Las tasas hipotecarias caen por debajo del 8%, al nivel más bajo desde septiembre
Tasas y tendencias hipotecarias actuales - nov. 3, 2023
Evaluamos de forma independiente todos los productos y servicios recomendados. Si hace clic en los enlaces que proporcionamos, es posible que recibamos una compensación. Aprende más.
Después de caer ya durante dos días, las tasas hipotecarias a 30 años se desplomaron el jueves, perdiendo otras dos décimas de punto. Esto reduce el promedio de 30 años al 7,92%, su nivel más barato desde septiembre. Las tasas también bajaron en puntos básicos de dos dígitos para casi todos los demás tipos de préstamos.
Dado que las tasas varían ampliamente entre los prestamistas, siempre es inteligente comparar precios tu mejor opción hipotecaria y compare las tasas con regularidad, sin importar qué tipo de préstamo esté buscando.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Refinanciar |
| Fijo a 30 años | 7.92% | 8.20% |
| Fijo FHA a 30 años | 7.66% | 7.96% |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.19% | 7.19% |
| Fijo a 15 años | 7.28% | 7.45% |
| 5/6 BRAZO | 7.79% | 7.87% |
Promedios de tasas hipotecarias de hoy: nueva compra
El promedio de la tasa hipotecaria a 30 años se hundió otros 21 puntos básicos el jueves, para una caída de 36 puntos básicos en tres días. Eso reduce el promedio al 7,92%, su nivel más bajo desde septiembre. 29. En octubre, el promedio sólo cayó una vez por debajo del 8,00%, aunque sólo hasta el 7,98%.
El promedio actual representa una mejora significativa con respecto al máximo histórico del 8,45% alcanzado el 1 de octubre. 17. Se estima que esa marca máxima es el promedio más alto en 23 años.
Nota
El promedio hipotecario Freddie Mac de la semana pasada reveló que las tasas a 30 años habían subido por séptima semana consecutiva, alcanzando un nuevo máximo en 23 años del 7,79%. El promedio de Freddie Mac publicado hoy bajó sólo unos pocos puntos básicos, dejando el promedio en su rango más alto desde 2000.
Los promedios de Freddie Mac difieren de los que publicamos aquí debido a que Freddie Mac calcula un semanalmente promedio que combina cinco días anteriores de tasas y que puede incluir préstamos cotizados con puntos de descuento. Por el contrario, los promedios de Investopedia indican a diario movimiento de tasas y solo incluyen préstamos de punto cero.
Las tasas de las hipotecas a 15 años también se desplomaron el jueves, cayendo dramáticamente 23 puntos básicos para ubicarse en 7,28%. Hace apenas diez días, los tipos a 15 años alcanzaron un máximo histórico del 7,59%, el punto más alto del promedio desde 2000.
Las tasas jumbo a 30 años se mantuvieron estables el jueves en 7,19%, aunque habían caído 25 puntos básicos en los dos días anteriores. El promedio gigante de 30 años también está en su punto más bajo desde septiembre. Aunque las tarifas jumbo diarias no se publican antes de 2009, se estima que el pico del 7,52% del 1 de octubre. 19 fue el promedio más caro para préstamos jumbo a 30 años en más de 20 años.
El único otro promedio de compras nuevas que no cayó el jueves fue el de los préstamos ARM jumbo 7/6, mientras que el promedio ARM 5/6 cayó 7 puntos básicos. Todos los demás promedios se hundieron en puntos básicos de dos dígitos.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nuevas tarifas de compra | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 7.92% | -0.21 |
| Fijo FHA a 30 años | 7.66% | -0.20 |
| VA Fijo a 30 años | 7.57% | -0.13 |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.19% | Ningún cambio |
| Fijo a 20 años | 7.78% | -0.27 |
| Fijo a 15 años | 7.28% | -0.23 |
| Fijo FHA a 15 años | 7.38% | -0.20 |
| Fijo Jumbo a 15 años | 7.15% | -0.12 |
| Fijo a 10 años | 7.23% | -0.26 |
| 10/6 BRAZO | 8.14% | -0.16 |
| BRAZO 7/6 | 8.06% | -0.16 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 6.96% | Ningún cambio |
| 5/6 BRAZO | 7.79% | -0.07 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 6.94% | -0.12 |
Promedios de tasas hipotecarias actuales: refinanciación
Las tasas de refinanciamiento también mostraron grandes caídas el jueves, aunque muchos promedios no cayeron tan dramáticamente como sus nuevos hermanos de compra. El promedio de refinanciación a 30 años cedió 20 puntos básicos similares, lo que supone una caída de casi tres décimas de punto en tres días. El diferencial entre las tasas de nuevas compras y refinanciaciones a 30 años es actualmente de 28 puntos básicos.
Mientras tanto, el promedio de refinanciación a 15 años perdió 15 puntos básicos el jueves, mientras que el promedio de refinanciación gigante a 30 años se mantuvo estable. Las tasas de refinanciación para préstamos ARM 5/6 y jumbo 7/6 ARM también marcaron el tiempo, mientras que todos los demás promedios de refinanciación cayeron.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Tasas de refinanciamiento | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 8.20% | -0.20 |
| Fijo FHA a 30 años | 7.96% | -0.11 |
| VA Fijo a 30 años | 8.19% | -0.04 |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.19% | Ningún cambio |
| Fijo a 20 años | 8.11% | -0.20 |
| Fijo a 15 años | 7.45% | -0.15 |
| Fijo FHA a 15 años | 7.49% | -0.29 |
| Fijo Jumbo a 15 años | 7.15% | -0.12 |
| Fijo a 10 años | 7.43% | -0.12 |
| 10/6 BRAZO | 8.39% | -0.06 |
| BRAZO 7/6 | 8.24% | -0.07 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 7.06% | Ningún cambio |
| 5/6 BRAZO | 7.87% | Ningún cambio |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 6.94% | -0.12 |
Calcule pagos mensuales para diferentes escenarios de préstamos con nuestro Calculadora de hipoteca.
Las tarifas que ve aquí generalmente no se compararán directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan cuidadosamente como las más atractivas, mientras que estas tarifas son promedios. Las tasas teaser pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje crediticio ultra alto o que toma un préstamo más pequeño de lo típico. La tasa hipotecaria que finalmente obtenga se basará en factores como su puntaje crediticio, ingresos y más, por lo que puede ser mayor o menor que los promedios que ve aquí.
Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se producen las originaciones. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo y el tamaño promedio de los préstamos hipotecarios, además de las diferentes estrategias de gestión de riesgos de los prestamistas individuales.
Los estados con los promedios más bajos de compras nuevas en 30 años el jueves fueron Vermont, Delaware, Mississippi y Dakota del Norte, mientras que los estados con los promedios más altos fueron Oregón, Minnesota, Nevada, Arizona y Washington.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, tales como:
- El nivel y la dirección del mercado de bonos, especialmente los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años.
- La política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la compra de bonos y la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno.
- Competencia entre prestamistas hipotecarios y distintos tipos de préstamos
Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un solo factor.
Los factores macroeconómicos mantuvieron el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de 2021. En particular, la Reserva Federal había estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Este política de compra de bonos es un factor de gran influencia en las tasas hipotecarias.
Pero a partir de noviembre de 2021, la Reserva Federal comenzó a reducir sus compras de bonos, haciendo reducciones considerables cada mes hasta alcanzar el cero neto en marzo de 2022.
Desde entonces, la Reserva Federal ha estado aumentando agresivamente la tasa de fondos federales para luchar contra una inflación que lleva décadas elevada. Si bien la tasa de los fondos federales puede influir en las tasas hipotecarias, no lo hace directamente. De hecho, la tasa de los fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.
Sin embargo, dada la velocidad histórica y la magnitud de los aumentos de tasas de la Fed en 2022 y 2023, elevando la tasa de referencia 5,25 puntos porcentuales. en los últimos 18 meses; incluso la influencia indirecta de la tasa de los fondos federales ha tenido como resultado un impacto al alza en las tasas hipotecarias en los últimos dos años.
La Reserva Federal optó por mantener los tipos estables en sus dos últimas reuniones, que concluyeron el 1 de septiembre. 20 y noviembre 1. Pero el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, ha dejado claro que todavía es posible otro aumento de tarifas en una reunión futura. El próximo anuncio de tipos de la Reserva Federal se realizará el 1 de diciembre. 13.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon sobre la base de la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700 a 760. Las tarifas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver al recibir cotizaciones reales de los prestamistas según sus calificaciones, que pueden variar de las tarifas teaser anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se incluye la tasa más baja ofrecida actualmente por un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80% y una puntuación crediticia entre 700 y 760.
Investopedia / Alice Morgan
