Obtener una hipoteca al construir su propia casa

Ya sea que sea una persona aventurera, un experto en bricolaje o simplemente un comprador de vivienda quisquilloso, la idea de construyendo tu propia casa podría ser una perspectiva emocionante. Después de todo, cuando eliges construir tu propia morada, tienes la oportunidad de tomar todas las decisiones. Eso significa que puede determinar el diseño preciso, dictar el número exacto y el tipo de habitaciones, Elija a mano todos los acabados e incluso agregue una piscina cubierta, una pared de acuario o un tobogán de escalera, para eso asunto.

Si bien construir una casa única desde cero puede parecer emocionante, financiar una empresa tan importante es una historia completamente diferente. Obviamente, la mayoría de los compradores de vivienda no tienen suficiente dinero para cubrir los costos de construcción de su casa personalizada, lo que significa que necesitarán un préstamo. Desafortunadamente, obtener un préstamo para un proyecto de autoconstrucción es más fácil de decir que de hacer.

Un préstamo hipotecario estándar no es suficiente

Para los compradores que compran una casa existente, es relativamente fácil obtener la aprobación para una vivienda convencional. hipoteca, siempre que tengan buen crédito e ingresos confiables. Por otro lado, es prácticamente imposible obtener financiamiento tradicional cuando está construyendo su propia casa. ¿Por qué? Piénselo de esta manera: básicamente le está pidiendo al prestamista que desembolse dinero por algo que aún no existe. Para empeorar las cosas, la construcción es un proceso riesgoso y a los prestamistas no les gusta el riesgo.

Busque un préstamo de construcción

Si planea autoconstruirse, deberá buscar vías de financiamiento más especializadas. Introducir el préstamo de construcción. A veces llamado préstamo para autoconstrucción o hipoteca para construcción, un préstamo para construcción es típicamente un préstamo a corto plazo (generalmente el máximo de un año) que se utiliza para cubrir el costo de construcción de su casa.

Estos préstamos generalmente tienen tasas variables que son más altas que las tasas tradicionales de préstamos hipotecarios. Una vez que se complete la construcción de su casa, puede refinanciar el préstamo de construcción en una hipoteca permanente u obtener un nuevo préstamo para pagar el préstamo de construcción (a veces llamado el "fin de préstamo.”)

Prepárese para sentar las bases

A medida que se prepara para solicitar una hipoteca de construcción, probablemente debería hacer algunos estiramientos serios. Estos préstamos requieren un montón de trabajo preliminar por parte del prestatario. Deberá pasar por numerosos obstáculos para demostrar que su proyecto de construcción de viviendas es real, viable y de relativamente bajo riesgo para el prestamista.

Para la mayoría de las solicitudes de préstamos para la construcción, deberá proporcionar al prestamista un cronograma del proyecto y un presupuesto realista. También deberá proporcionar una lista completa de los detalles de la construcción, que incluya todo, desde los planos de planta y el tipo de materiales de construcción hasta el aislamiento y las alturas de los techos. (Los constructores experimentados suelen crear un "libro azul" que incluye todos estos detalles para un proyecto de construcción de viviendas).

Prepárese para un pago inicial considerable

Como mínimo, la mayoría de los prestamistas requieren un 20% depósito en un préstamo de construcción, y algunos requieren hasta un 25%. ¿Por qué son tan altos los requisitos de pago inicial? Porque los préstamos para la construcción se consideran de "mayor riesgo" que un préstamo hipotecario tradicional, y el prestamista quiere asegurarse de que usted no abandone el proyecto.

Sepa dónde aterriza

Si aún no posee el lote donde planea construir, el costo del terreno deberá incluirse en el monto total del préstamo de construcción. Si es financieramente posible, trate de pagar el terreno por adelantado. De lo contrario, tendrá que hacer un pago inicial mucho mayor para calificar para el préstamo de construcción.

Trabajar con un constructor calificado

Para obtener la aprobación de un préstamo de construcción, deberá demostrar que tiene un constructor calificado involucrado en el proyecto. Un constructor calificado generalmente se define como un contratista general autorizado con una reputación establecida en la construcción de viviendas.

Si tiene la intención de actuar como si fuera suyo contratista general o construya la casa usted mismo, esto presenta un desafío único, y es probable que no sea aprobado para un préstamo de construcción estándar. En este escenario, es posible que desee convertir su búsqueda en préstamos para la construcción de propietarios-constructores. En el mercado de la vivienda actual, puede ser difícil calificar para este tipo de préstamos; pero es posible si proporciona un plan de construcción bien investigado que demuestre sus conocimientos y habilidades para la construcción de viviendas. No olvide un fondo de contingencia para sorpresas inesperadas.

La línea de fondo

Si bien construir su propia casa desde cero puede ser un proceso extremadamente gratificante, obtener un préstamo de construcción no es un paseo por el parque. Para aumentar sus posibilidades de aprobación, elabore un plan de proyecto detallado, involucre a un constructor de viviendas calificado y ahorre suficiente dinero para un gran pago inicial antes de presentar la solicitud.