Definición de hipoteca de devolución de proveedores

¿Qué es una hipoteca de devolución de proveedores?

Una hipoteca de devolución de proveedores es un tipo de hipoteca único en el que el vendedor de la casa extiende un préstamo al comprador para asegurar la venta de la propiedad. A veces denominado hipoteca de devolución del vendedor, este tipo de préstamo puede beneficiar tanto al comprador como al vendedor. El comprador podría comprar una propiedad por encima de su límite de financiamiento determinado por el banco, y el vendedor puede vender su propiedad.

Comprensión de las hipotecas de devolución de proveedores

La mayoría de los compradores ya tienen una fuente principal de financiación a través de una institución financiera cuando celebran este tipo de acuerdo, por lo que una hipoteca de devolución de proveedores suele ser una segunda opción. derecho de retención en la propiedad.

El vendedor retiene capital en la vivienda y sigue siendo propietario de un porcentaje de su valor igual al monto del préstamo. Esta posesión dual continúa hasta que el comprador paga el monto original más los intereses. El segundo gravamen sirve para garantizar la devolución del préstamo. El vendedor puede confiscar la propiedad que es objeto del gravamen si no se cumple la obligación.

Hipoteca de devolución de proveedores vs. Hipoteca tradicional

Una hipoteca de devolución de proveedores ocurre con mayor frecuencia junto con una hipoteca tradicional, en la que un comprador de vivienda promete su casa al banco como garantía del préstamo. El banco tiene entonces un reclamo sobre la casa en caso de que el comprador no pague la hipoteca. En el caso de un juicio hipotecario, el banco puede desalojar a los ocupantes de la vivienda y venderla, utilizando los ingresos de la venta para liquidar la deuda hipotecaria, al igual que el vendedor o el segundo acreedor prendario en el caso de una devolución por parte del proveedor hipoteca.

La forma más común de hipoteca tradicional es la hipoteca de tasa fija, en el que el prestatario paga lo mismo tasa de interés durante la vigencia del préstamo. La mayoría de las hipotecas de tasa fija tienen un plazo de entre 10 y 30 años, durante el cual el pago del prestatario, incluidos los intereses, no cambiará si las tasas de interés del mercado suben. El prestatario podría obtener una tasa más baja refinanciando la hipoteca si las tasas de interés del mercado caen significativamente después del momento de la compra.

Varios factores pueden afectar su tasa de interés en una hipoteca tradicional, desde su historial crediticio hasta la cantidad del pago inicial que depositó hasta el lugar donde se encuentra su propiedad. Del mismo modo, varios factores afectarán la tasa de interés que pagará en una hipoteca de devolución de proveedor, incluida la cantidad del préstamo que le está pidiendo al vendedor que lleve. La tasa a menudo será más alta cuando la hipoteca del vendedor sea el segundo gravamen sobre la propiedad, lo que lo compensará por el riesgo que está asumiendo.

Ejemplo de una hipoteca de devolución de proveedores

Jane Doe está comprando su primera casa por $ 400,000. Ella está obligada a hacer un depósito a un prestamista hipotecario de tasa fija del 20%, o $ 80,000, pero ella acepta una hipoteca de devolución de proveedores en lugar de pagar esta cantidad ella misma.

El vendedor le presta a Jane $ 40,000 para el pago inicial de la hipoteca y acepta pagar él mismo $ 40,000. Esta propiedad única ahora tiene dos préstamos separados. Una es la hipoteca a tasa fija con la institución financiera por $ 320,000. El segundo es la hipoteca de devolución del proveedor por $ 80,000.