Definición de préstamo para llevar
¿Qué es un préstamo para llevar?
Un préstamo para llevar es un tipo de financiación a largo plazo que reemplaza la financiación provisional a corto plazo. Dichos préstamos suelen hipotecas que están garantizados con activos y tienen pagos fijos que son amortizar.
Los prestamistas para llevar que suscriben estos préstamos suelen ser grandes conglomerados financieros, como seguros o empresas de inversión, mientras que los bancos o las empresas de ahorro y préstamo suelen emitir préstamos a corto plazo, como préstamo de construcción.
Conclusiones clave
- Un préstamo para llevar proporciona una hipoteca a largo plazo o un préstamo sobre una propiedad que "saca" un préstamo existente.
- El préstamo para llevar reemplazará la financiación provisional, como la sustitución de un préstamo de construcción por una hipoteca a plazo fijo.
- Si el préstamo para llevar se utiliza para financiar un alquiler o una propiedad que genera ingresos, el prestamista para llevar puede tener derecho a una parte de los alquileres devengados.
Comprensión de los préstamos para llevar
Un prestatario debe completar un solicitud de crédito para obtener la aprobación de un préstamo para llevar, que se utiliza para reemplazar un préstamo anterior, a menudo uno con una duración más corta y una tasa de interés más alta. Todos los tipos de prestatarios pueden obtener un préstamo para llevar de un emisor de crédito para pagar deudas pasadas. Los préstamos para llevar se pueden utilizar como un préstamo personal a largo plazo para liquidar saldos pendientes anteriores con otros acreedores. Se utilizan con mayor frecuencia en la construcción de bienes raíces para ayudar a un prestatario a reemplazar un préstamo de construcción a corto plazo y obtener condiciones de financiamiento más favorables. Los términos del préstamo para llevar pueden incluir pagos mensuales o un pago global único al vencimiento.
Los préstamos para llevar son una forma importante de estabilizar su financiamiento al reemplazar un préstamo a corto plazo con una tasa de interés más alta por uno a largo plazo con una tasa de interés más baja.
¿Cómo utilizan las empresas los préstamos para llevar?
Los proyectos de construcción en todo tipo de propiedades inmobiliarias requieren una alta inversión inicial, pero no están respaldados por una propiedad completamente terminada. Por lo tanto, las empresas de construcción generalmente deben obtener préstamos a corto plazo con altos intereses para completar las fases iniciales del desarrollo de la propiedad. Las empresas constructoras pueden optar por obtener una préstamo a plazo diferido, que puede basarse en el cumplimiento de varios hitos de construcción antes de que se dispersen los saldos de capital. También tienen la opción de obtener un préstamo a corto plazo.
Muchos préstamos a corto plazo proporcionarán al prestatario un pago de capital que requiere el pago en el futuro. A menudo, los términos del préstamo permiten al prestatario realizar un pago único al vencimiento del préstamo. Esto brinda una oportunidad óptima para que un prestatario obtenga un préstamo para llevar con condiciones más favorables.
Ejemplo de préstamo para llevar
Suponga que la empresa XYZ ha recibido la aprobación de los planes para construir un edificio de oficinas de bienes raíces comerciales durante 12 a 18 meses. Puede obtener un préstamo a corto plazo para el financiamiento que necesita para construir la propiedad, con el pago total requerido en 18 meses. Los planos de la propiedad se logran antes de lo previsto y el edificio se completa en 12 meses. XYZ ahora tiene más poder de negociación, porque la propiedad completamente completa puede usarse como garantía. Así, decide obtener un préstamo para llevar, que le proporciona el principal para cancelar el préstamo anterior con seis meses de anticipación.
El nuevo préstamo permite a XYZ realizar pagos mensuales durante 15 años a una tasa de interés que es la mitad de la del préstamo a corto plazo. Con el préstamo para llevar, puede pagar su préstamo a corto plazo con seis meses de anticipación, ahorrando en costos de intereses. XYZ ahora tiene 15 años para pagar su nuevo préstamo para llevar a una tasa de interés mucho más baja, utilizando la propiedad terminada como garantía.