Qué considerar al iniciar un fondo mutuo

Durante las ultimas décadas, los fondos de inversión se han vuelto cada vez más populares vehículo de inversión. Los inversores que participan en un plan de jubilación patrocinado por la empresa o que tienen una cartera de inversiones individual son a menudo se enfrentan a una elección vertiginosa de fondos sin comprender las implicaciones para el valor general de sus inversión. El hecho aleccionador es que la mayoría de los fondos mutuos bajo rendimiento la bolsa de Valores como un todo. A veces, los inversores sienten que podrían iniciar un fondo mutuo por su cuenta, pero deben ser conscientes de todo lo que eso implica.

Comprensión de los fondos mutuos y las cargas

Los fondos mutuos son esencialmente una cesta de varias, a veces cientos, de acciones individuales. Como inversor de fondos mutuos, está pagando el administrador de portafolio para comprar y vender acciones y / o bonos en su nombre. Estos inversores le están transfiriendo sus gastos a usted en forma de una relación de gastos.

Desafortunadamente, las tarifas no se detienen ahí. Algunos fondos le cobran una "carga" en función de la clase de acciones del fondo que compre. Las cargas son tarifas por comprar y / o vender fondos. La carga sobre un fondo mutuo es mayor si el fondo se compra y luego se vende en el a corto plazo.

Por lo general, los administradores de fondos quieren controlar su dinero durante períodos de tiempo más largos y desalientan la negociación o cobertura de fondos mutuos. Independientemente de si está comprando un fondo para un año o veinte, evitar los fondos que tienen una carga le ahorrará dólares. Estos gastos, aunque sean revelados y transparentes, pueden afectar su rendimiento potencial, especialmente durante más tiempo. horizontes de inversión.

Antes de que empieces

Puede comenzar a construir su propia canasta de acciones haciendo algunos deberes. La inversión de su tiempo le permitirá ahorrar dinero a largo plazo. Además de su tiempo, su único gasto es la tarifa de transacción para comprar y vender acciones.

Para empezar, elegir buenas acciones es fundamental para evitar gastos comerciales recurrentes. Si tiene que reequilibrar su fondo con frecuencia, las comisiones de negociación afectarán negativamente sus rendimientos.

Empresas como Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Target (NYSE:TGT), y otros íconos de los negocios estadounidenses, pueden formar la base de una cartera de acciones central. Si sabe muy poco sobre acciones, tome una clase sobre los fundamentos de la inversión en una comunidad. universidad, compre uno o dos libros sobre opciones básicas de inversión o explore los tutoriales de inversión que se encuentran en este sitio.

Tenga en cuenta que no todos los fondos mutuos son iguales. Si no tiene el tiempo o las ganas de crear su propia cartera, apunte a los fondos mutuos con una índice de gastos de menos del 1%.

Mantenerse por delante

Quizás el factor más crítico para decidir si un fondo vale su dólar de inversión es su desempeño relativo: cómo se comparan sus posibles nuevos fondos con el índice y sus pares. Cada fondo tiene un punto de referencia con el que se compara en rendimiento y gastos. El más común es el Índice 500 de Standard & Poor's, pero hay varios otros que se destacan.

Si su fondo tiene un rendimiento inferior al de ese índice y el gestor de fondos le está cobrando dinero por tener un rendimiento inferior, puede que sea el momento de seguir adelante. Sí, hay algo de verdad en el adagio de que el desempeño pasado no garantiza resultados futuros, pero usted puede ayudar a optimizar el rendimiento futuro minimizando costos innecesarios como cargas y altos gastos ratios. Sitios como Morningstar y Lipper presentan una buena imagen del rendimiento y los costes relativos. Simplemente ingrese el símbolo de su fondo y los datos relevantes estarán disponibles para su análisis.

Fondos indexados

Otra opción que los inversores deberían considerar seriamente es poner dinero en un fondo indexado, que es un fondo estrictamente correlacionado con un índice en particular, digamos, el Dow Jones o la Nasdaq. Estos fondos no se negocian ni Rotación existencias con frecuencia, por lo que los gastos son mínimos; Además, estos son típicamente fondos sin carga. Los expertos de la industria le dan crédito a Jack Bogle y su Vanguard familia de fondos como líderes en bajos gastos inversión indexada por vida.

Una de las desventajas o riesgos inherentes de invertir en fondos indexados es que estás a merced de la composición de ese índice. En otras palabras, si cambia la composición del S&P 500 o del Dow Jones, usted está atrapado en lo que administradores de dinero referirse como un reequilibrio efecto. Además, muchos argumentan de manera convincente que estos índices tardan en adaptarse a la economía en general.