Ennakkomaksuasuntovakuutuksen (UFMI) määritelmä

Mikä on asuntoluottovakuutus (UFMI)?

Asuntolainavakuutus on vakuutusmaksu, joka kerätään tyypillisesti liittovaltion asuntohallinnon (FHA) lainoista lainan myöntämishetkellä. Vaikka se on samanlainen, se ei ole aivan sama kuin yksityinen kiinnitysvakuutus (PMI), jonka tavanomainen yksityinen asuntolainanantaja kerää kuukausittain, kun ostajan kotimaksu on alle 20% ostohinnasta. Etukäteen maksettavat kiinnitysmaksut lisätään rahastoon, jota käytetään auttamaan yhteisöjä, kuten FHA: ta, vakuuttamaan lainat tietyille lainanottajille.

Ympäristöasuntovakuutuksen (UFMI) ymmärtäminen

Kuten PMI, FHA -kiinnitysvakuutuksen tarkoitus on suojata

lainanantaja. Kun lainaajia on vähän pääoma kodeissaan riski (lainanantajalle), että lainanottaja laiminlyö maksun, on suurempi, koska lainanottajalla ei ole niin paljon menetettävää kävelemällä pois ja antamalla pankin sulkea. Asuntolainavakuutuksen avulla, jos lopetat asuntolainojen maksamisen ja kävelet pois kotoa, vakuutuksenantaja auttaa lainanantajaasi korvaamaan tappiot.

FHA -lainat niillä on alhaisemmat käsirahat-jopa 3,5% asunnon hintalappusta-ja vähemmän tiukat tulo- ja luottovaatimukset kuin tavanomaisilla lainoilla.Nämä lainat edellyttävät siis etukäteen maksettavan kiinnitysvakuutuksen maksamista, joka kerätään sulkemishetkellä.

Vuodesta 2015 lähtien asuntolainavakuutus on ollut 1,75% peruslainan hinnasta. FHA Streamline -rahoituslainoista veloitetaan 0,55%: n UFMIP.Sinulla on mahdollisuus maksaa tämä summa käteisellä, kun suljet lainaasi, mutta useimmat ihmiset valitsevat sen lainan kokonaismäärään.

UFMI: n lisäksi lainanottajien on maksettava jatkuvasti kiinnitysvakuutusmaksut (MIP), joka vaihtelee 0,45 prosentista 1,05 prosenttiin koko asuntolainasta.Sinun on maksettava tämä kiinnitysvakuutus kunnes laina-arvo-suhde on riittävän korkea - eli kunnes olet maksanut tietyn määrän asuntolainaasi. Kun oma pääoma on riittävän korkea (FHA -lainan tapauksessa prosenttiosuus on 22%), lainanantajalla on vähemmän riskiä, ​​jos poistut lainasta. Tällä hetkellä vakuutusta ei enää tarvita. Niiden, joiden lainat ovat yli 15 vuotta, on maksettava kuukausittain asuntolainavakuutukset viideksi vuodeksi. Jos asuntolaina on alle 15 vuotta, ainoa vaatimus on 78% laina-arvo-suhde.

Asuntolainavakuutuksen ennakkomaksut maksetaan suoraan Yhdysvaltain asuntoministeriölle ja Urban Development (HUD) ja Yhdysvaltain valtiovarainministeriön automaattisen kokoelman keräämät palvelu. Ne menevät talletustilille.

HUD käyttää suojattua Internet -keräysportaalia kokoelmien käsittelemiseen sähköisesti. Tämä automaattinen noutopalvelu:

• Tyydyttää toimistojen ja liikekumppaneiden vaatimukset sähköisille vaihtoehdoille tarjoamalla mahdollisuuden täyttää lomakkeita, suorittaa maksuja ja lähettää kyselyjä sähköisesti Internetin kautta.
• Mahdollistaa liikekumppaneiden ja kuluttajakäyttäjien pääsyn maksutileilleen miltä tahansa tietokoneelta, jolla on Internet -yhteys.
• Mahdollistaa liittovaltion virastojen saada ja käsitellä kokoelmia tehokkaasti ja oikea -aikaisesti

Erityistä huomioitavaa

Monet ihmiset eivät ymmärrä, että etukäteen maksettavan kiinnitysvakuutuksen maksut voidaan yleensä palauttaa suhteutettuna, jos he maksoivat kaiken kerralla ja myyvät sitten asuntonsa ensimmäisten 5–7 vuoden aikana omistus. Toisin sanoen heillä voi olla oikeus huomattavaan hyvitykseen jopa vuosia sen jälkeen.

Jos asunnonomistaja sai FHA-lainan ennen kesäkuuta 2013, hänellä on oikeus saada takaisin ja peruuttaa etukäteen maksamansa kiinnitysvakuutusmaksu 5 vuoden kuluttua. Asunnonomistajan omaisuuden on oltava 22%, ja kaikki maksut on suoritettava ajoissa.Asunnonomistajien, joilla on kesäkuun 2013 jälkeen myönnettyjä FHA-lainoja, on jälleenrahoitettava tavanomaiseksi lainaksi ja niiden nykyinen laina-arvo on 80% tai enemmän.

Vinkkejä välttääksesi asuntolainavakuutuksen (UFMI) maksamista

On olemassa muutamia tapoja, joilla asunnon ostajat voivat välttää maksamasta asuntolainavakuutusta etukäteen:

• Hae perinteistä asuntolainaa. Asuntolainanantajat eivät edellytä asuntolainavakuutusta tavanomaisille lainoille, joiden laina -arvo on 80% tai vähemmän. Tämä kynnys koskee sekä alkuperäisiä asuntoostoja että jälleenrahoitusta.
• Suorita 20% käsiraha. Asuntolainanantaja ei kanna yhtä suurta riskiä, ​​kun asuntoon maksettava käsiraha on vähintään 20%. siksi asunnon ostajan ei odoteta maksavan kiinnitysvakuutusta.
• Ota toinen asuntolaina. 5%: n käsiraha vaatii 15%: n toisen asuntolainan ja 10%: n käsiraha 10%: n toisen asuntolainan, jotta voidaan ottaa huomioon 20%, jota tarvitaan kiinnitysvakuutuksen välttämiseksi.
• Hae apua myyjältä. Myyjä, jolla on omaa pääomaa, voi rahoittaa osan ostohinnasta toisen kiinnityksen avulla. 10%: n käsirahasi, johon liittyy myyjän 10%: n toinen asuntolaina, auttaa sinua välttämään kiinnitysvakuutuksen.