Säännöllisen maksusuunnitelman varmenteen määritelmä

Mikä on määräaikaisen maksusuunnitelman todistus?

Ajoittaisen maksusuunnitelman todistus on todiste sijoitusrahaston omistusosuudesta, jonka avulla sen sijoittajat voivat rakentaa osuuden suorittamalla pieniä säännöllisiä maksuja. Sijoitusrakennetta kutsutaan jaksottaiseksi maksusuunnitelmaksi.

Säännölliset maksusuunnitelmat tunnetaan joskus sopimussuunnitelmina tai järjestelmällisinä investointisuunnitelmina. Sijoittajille on nyt monia muita vaihtoehtoja, joilla on vaatimaton mahdollisuus sijoittaa säännöllisesti sijoitusrahastoihin, pörssilistattuihin rahastoihin tai yksittäisiin osakkeisiin.

Kausittaisen maksusuunnitelman todistuksen ymmärtäminen

Sijoitusrahastojen sijoittajat ostavat tyypillisesti useita osakkeita. Online -välitystoiminnot kuitenkin helpottavat prosessia sallimalla osittaisten ostojen ostamisen. Esimerkiksi sijoittaja voi automaattisesti sijoittaa 100 dollaria kuukaudessa sijoitusrahastoon. Koska rahastojen hinnat vaihtelevat markkinoilla, se voi olla 3,1 osaketta kuukaudessa ja 3,4 osaketta seuraavana kuukautena.

Ajoittaisen maksusuunnitelman todistus on toinen sijoitus. Tässä tapauksessa sijoittajat eivät oikeastaan ​​omista sijoitusrahaston osakkeita. Sen sijaan heillä on omistusvaatimus osittaisesta osuudesta järjestelyluottamukseen.

Osallistujat yleensä investoivat suunnitelmiin maksamalla säännöllisesti kiinteitä summia 10–25 vuoden aikana.

The Arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC) sääntelee sijoitusyhtiöitä, jotka myyvät määräaikaisia ​​maksusuunnitelmatodistuksia vuoden 1940 sijoitusyhtiölain 27 §: n nojalla. Siinä vahvistetaan enimmäismaksut, joita voidaan periä, vaatimukset säännöllisesti liikkeeseenlaskeville yrityksille maksusuunnitelmatodistukset, varmenteiden luovuttamista koskevat säännöt, niiden palautusoikeudet, ja enemmän.

Säännöllisen maksusuunnitelman varmenteiden edut ja haitat

Säännöllisillä maksusuunnitelmilla on alhainen markkinoille pääsyn este, mikä tekee niistä edullisen vaihtoehdon myös niille, joilla on vaatimaton investointibudjetti. Osallistujat voivat aloittaa jopa 50 dollarilla kuukaudessa.

Huonona puolena on, että niihin liittyy yleensä melko jyrkkiä maksuja, jotka ovat tyypillisesti etukäteen ladattuja, eli ne erääntyvät suurelta osin ensimmäisen vuoden aikana tilin avaamisen jälkeen. SEC arvioi, että nämä maksut voivat syödä puolet 50 dollarin kuukausittaisesta sijoituksesta määräaikaisen maksusuunnitelman ensimmäisen vuoden aikana. 

Näiden kalliiden palkkioiden vuoksi sijoittajat voivat olla parempi ostaa osuuksia sijoitusrahastosta tai ETF: stä suoraan.

Markkinoidaan armeijalle

Jossain vaiheessa säännöllisiä maksusuunnitelmatodistuksia markkinoitiin sotilashenkilöstölle, vaikka niistä ei ole luontaista etua armeijan henkilöille. Osittain tämän käytännön väärinkäytösten vuoksi liittovaltion hallitus antoi sotilashenkilöstön rahoituspalvelujen suojalain syyskuussa 2006.

Tämä laki säätelee ja valvoo arvopapereiden, henkivakuutustuotteiden ja muiden rahoitusvälineiden myyntiä ja markkinointia sotilastukikohdissa. Lain mukaan säännöllisten maksusuunnitelmatodistusten myynti sotilashenkilöille oli laitonta ja kiellettiin niiden myynti sotilastukikohdissa. Laki ei mitätöinyt sotilashenkilöiden hallussa olevia todistuksia.

Joitakin vaihtoehtoja kausimaksusuunnitelman varmenteille

Sijoittajalla, jolla on vaatimaton kuukausittainen sijoitusmäärä, on nyt monia muita vaihtoehtoja alhaisilla maksuilla.

• Sijoittajat voivat nyt ostaa murto -osuudet varastosta, yhteiset varattai ETF: t alennusvälitysten kautta, mukaan lukien Robinhood Financial, Fidelity ja Charles Schwab. Esimerkiksi sijoittaja, jolla ei olisi varaa yhdelläkään Amazonin osakkeella sen nykyisellä 3000 dollarin hinnalla, voisi ostaa murto-osan osakkeen online-välityksen kautta.
• Online -välittäjät antavat myös tilinomistajille mahdollisuuden luoda säännöllisiä sijoitusohjelmia itselleen. Esimerkiksi Vanguardissa voit määrittää automaattisen kuukausittaisen siirron sekkitililtäsi, ja tuotot sijoitetaan valitsemiisi Vanguard -varoihin.