Pankkitakuu vs. Luottokirje: Mikä on ero?

A pankkitakaus ja a luottokirje ovat molemmat rahoituslaitoksen lupauksia siitä, että lainanottaja voi maksaa velan toiselle osapuolelle riippumatta velallisen taloudellisesta tilanteesta. Vaikka pankkitakaukset ja remburssit ovat erilaisia, ne vakuuttavat kolmannelle osapuolelle, että jos lainanottaja ei voi maksaa takaisin velkaansa, rahoituslaitos astuu sisään lainaaja.

Tarjoamalla taloudellista tukea lainaajalle (usein toisen osapuolen pyynnöstä) nämä lupaukset vähentävät riskitekijöitä ja kannustavat liiketoimen etenemiseen. Mutta ne toimivat hieman eri tavoilla ja eri tilanteissa.

Luottokirjat ovat erityisen tärkeitä kansainvälinen kauppa johtuen etäisyydestä, mahdollisesti erilaisista laeista asianomaisten yritysten maissa ja osapuolten henkilökohtaisen kokouksen vaikeudesta. Vaikka rembursseja käytetään pääasiassa maailmanlaajuisissa liiketoimissa, pankkitakauksia käytetään usein kiinteistösopimuksissa ja infrastruktuuria hankkeita.

Pankkitakaus

Pankkitakaukset ovat pankeille merkittävämpi sopimusvelvoite kuin remburssit. Pankkitakaus, kuten remburssi, takaa rahasumman a edunsaaja. Pankki maksaa kyseisen summan vain, jos vastapuoli ei täytä määräystä velvollisuudet sopimuksen mukaan. Takuu voidaan käyttää olennaisesti vakuuttamaan ostaja tai myyjä menetyksestä tai vahingosta, joka johtuu siitä, että toinen osapuoli ei noudata sopimusta.

Pankkitakaukset suojaavat sopimuspuolen molempia osapuolia luottoriski. Esimerkiksi rakennusyhtiö ja sen sementtitoimittaja voivat tehdä sopimuksen ostoskeskuksen rakentamisesta. Molempien osapuolten on ehkä annettava pankkitakauksia osoittaakseen taloudellisen vilpittömyytensä ja kykynsä. Jos toimittaja ei toimita sementtiä tietyssä ajassa, rakennusyhtiö ilmoittaa asiasta pankille, joka maksaa sitten yritykselle pankkitakauksessa määrätyn summan.

Pankkitakausten tyypit

Pankkitakaukset ovat aivan kuten mikä tahansa muu rahoitusväline - ne voivat olla monenlaisia. Esimerkiksi pankit myöntävät suoria takauksia sekä kotimaassa että ulkomailla. Epäsuorat takaukset annetaan yleensä silloin, kun takauksen kohteena on valtion virasto tai muu julkinen yhteisö.

Yleisimpiä takuita ovat:

• Toimitustakuu: Tällainen takuu annetaan rahdinkuljettajalle lähetykselle, joka saapuu ennen asiakirjojen vastaanottamista.
• Lainatakuut: Lainaa antava laitos sitoutuu ottamaan taloudellisen velvoitteen, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa.
• Lisämaksutakuut: Tämä takuu tukee sopimuksen täyttämistä. Pohjimmiltaan tämä takuu on vakuus korvata ennakkomaksu, jos myyjä ei toimita sopimuksessa määriteltyjä tavaroita.
• Vahvistetut maksutakuut: Tällä peruuttamattomalla velvoitteella yhtiö maksaa tietyn summan pankki edunsaajalle asiakkaan puolesta tiettyyn päivämäärään mennessä.

Luottokirje

Joskus sitä kutsutaan dokumentaaliseksi hyvitykseksi, remburssi toimii nimellä a velkakirja rahoituslaitokselta - yleensä pankilta tai luottoliitto. Se takaa ostajan maksun myyjälle tai lainanottajan maksun lainanantajalle vastaanotetaan ajallaan ja koko summasta. Siinä todetaan myös, että jos ostaja ei voi maksaa ostoksesta, pankki kattaa koko tai jäljellä olevan velan.

Remontti on pankin velvollisuus suorittaa maksu, kun tietyt ehdot täyttyvät. Kun nämä ehdot on täytetty ja vahvistettu, pankki siirtää varat. Remontti varmistaa, että maksu suoritetaan niin kauan kuin palvelut suoritetaan. Luottokirje korvaa periaatteessa pankin luotto asiakkaansa puolesta varmistaen oikean ja oikea -aikaisen maksun.

Oletetaan esimerkiksi, että yhdysvaltalainen tukkumyyjä saa tilauksen uudelta asiakkaalta, kanadalaiselta yritykseltä. Koska tukkumyyjällä ei ole mitään keinoa tietää, pystyykö tämä uusi asiakas täyttämään maksuvelvoitteensa, se pyytää ostosopimuksessa olevan remburssin.

Ostava yritys hakee remburssin pankista, jossa sillä on jo varoja tai luottolimiitti (LOC). Luottokirjeen myöntävä pankki pidättää maksun ostajan puolesta, kunnes se saa vahvistuksen tapahtumassa olevien tavaroiden lähettämisestä. Kun tavarat on lähetetty, pankki maksaa tukkumyyjä sen eräpäivä on niin kauan kuin myyntisopimuksen ehdot täyttyvät, kuten toimitus ennen tiettyä aikaa tai ostajan vahvistus siitä, että tavara on vastaanotettu vahingoittumattomana.

Luottokorttityypit

Aivan kuten pankkitakaukset, myös remburssit vaihtelevat niiden tarpeen mukaan. Seuraavassa on joitain yleisimmin käytettyjä rembursseja:

• An peruuttamaton luottokirje varmistaa, että ostaja on velvollinen myyjälle.
• A vahvistettu remburssi tulee toisesta pankista, joka takaa kirjeen, kun ensimmäisellä on kyseenalainen luotto. Vahvistava pankki varmistaa maksun siinä tapauksessa, että yritys tai myöntävä pankki oletusarvo velvollisuuksistaan.
• An tuonti remburssi mahdollistaa maahantuojien suorittaa maksut välittömästi tarjoamalla heille lyhytaikaisen maksuajan käteisennakkoa.
• An viennin remburssi ilmoittaa ostajan pankille, että sen on maksettava myyjälle, jos kaikki sopimuksen ehdot täyttyvät.
• A uusiutuva remburssi antaa asiakkaiden tehdä arpajaisia ​​- rajoissa - tietyn ajanjakson aikana.

Erityistä huomioitavaa

Sekä pankkitakaukset että remburssit vähentävät riskiä liiketoimintasopimuksessa tai -kaupassa. Osapuolet suostuvat todennäköisemmin kauppa koska heillä on vähemmän vastuuta, kun remburssi tai pankkitakaus on aktiivinen. Nämä sopimukset ovat erityisen tärkeitä ja hyödyllisiä muissa riskialttiissa liiketoimissa, kuten tietyt kiinteistö- ja kansainväliset kauppasopimukset.

Pankit seulovat perusteellisesti asiakkaita, jotka ovat kiinnostuneita jostakin näistä asiakirjoista. Sen jälkeen kun pankki toteaa hakijan olevan luottokelpoinen ja sillä on kohtuullinen riski, sopimukselle asetetaan rahallinen raja. Pankki sitoutuu olemaan velvollinen rajaan asti, mutta ei ylittämään sitä. Tämä suojaa pankkia tarjoamalla tietyn riskikynnyksen.

Toinen keskeinen ero pankkitakausten ja remburssien välillä on niitä käyttävissä osapuolissa. Pankkitakauksia käyttävät yleensä urakoitsijat, jotka tekevät tarjouksia suurista projekteista. Tarjoamalla pankkitakauksen urakoitsija osoittaa taloudellisen uskottavuutensa. Pohjimmiltaan takuu takaa hankkeen takana olevalle yhteisölle, että se on taloudellisesti riittävän vakaa kestääkseen sen alusta loppuun. Toisaalta rembursseja käyttävät tavallisesti yritykset, jotka käyttävät säännöllisesti tuonti ja vienti tavaroita.