¿Qué es un préstamo garantizado por CD?

Si tienes un certificado de depósito (CD) de un banco o cooperativa de crédito, es posible que pueda usarlo como colateral pedir dinero prestado. Este tipo de préstamo se llama CD-préstamo asegurado, y puede ser una buena manera de pedir prestado en una emergencia. Sin embargo, corre el riesgo de perder su CD si se atrasa en los pagos de su préstamo. En este artículo, veremos qué es un préstamo garantizado por CD y lo ayudaremos a decidir si uno es adecuado para usted.

Conclusiones clave

Los préstamos garantizados por CD le permiten pedir dinero prestado utilizando un certificado de depósito (CD) como garantía.
Estos préstamos generalmente ofrecen tasas de interés bajas porque son de bajo riesgo para los prestamistas.
Los préstamos garantizados por CD también están disponibles para personas con puntajes crediticios bajos o historiales crediticios limitados, que podrían no calificar para otros tipos de préstamos.

Cómo funcionan los préstamos garantizados por CD

Cuando compra un CD, acepta dejar su dinero en el banco emisor o cooperativa de crédito durante un período de tiempo determinado, que va desde unos pocos meses hasta varios años. A cambio, el emisor promete pagar una tasa de interés garantizada sobre su dinero que normalmente es más alta que la que podría obtener en una cuenta de ahorros normal.

instagram viewer

Debido a que los CD ofrecen ese rendimiento garantizado, y debido a que la mayoría están asegurados por el Corporación Federal de Seguros de Depósito o el Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito—se consideran una de las inversiones más seguras que existen. Sin embargo, un CD puede presentar un problema si necesita sacar su dinero antes de que finalice su plazo.

Si bien por lo general puede cobrar o retirar dinero de un CD antes de tiempo, eso generalmente desencadena una penalización por retiro anticipado, a veces uno fuerte. Una alternativa es sacar un préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito, utilizando el dinero de su CD como garantía. Un préstamo de este tipo se denomina préstamo garantizado por CD o, más simplemente, préstamo de CD.

Para los bancos y cooperativas de crédito, los préstamos garantizados por CD son una propuesta de muy bajo riesgo, por lo que pueden cobrar tasas de interés relativamente bajas. Sin embargo, si no puede pagar el préstamo, tomarán su CD.

Si no cumple con un préstamo garantizado por CD, el banco o cooperativa de crédito no solo retirará dinero de su CD para cubrir los pagos de su préstamo, sino que también podría tener que pagar una multa por retiro anticipado.

Pros y contras de los préstamos garantizados por CD

Los préstamos garantizados por CD pueden ser una buena manera de pedir prestado si tiene gastos de emergencia repentinos. También pueden ayudarlo a construir un historial crediticio sólido. Sin embargo, no están exentas de riesgos.

Ventajas de los préstamos garantizados por CD

Bajas tasas de interés. Debido a que los préstamos garantizados por CD presentan muy poco riesgo para los prestamistas, las tasas de interés que cobran son generalmente bastante bajas.
Largos plazos de amortización. Los bancos y las cooperativas de crédito pueden ofrecer períodos de pago prolongados en préstamos garantizados por CD, lo que le permite pagar el préstamo en 10 años en algunos casos.
Cómo construir su puntaje de crédito. Los prestatarios con mal crédito o poco historial de crédito pueden calificar para este tipo de préstamo. Eso es porque se basa en su garantía (el CD), no en su solvencia personal. Pagar el préstamo a tiempo también les ayudará a establecer un buen historial crediticio y mejorar su puntaje crediticio.

Contras de los préstamos garantizados por CD

Necesitas un disco. Obviamente, un préstamo garantizado por CD no es una opción a menos que ya tenga un CD o esté dispuesto a abrir uno. Eso significa inmovilizar su dinero en una inversión con una tasa de rendimiento relativamente baja.
Baja disponibilidad. No todos los bancos y cooperativas de crédito ofrecen préstamos garantizados por CD, por lo que es posible que tenga que darse una vuelta para encontrar uno.
Sin acceso a fondos de CD. Debido a que su CD se usa como garantía para su préstamo, no tendrá acceso a ese dinero hasta que se pague el préstamo.

Alternativas a un préstamo garantizado por CD

Un préstamo garantizado por CD puede no ser su única opción. Puede valer la pena considerar estas alternativas si no tiene (o no quiere comprar) un CD o si tiene un puntaje de crédito bajo:

Una acción garantizada o préstamo de libreta. Estos préstamos utilizan su cuenta de ahorros como garantía y, al igual que los préstamos garantizados por CD, tienden a ofrecer tasas de interés competitivas. De esa manera, no tiene que sacar un CD para pedir prestado contra sus ahorros.
Un préstamo personal a corto plazo. Si puede obtener la aprobación para un contrato a corto plazo préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito, es posible que pueda acceder a más dinero que con un préstamo garantizado. Solo asegúrese de pagar el préstamo a tiempo, o podría afectar negativamente su puntaje de crédito.
UN tarjeta de crédito garantizada. Este es un tipo especial de tarjeta de crédito para personas con mal crédito o sin historial crediticio todavía. Usted hace un depósito, que luego sirve como su límite de crédito. A medida que cobra compras y realiza pagos a tiempo, su puntaje de crédito debería mejorar, haciéndolo elegible para una tarjeta de crédito regular, sin garantía y otros tipos de préstamos. Si no tiene un CD pero tiene algo de efectivo que podría dejar en depósito con un emisor de tarjeta de crédito, esta podría ser una opción.

¿Para quién es mejor un préstamo garantizado por CD?

Los préstamos garantizados por CD son más apropiados para las personas que necesitan pedir dinero prestado, no tienen otros ahorros para aprovechar (o para usar como garantía) y no calificarían para un préstamo personal no garantizado.

¿Un préstamo garantizado por CD genera crédito?

Sí. Sus pagos del préstamo se informarán a las agencias de crédito, por lo que obtener un préstamo garantizado por CD (y pagarlo a tiempo) puede ser una forma de aumentar su puntaje crediticio.

¿Es lo mismo un préstamo garantizado por CD que un préstamo de creación de crédito?

Tanto un préstamo garantizado por CD como un préstamo de creación de crédito pueden ayudarlo a establecer un buen crédito, pero funcionan de manera diferente. Con un préstamo garantizado por CD, usted deposita dinero en un CD y lo usa como garantía para pedir prestado. Con un préstamo de creación de crédito típico, un banco o cooperativa de crédito le prestará el dinero para ponerlo en su CD (u otra cuenta de ahorros). A medida que realiza los pagos del préstamo, el prestamista los informará a las agencias de crédito. Una vez que haya pagado el préstamo, el dinero es suyo.

La línea de fondo

Los préstamos garantizados por CD son una forma de pedir dinero prestado contra un certificado de depósito (CD) y pueden ser una alternativa atractiva para cobrar el CD y pagar una multa por retiro anticipado. Los préstamos de CD generalmente tienen tasas de interés bajas porque son de bajo riesgo para los prestamistas. También están disponibles para personas con mal crédito o sin historial crediticio y pueden ayudarlos a construir un buen puntaje crediticio. Sin embargo, los prestatarios que no puedan devolver el préstamo podrían perder todo o parte de su CD.