Definición de estimación de buena fe (GFE)

¿Qué es una estimación de buena fe (GFE)?

Una estimación de buena fe (GFE) es un documento que describe los costos estimados y los términos de una Hipoteca opuesta oferta de préstamo, que permite a los prestatarios comparar precios entre diferentes prestamistas y elegir la oferta que mejor se adapte a sus necesidades.

Bajo la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA), los prestamistas debían proporcionar GFE a los consumidores dentro de los tres días de una hipoteca solicitud. Luego, en octubre de 2015, las GFE solo se aplicaron a las personas que buscan hipotecas inversas, y se introdujeron formularios de estimación de préstamos para otros tipos de préstamos hipotecarios.

Cómo funciona una estimación de buena fe (GFE)

Un GFE permite comparar ofertas de varios prestamistas y corredores. Una vez que se recibe el documento, los prestatarios pueden examinar los desgloses y los términos del contrato y luego indicar si desean continuar con el préstamo hipotecario de esa institución financiera en particular.

El formulario está escrito en un lenguaje claro para ayudar a los consumidores a comprender mejor los términos de la hipoteca. para los que están solicitando y los prestatarios pueden comparar precios y adquirir múltiples estimaciones antes eligiendo un préstamo o un prestamista.

Desde octubre de 2015, las GFE ahora solo se aplican a hipotecas inversas: préstamos que permiten a las personas mayores de 62 años convertir su vivienda capital en montos globales, pagos fijos o líneas de crédito (LOC).

El banco o institución financiera debe proporcionar al propietario que busca una hipoteca revertida una GFE dentro de los tres días hábiles posteriores a la recepción de su solicitud. Este formulario incluye un desglose de todos los costos asociados con el préstamo, como impuestos, título cargos, costos de cierrey tarifas administrativas, así como cualquier otro término y condición del préstamo, incluidas las políticas relacionadas con el reembolso.

Los formularios de estimación estandarizados oficiales proporcionan información sobre los costos aproximados de impuestos y seguros y cómo tasa de interés y los pagos pueden cambiar en el futuro. A los prestatarios se les puede cobrar una reporte de crédito tarifa antes de recibir un GFE, pero no se le puede cobrar ninguna tarifa adicional para adquirir el documento.

Limitaciones de una estimación de buena fe (GFE)

Los costos anotados en el formulario son solo estimaciones y simplemente brindan una idea aproximada de cuánto pueden los prestatarios se espera que gaste para obtener el préstamo y lo que se espera de ellos antes y después de que llegue el préstamo vencer. Los costos reales podrían, en última instancia, ser más altos o más bajos cuando todo esté finalizado.

Existen razones legítimas para las discrepancias entre el GFE y los costos de cierre reales. Es posible que el prestamista no conozca todos los costos de cierre de los servicios prestados por terceros, que pueden considerarse el costos ocultos de ser propietario de una casa.

Estimaciones de buena fe (GFE) vs. Formularios de estimación de préstamos

Como se señaló anteriormente, las GFE ahora solo se aplican a hipotecas inversas. Fueron reemplazados con formularios de estimación de préstamos después de octubre de 2015 para cualquier persona que busque otros tipos de hipotecas.

Las estimaciones de préstamos, como las GFE, son un estándar de la industria. Deben proporcionarse a los solicitantes de hipotecas dentro de los tres días hábiles posteriores a su solicitud y deben proporcionar un desglose de los costos, términos y condiciones. Y al igual que la GFE, el documento permite a los prestatarios comparar costos entre prestamistas.

Consideraciones Especiales

Prestatarios que solicitan un línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), un préstamo para vivienda prefabricada que no está garantizado por bienes raíces, o un préstamo a través de ciertos tipos de programas de asistencia para compradores de vivienda no se proporcionan con GFE o estimaciones de préstamos. En cambio, reciben revelaciones de veracidad en los préstamos.