Mida tähendab teie nõuniku määramine?

Finantsteenuste sektor võib investoritele kohati segadust tekitada. Seda segadust võivad suurendada mitmesugused 3- ja 4-tähelised kutsenimetused, mida kasutavad finantsnõustajad, kes järgivad nende nimesid.

Selles artiklis proovime selgitada mõningaid kõige tavalisemaid finantsnõustajate nimetusi, mida võite näha.

Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP®)

The ÜKP nimetus on paljude arvates finantsnõustajate kullastandard. Seda nimetust haldab ja annab ÜKP juhatus. CFP® nimetusega nõustajal on:

• • Täitis haridusnõude
    Kandidaadil peab olema vähemalt bakalaureusekraad
  instagram viewer
  • Finantsplaneerimise kursuste edukas lõpuleviimine, kuigi suure osa sellest saab mööda minna, kui kandidaadil on muu kohaldatav erialane nimetus, näiteks CFA, CPA või kõrgharidus äri
  • Läbinud ühise kalanduspoliitika eksami, põhjaliku eksami, mis kontrollib taotleja arusaamist finantsplaneerimise teemadest ja mida hallatakse mitme päeva jooksul
    Töökogemus: määratud konsultantidel on kas kolmeaastane töökogemus tööstuses või kaheaastane töökogemus praktikandi rajal
    Läbinud eetikanõude
    ÜKP omanikud ja kandidaadid peavad järgima ÜKP juhatuse eetikanõudeid, mis hõlmavad selliseid kuritegelikke valdkondi ajalugu, isiklikud pankrotid, klientide kaebused, tööandjapoolse lõpetamise põhjused ja üldine käituma.

Ühise kalanduspoliitika omanikud peavad samuti täitma iga kahe aasta tagant 30 tundi täiendõppe ainepunkte. 

Chartered Financial Analyst (CFA)

The CFA nimetus seda haldab ja annab CFA Instituut. CFA hartasid tunnustatakse laialdaselt finantsjuhtimise, analüüsi ja planeerimise kullastandardina. CFA määramise saamiseks läbivad kandidaadid kolm eksamitaset, mis hõlmavad järgmist:

• Raamatupidamine
• Majandus
• Eetika
• Raha haldamine
• Väärtpaberite analüüs

Kandidaadid, kes soovivad oma harta saada, peavad vastama ühele järgmistest nõuetest:

• Neli aastat erialast töökogemust
• Bakalaureusekraadi edukas lõpetamine
• Kombineeritud erialane töökogemus ja haridus kokku neli aastat

CFA hartat peetakse esmaseks nimetuseks investeerimisanalüütikud ja sellega seotud elukutsed. Kindlasti on selle määramise saanud nõustaja hästi kvalifitseeritud, kuigi on oluline märkida, et eksam ei hõlma üksikisikute finantsplaneerimist nii kindlalt kui ÜKP eksam.

Sertifitseeritud raamatupidaja (CPA)

The CPA määramine annab Ameerika Ühendriikide sertifitseeritud raamatupidajate instituut. CPA määramise saamiseks peavad kandidaadid sooritama mitmeid eksameid ja vastama teatud haridusnõuetele. CPA kandidaatidel peab olema vähemalt bakalaureusekraad.

CPA -d töötavad nii suurte kui ka väikeste üksikisikute ja ettevõtete raamatupidajate ja maksunõustajana. See nimetus on üldiselt nõutav ka neile, kes töötavad auditeerimise või avaliku raamatupidamise alal.

Paljud CPA -d pakuvad investeerimis- ja finantsplaneerimise teenuseid. Siiski ei tähenda CPA määramine iseenesest, et omanik on finantsplaneerimise või investeerimisküsimustega paremini kursis. Nende teenuste pakkumist peetakse CPA -de kasvupiirkonnaks, mis ületab nende tavapäraseid maksu- ja raamatupidamisteenuseid.

Isiklik finantsspetsialist (PFS)

The PFS tähistus annab Ameerika sertifitseeritud raamatupidajate instituut (AICPA). See nimetus on saadaval ainult neile, kes on juba CPA -d. Paljud peavad seda nimetust CPA finantsplaneerimise tähiseks.

PFS -i omanikud peavad:

• Olge CPA nimetuse kehtiv omanik
• Ole AICPA liige
• Viie aasta jooksul pärast määramise taotlemist on teil kaks aastat finantsplaneerimisega seotud ärikogemuse õpetamist.
• Teil peab olema vähemalt 75 tundi finantsplaneerimise alast haridust viimase viie aasta jooksul pärast määramise taotlemist.

Määramise omanikud peavad samuti sooritama PFS -eksami ja vastama 60 -tunnistele täiendõppe nõuetele iga kolme aasta tagant.

Chartered Life Underwriter (CLU)

The CLU tähistus on mõeldud neile, kes soovivad keskenduda elukindlustusele ja kinnisvara planeerimisele. Määramist haldab Ameerika finantsteenuste kolledž.

Määramise omanikud on läbinud viis põhikursust ja kolm valikkursust ning kaheksa 100 küsimusega kahetunnist eksamit. CLU omanikud peavad samuti täitma iga -aastase 30 -tunnise täiendõppe nõude ja vastama rangetele eetikanõuetele.

Mõned finantsnõustajad, kellel on sellised nimetused nagu ühine kalanduspoliitika, võivad saada CLU nimetuse, kui nad keskenduvad sellele kindlustus ja kinnisvara planeerimine, kuigi CLU iseenesest ei ole finantsplaneerimine ega investeering volikiri.

Chartered Financial Consultant (ChFC)

Nagu CLU sertifikaat, on ka ChFC nimetus haldab ja annab ka Ameerika finantsteenuste kolledž.

Ta soovitas kandidaatidel enne selle määramise taotlemist esitada kolmeaastane töökogemus seotud valdkonnas. Lisaks töökohustusele õpivad protsessi ChFC kandidaadid sarnast õppekava CFP® määramisega ja täiendavaid isikliku finantsplaneerimise valikuid. Erinevalt CFP® -st ei pea ChFC kandidaadid sooritama põhjalikku juhatuse eksamit.

Eksami haridusnõuded ja koolitus hõlmavad järgmisi valdkondi:

• Pensioni planeerimine
• Kindlustus
• Investeeringud
• Kinnisvara planeerimine
• Maksud

Finantsplaneerimise praktikas on arutelu selle üle, kas ChFC või CFP® on "parem" nimetus, mõlemad nõuavad põhjalikke teadmisi finantsplaneerimisest.

Chartered investeerimisfondide nõustaja (CMFC)

The Chartered investeerimisfondide nõustaja (CMFC) nimetus on mõeldud nõustajatele, kes annavad oma klientidele nõu investeerimisfondide kohta. Seda haldab ja annab finantsplaneerimise kolledž.

Programm loodi koostöös investeerimisettevõtete instituudiga ja hõlmab nii avatud kui ka suletud fondid, samuti varade jaotamine, risk ja tootlus ning kuidas valida ja nõustada vastastikust investeerimist vahenditest. Eksam hõlmab ka ametialast käitumist ja pensionile jäämise planeerimist.

CMFC määramisega nõustajad on läbinud eelpoolnimetatud teemadele keskendunud õppeprogrammi ja sooritanud eksami. Spetsialistid peavad igal teisel aastal läbima 16 tundi täiendõpet ja maksma nominaaltasu, et jätkata määramise kasutamist.

Alumine rida

Need ja mitmed muud finantsnõustajate kasutatavad nimetused võivad investoritele segadust tekitada. Paljud nimetused näitavad nõustaja initsiatiivi jätkata õppimist ja professionaalset arengut. Potentsiaalse kliendina on oluline mõista, mida teie nõustaja ametisse nimetamine tähendab, ning samme, mida selle saamiseks võeti. See annab mitte ainult ülevaate nende professionaalsest fookusest, vaid ka teie nõuniku tööst ja haridusest.

Lisaks siin loetletud nimetustele on veel palju teisi - eriti neid, mis on suunatud finantsvaldkonna konkreetsetele tahkudele. Need on mõeldud nõustajatele, kes otsustavad spetsialiseeruda paljudele teistele asjadele, nagu pensioniplaneerimine, heategevusorganisatsioonide nõustamine või pärandi ja kinnisvara planeerimine.