Bruttovelan palvelusuhteen (GDS) määritelmä
Mikä on bruttovelan palvelusuhde?
Bruttovelan palvelusuhde (GDS) on a velkapalvelu mitata, että rahoituslainanantajat käyttävät arvioidakseen asuntovelan osuutta, jonka lainanottaja maksaa suhteessa tuloihinsa. Bruttovelan hoitosuhde on yksi monista mittareista, joita käytetään lainaajien saamiseen asuntolainalle ja tarjotun pääoman määrän määrittämiseen.
Bruttovelan hoitosuhdetta voidaan kutsua myös nimellä asumiskustannussuhde tai etupään suhde. Yleensä lainanottajien on pyrittävä siihen, että bruttovelan hoitosuhde on 28% tai vähemmän.
Kuinka GDS -suhde toimii
Bruttovelkahuoltosuhde on tyypillisesti kattava mittari kaikista lainanottajan kuukausittaisista asumiskuluista. Se voidaan myös laskea vuosittain. Lainanottajan nykyinen kuukausittainen asuntolainan maksu on ensisijainen kulu. Muut kulut voivat sisältää myös kuukausittaiset kiinteistöverot, kuukausittaiset kotivakuutusmaksut ja yleishyödylliset laskut.
Yleensä lainanantajat vaativat lainojen hyväksymiseen yhteensä noin 36% tai pienemmän velanhoitosuhteen.
Kuukauden kokonaiskulut on jaettu kuukausittaisilla tuloilla suhteen laskemiseksi. Kuten a nyrkkisääntö lainanantajat vaativat tyypillisesti 28%: n tai pienemmän velkaantumisasteen. Lainanantajat käyttävät myös GDS -suhdetta määrittääkseen, kuinka paljon lainanottajalla on varaa lainata.
Lainanantajat yleensä laajentavat asuntolainaa kiinnitysmaksuilla, joiden seurauksena lainanottajan GDS on noin 28%.
Avain takeaways
- Bruttovelkahuoltosuhde (GDS), kokonaisvelanhoitoprosentti ja lainanottajan luottotiedot ovat keskeisiä komponentteja, joita analysoidaan kiinnityslainan vakuutusprosessissa.
- GDS: ää voidaan käyttää myös muissa henkilökohtaisten lainojen laskelmissa, mutta se on yleisintä asuntolainojen kanssa.
- Monet lainanantajat edellyttävät, että lainanottaja täyttää tietyt luottokelpoisuusvaatimukset.
Esimerkki bruttovelan palvelusuhteesta
Ajattele esimerkiksi kahta naimisissa olevaa oikeustieteen opiskelijaa, joiden kuukausittainen asuntolaina on 1000 dollaria ja jotka maksavat 3000 dollarin vuotuiset kiinteistöverot ja perheen bruttotulot 45 000 dollaria. Näin GDS -suhde olisi 33%. 28 prosentin vertailuarvon perusteella pariskunnalla näyttää olevan kohtuuton määrä velkaa, eikä hän todennäköisesti tule hyväksymään kiinnitys lainaa nykyisen tilanteensa vuoksi.
Erityistä huomioitavaa
GDS -suhde on vain yksi komponentti vakuutus prosessi lainaa varten. Lainanottajan kokonaisvelkasuhde ja luottotietoraportti ovat myös tärkeitä osia.
Lainanottajan luottotieto saadaan kovasta kyselystä, ja se antaa lainanantajalle lainanottajan luottotiedot ja luottotiedot. Monet lainanantajat edellyttävät, että lainanottaja täyttää tietyt luottokelpoisuusvaatimukset.
Lainanottajan kokonaisvelanhoitoprosentti on myös tekijä hyväksymisprosessissa. Lainan kokonaissuhde on samanlainen kuin bruttovelkahuoltosuhde, mutta se sisältää kaikki lainanottajan velat, eikä se keskity vain asumiseen. Koko velanhoitoprosentti laskee lainanottajan kuukausittaisen velan ja jakaa sen kuukausitulollaan laskettaessa suhdeluku.