Ορισμός κάλυψης προηγούμενων πράξεων

Τι είναι η κάλυψη των προηγούμενων πράξεων;

Η κάλυψη προγενέστερων ενεργειών είναι ένα χαρακτηριστικό ασφαλιστηρίου συμβολαίου που καλύπτει απαιτήσεις για ασφαλιστικά συμβάντα που συνέβησαν πριν από την αγορά ενός συμβολαίου. Αυτό απλοποιεί τα θέματα ασφάλισης για τους κατόχους ασφάλιση αστικής ευθύνης που αλλάζουν ασφαλιστικούς φορείς.

Κατανόηση της κάλυψης των προηγούμενων ενεργειών

Η κάλυψη προηγούμενων πράξεων συνήθως πωλείται στο πλαίσιο της ασφάλισης αστικής ευθύνης, η οποία προστατεύει τις οντότητες από υφίστανται νομικές συνέπειες για ορισμένες δραστηριότητες που αναλαμβάνουν και που προκαλούν ακούσια τραυματισμό ή ζημιά οι υπολοιποι. Για παράδειγμα, ασφάλιση αμέλειας μπορεί να καλύψει νομικά έξοδα και ζημίες σε περίπτωση που ένας ασθενής μήνυσε έναν ιατρό για την παροχή αμέλειας περίθαλψης. Δεδομένου ότι αυτές οι αξιώσεις μπορεί να χρειαστούν χρόνο για να εκδικαστούν, μια επιχείρηση θα μπορούσε εύκολα να καταλήξει σε αξίωση για ενέργεια που διέπραξε ένα έτος ή περισσότερο πριν.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες που προσφέρουν κάλυψη προηγούμενων πράξεων παρέχουν συνήθως αναδρομική ημερομηνία κάλυψης ή ημερομηνία στο παρελθόν που είναι κάποια στιγμή πριν από την πρώτη ημερομηνία της τρέχουσας περιόδου κάλυψης. Με κάλυψη προηγούμενων πράξεων, η ασφαλιστική εταιρεία θα καλύψει στη συνέχεια τυχόν αξιώσεις που έχουν υποβληθεί για γεγονότα που συνέβησαν μετά την αναδρομική ημερομηνία μέχρι και την σημείο ενεργού κάλυψης (ακόμη και αν αυτά τα γεγονότα έλαβαν χώρα όταν η εμπλεκόμενη επιχείρηση ή οντότητα καλυπτόταν από ασφαλιστήριο συμβόλαιο από άλλη προμηθευτής). Η αναδρομική ημερομηνία κάλυψης ορίζει τους περιορισμούς της κάλυψης προηγούμενων πράξεων.

Κάλυψη προηγούμενων ενεργειών vs. Πολιτική παραγγελίας

Η κάλυψη προγενέστερων ενεργειών μπορεί να αντιπαραβληθεί με μια πολιτική βάσει αξιώσεων. Όταν αγοράζετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ο ασφαλιστής παρέχει κάλυψη για τυχόν απαιτήσεις που προέκυψαν και αναφέρθηκαν κατά την περίοδο του συμβολαίου. Σε περίπτωση που προκύψει και μια απαίτηση ενώ το ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι ενεργό και το γεγονός που πυροδότησε η αξίωση προέκυψε επίσης κατά τη διάρκεια αυτής της χρονικής περιόδου, μια πολιτική βάσει αξιώσεων θα παρέχει κάλυψη για το ασφαλισμένο. Με μια πολιτική βάσει αξιώσεων, είναι πολύ σημαντικό να ανανεώσετε σωστά την πολιτική σας, έτσι ώστε να μην υπάρχουν κενά στην κάλυψή σας.

Για να βεβαιωθείτε ότι καλύπτεστε για πράξεις που πραγματοποιήθηκαν πριν αγοράσετε την κάλυψή σας, θα χρειαστεί να αγοράσετε κάλυψη προηγούμενων πράξεων. Για παράδειγμα, σε περίπτωση απαίτησης για αθέμιτη πρακτική, εάν η αξίωση δεν προκύψει το ίδιο έτος με τη δραστηριότητα που τυχαία προκλήθηκε τραυματισμός ή ζημιά σε άλλους (που είναι συνηθισμένο), μια πολιτική βάσει αξιώσεων δεν θα καλύπτει την απαίτηση.

Παράδειγμα κάλυψης προηγούμενων πράξεων

Τα ποσοστά ασφάλισης ιατρικής αμέλειας διαφέρουν σημαντικά από πολιτεία σε πολιτεία και βασίζονται στο είδος της πρακτικής που έχει ένας γιατρός. Οι πολιτικές προσδιορίζουν σαφώς τις ημερομηνίες ισχύος τους και τους κινδύνους που θα καλύψει η πολιτική. Με άλλα λόγια, η πολιτική θα καλύπτει τυχόν αξιώσεις που υποβάλλονται κατά την περίοδο κάλυψης για τυχόν ενέργειες που πραγματοποιούνται κατά την περίοδο κάλυψης. Χωρίς επιπλέον κάλυψη, ωστόσο, ένας γιατρός που αλλάζει κακομεταχείριση των ασφαλιστικών φορέων στις αρχές του έτους για να επωφεληθούν καλύτερα ασφάλιστρα θα είχε πρόβλημα εάν προέκυπτε αξίωση τον Μάρτιο για μια διαδικασία που έκανε ο γιατρός το προηγούμενο έτος τον Ιούνιο.

Εάν ο γιατρός υιοθετήσει μια νέα πολιτική κακής πρακτικής που περιλαμβάνει κάλυψη προηγούμενων πράξεων με αναδρομική ημερομηνία πριν από την 1η Ιουνίου του προηγούμενου έτους, η νέα κάλυψη θα πληρώσει την απαίτηση. Πλέον πολιτικές βάσει αξιώσεων εφαρμόζει αυτόματα μια αναδρομική ημερομηνία που αντιστοιχεί στην πρώτη ημερομηνία κάλυψης όταν οι ασφαλισμένοι ανανεώνουν συνεχώς τα συμβόλαιά τους. Επομένως, ένας γιατρός που καλύπτεται από μια τέτοια πολιτική δεν θα είχε κανένα πρόβλημα να υποβάλει αξίωση για μια υπόθεση τεσσάρων ετών βάσει μιας πολιτικής που η πρακτική ανανεωνόταν συνεχώς τα προηγούμενα πέντε χρόνια.

Ορισμένοι ασφαλιστές προσφέρουν κάλυψη σε προηγούμενες πράξεις χωρίς αναδρομική ημερομηνία. Αυτές οι πολιτικές καλύπτουν τυχόν αξιώσεις που υποβάλλονται κατά τη διάρκεια της περιόδου κάλυψης, ανεξάρτητα από το πότε πραγματοποιήθηκε η δραστηριότητα που προκάλεσε την απαίτηση. Οι ασφαλιστές συνήθως αποφεύγουν να προσφέρουν πλήρη κάλυψη προηγούμενων πράξεων σε άτομα ή επιχειρήσεις που λειτουργούσαν χωρίς προηγούμενη ευθύνη ασφαλιστική κάλυψη με βάση τη θεωρία ότι αυτοί οι πελάτες πιθανότατα περίμεναν να αγοράσουν ασφάλιση μέχρι να αντιληφθούν αυξημένο κίνδυνο ενός ή περισσότερων αξιώσεις.