Definición de tasa de interés fija
¿Qué es una tasa de interés fija?
Una tasa de interés fija es cuando un prestamista acepta proporcionar una tasa de interés siempre y cuando el prestatario cierra en un plazo establecido. Las tasas de interés fijas son atractivas para los prestatarios hipotecarios que piensan que las tasas pueden aumentar entre la presentación de una oferta y las fechas finales de liquidación. Las tasas fijadas también se conocen como tasa fija o compromiso de tasa.
Conclusiones clave
- Una tasa de interés fija, también conocida como tasa fija, es cuando el prestamista acepta fijar la tasa de interés antes de cerrar.
- Los bloqueos se utilizan generalmente con hipotecas, lo que permite a los compradores de vivienda asegurarse de que la tasa no aumente desde el momento en que aceptan la oferta del banco hasta el cierre de la vivienda.
- Es posible que la tasa fija ya no se aplique si hay cambios sustanciales en la solicitud de hipoteca o en el informe de crédito.
- Si las tasas de interés caen durante la negociación de la hipoteca, un bloqueo los excluye de un mejor trato.
Cómo funciona una tasa de interés fija
Las tasas de interés fijas pueden beneficiar a los compradores de vivienda, dado que las tasas de las hipotecas pueden aumentar diariamente o incluso cada hora. Cuando un comprador de vivienda decide seguir adelante con un acuerdo hipotecario, la tasa de interés del préstamo suele ser un factor esencial en su decisión. Sin embargo, la tramitación de la venta de una vivienda puede ser un proceso prolongado.
La tasa de interés del mercado puede subir entre el momento en que el comprador de la vivienda decide seguir adelante y el momento en que finaliza el acuerdo con el banco. Una tasa de interés fija protege al comprador de la vivienda de la posibilidad de que aumente la tasa de interés.
Al fijar la tasa, el banco se compromete a no cambiarla siempre que el prestatario cierre dentro de un período de tiempo, a menudo 15, 30, 45 o 60 días, y no realiza cambios significativos en su aplicación. La tasa de interés puede estar fijada por más tiempo si hay cambios en la solicitud del prestatario, como la evaluación llegando por debajo de lo esperado o un cambio en el puntaje crediticio.
Por ejemplo, si la tasación revela un valor de la vivienda mayor o menor de lo esperado, el banco puede cambiar la tasa. El banco también puede aumentar una tasa fijada previamente si hay problemas para confirmar los ingresos del prestatario, si el prestatario no realiza el pago de otro préstamo o si hay otros cambios en su reporte de crédito.
Consideraciones Especiales
El gasto de una tasa de interés fija depende de las diversas instituciones crediticias y de las circunstancias del prestatario individual. Algunos prestamistas ofrecen bloqueos de tasas a corto plazo sin cargo, pero el comprador puede esperar pagar un porcentaje más alto por tasas bloqueadas más extendidas.
Si un prestatario necesita una extensión para la fecha de cierre, los prestamistas pueden cobrar una tarifa. La tarifa es generalmente un porcentaje del total de la hipoteca y tiende a oscilar entre el 0,25% y el 0,50%. Para préstamos comerciales, por lo general siempre hay una tarifa fija.
En todos los casos, los prestatarios deben solicitar ver el acuerdo de bloqueo por escrito y considerar revisarlo con un profesional legal o inmobiliario antes de firmarlo. Los prestatarios también pueden beneficiarse de preguntarle al prestamista qué sucedería si se produce un retraso en la liquidación por causas ajenas a ellos.
Los compradores de vivienda también deben considerar la posibilidad de que las tasas de interés disminuyan durante la negociación de la hipoteca, en cuyo caso, un bloqueo los excluiría de un mejor trato.