Kuidas oma portfelli optimeerida ja tasusid vähendada

Tasud on investeerimise vältimatu kurjus, kuid see ei tähenda, et peate nende eest üle maksma. Vähesed inimesed pööravad oma investeerimiskuludele suurt tähelepanu, kui ajad on head, kuid nad ei mõista, et need tüütud tasud võivad nende tulu ära süüa.

Võtame näiteks 100 000 dollari suuruse investeerimisportfelli. Kui maksate kahekümne aasta jooksul aastas tasusid 0,50%, vähendavad need tasud teie portfelli väärtust 10 000 dollari võrra. Kui tasud on 1%, tõuseb see vähendamine sama perioodi jooksul 30 000 dollarini. Investoritele, kes soovivad oma portfelli optimeerida ja vähendada investeerimistasusid, on selleks mõned lihtsad viisid. Kuid enne kui hakkate otsima võimalusi, kuidas oma makstavaid investeerimistasusid vähendada, peate kõigepealt mõistma, mis need on.

Määrused nõuavad investeerimistasude avalikustamist silmatorkavamalt, kuid see on endiselt väga segane investoritele, kellel pole aega selle leidmiseks pikka prospekti läbi sõeluda. Tegelikult, vastavalt 2011. aasta AARP -i uuringule

401 (K) plaan osalejad leidsid, et 71 protsenti ei teadnud isegi, et nad üldse tasusid maksavad.

Üks tuntumaid tasusid on kulude suhe või summa, mis läheb haldustasudeks, halduseks, reklaamiks ja muudeks kontorikuludeks. Kui fondi kulusuhe on üks protsent, tähendab see, et 1% teie investeeritavast varast läheb fondi haldamise kulude katmiseks. Kulude suhe muutub sõltuvalt teie investeeringust. Teine suur tasu, millega investorit saab lüüa, on komisjonitasu kui fond kasutab oma toote hankimiseks maaklerfirmat.

Tasusid ei saa täielikult vältida, kuid neid saab vähendada. Alates odavate vahendite otsimisest kuni passiivsemaks muutumiseni vaadake nelja võimalust investeerimise kogukulude vähendamiseks.

Hankige oma portfelli veidi passiivne

Aktiivselt hallatavate kontode puhul, olgu see siis investeerimisfond või maaklerikonto, on tavaliselt investorid maksavad rohkem tasusid kui passiivsed investeeringud või need, mille juhtiv isik pole aktiivne neid. Vastavalt Koidutäht, investorid maksavad aktiivselt hallatavates fondides tasusid keskmiselt 1,2%, samas kui keskmine elektrooniliselt kaubeldav fond (ETF) maksab 0,44%. Lihtne viis tasudes makstava summa vähendamiseks on liikuda madala hinnaga fondi, näiteks indeksifondi, mis jälgib konkreetseid indekseid või ETF-i. Isegi võlakirjafond võib olla odavam kui aktiivselt juhitud fond.

Kui teile meeldib idee, et teie investeeringuid haldab portfellihaldur, siis leidke see, mis ei võta teilt palju tasu. Turvaline panus: kasutage aktiivselt juhitud fondi, mis hoiab kulude suhte 1% või vähem.

Minge laadimisfondiga

Mitte kõiki investeerimisfonde ei looda võrdselt, nagu ka nendega seotud tasusid. Investeerimisfondid ei ole mittetulunduslikud, mis tähendab, et nad tahavad raha teenida. Investorid peavad küsima, kui palju.

Investeerimisfondi kulude hoidmiseks peaksid investorid püüdma vältida fonde, millel on koormus. See tähendab, et fond maksab komisjonitasu kõigile, kes oma fondi nende eest müüvad.

Kui investeerimisfondil on a esiotsa koormus see tähendab, et komisjonitasu võetakse teilt ette. Kui see on tagantjärele laetud fond, tabate teid investeerimisfondi müümisel kindlaksmääratud aastate jooksul. Tasu on kõrgeim esimesel aastal ja väheneb igal aastal kuni hoidmisperioodi lõpuni. See koormus või vahendustasu võib moodustada kuni 5% investeeritud varast ja seda saab vältida, kui valite a koormuseta investeerimisfond, mille komisjonitasu on null. Kiire viis öelda, kas fondil on sellega seotud vahendustasu, on see, kui see on loetletud A-, B- või C -klassis.

Tasude säästmiseks valige soodusmaakler

Investorid, kellele meeldib oma portfelli eest vastutada, valides ja valides oma aktsiaid, võivad kergesti sattuda kulutasude probleemidesse, kui nad kasutavad maaklerfirmat, kes võtab tehingu kohta palju tasu. Teile võivad meeldida kaubandusettevõttega seotud uuringud, tööriistad ja muud teenused, kuid kui maksate tehingu eest 19,95 dollarit versus 4,95 dollarit, võib see teie kasumi suurel hulgal ära süüa.

Kas te ei taha sellest hinnalisast maaklerfirmast loobuda? Teine viis oma tasude vähendamiseks on valitseda teie tehtud tehingute arv. Tehingutasud võib kokku liita ja nende kaane hoidmine säästab teie raha. Rääkimata sellest sunnib see teid ostma ja hoidma investoritüübiks, mis võib teid pikema aja jooksul premeerida kõrgema tootluse näol.

Ettevaatust nende väikeste tasudega

Selles kiires maailmas, kus me elame, on arusaadav, et inimestel pole aega oma asju üle valada investeerimiskontod, et teha kindlaks nende tasud, kuid lisaaega võib võtta rahaliselt rahuldust pakkuv. Võtke näitena aastamaks. Mõned maaklerfirmad lööb teid aastatasuga, kui te ei kauple või kui te ei hoia oma kontol kindlat summat. Selle reegli teadmine enne tähtaega aitab teil tasu vältida või minna teise ettevõtte juurde, kellel seda pole või kes on valmis sellest loobuma.

Alumine rida

Investeerimistasud on investeerimise vältimatu osa, kuid need ei pea olema nii suured, et need teie tulu katkestavad. Lõppude lõpuks ei taha keegi näha tuhandete dollarite suuruse kasumi kadumist tasude tõttu. Odavate investeerimisfondide valimine, passiivsete investeeringute, näiteks ETF-i või indeksifondi kasutamine, ja olemine olles teadlik sellest, kui palju te tasusid maksate, võib teie makstavat summat vähendada investeerima.