωπίσετε αμοιβαία κεφάλαια, ή άλλα οχήματα, με εμπιστοσύνη. Χρόνος που δαπανάται για μάθετε περισσότερα για τις επενδύσεις, είτε σε μετοχές είτε όχι, πληρώνει πάντα ένα βαρύ μέρισμα.