Automaattinen uudelleeninvestointisuunnitelman määritelmä

Mikä on automaattinen sijoitussuunnitelma?

Automaattinen uudelleeninvestointisuunnitelma (ARP) on suunnitelma, joka sijoittaa myyntivoitot tai osingot automaattisesti takaisin salkkuun. Tämä löytyy yleisesti osinkosijoitussuunnitelmista (DRIP). Sijoitusrahaston tapauksessa esim. myyntivoittoja ja rahaston tuottamat palkkiot käytettäisiin automaattisesti uusien osakkeiden ostamiseen sen sijaan, että ne jaettaisiin sijoittajalle käteisenä.

ARP: tä ei pidä sekoittaa automaattinen investointisuunnitelma (AIP), joka on ohjelma, jonka avulla sijoittajat voivat lisätä säännöllisesti uutta rahaa sijoitustilille sijoittaakseen ennalta asetettuun strategiaan tai salkkuun.

Automaattisten uudelleeninvestointisuunnitelmien ymmärtäminen

Automaattinen uudelleeninvestointisuunnitelma auttaa sijoittajaa hyödyntämään yhdistelmävaikutusta saadakseen lisää voittoa. Vuosien kuluessa automaattisen uudelleeninvestoinnin tuottama lisäarvo voi osoittautua huomattavan summan arvoiseksi.

Esimerkki automaattisen uudelleeninvestointisuunnitelman tyypistä on a osinkosijoitussuunnitelma (DRIP), joka on ohjelma, jonka avulla sijoittajat voivat sijoittaa käteisosuutensa uudelleen osakeosuuksiin tai osakeosuuksiin taustalla olevasta osakkeesta osingonmaksupäivänä. DRIP voidaan perustaa automaattiseksi uudelleen sijoitusjärjestelyksi, joka on perustettu välityksen tai sijoituksen kautta yhtiö, mutta myös julkisesti noteerattu yhtiö voi välittää sen suoraan olemassa oleville yrityksilleen osakkeenomistajille. Tällä hetkellä noin 650 yritystä ja 500 suljettua rahastoa tekevät niin. Osakeostokset, joihin liittyy DRIP-palveluita, ovat useimmiten provisioita.

Yhdistetty korko automaattisessa uudelleensijoitussuunnitelmassa

Yksi voittojen uudelleen sijoittamisen eduista on paheneminen. Yhdistelmäkorko on korko, joka lasketaan alkuperäisestä korosta rehtori ja edellisten tilikausien kertyneistä koroista tallettaa tai lainata. Yhdistettyä korkoa voidaan ajatella ”koron korkona” ja se saa summan kasvamaan nopeammin yksinkertainen korko, joka lasketaan vain pääomasta.

Yhdistelmäkorko lasketaan kertomalla pääoma yhdellä plus korotettu vuosikorko yhdistelmäkausien lukumäärällä miinus yksi. Lainan alkuperäinen kokonaissumma vähennetään sitten saadusta arvosta.

Päätös sijoittaa sijoitusrahaston voitot uudelleen ostaa lisää rahaston osakkeita. Lisää korkosidonnaisuuksia kertyy ajan myötäja uusien osakkeiden ostosykli auttaa rahaston ja sen alkuinvestoinnin arvoa kasvamaan nopeammin.

Harkitse sijoitusrahastoa, jonka alkuinvestointi on 5000 dollaria ja sitä seuraava käynnissä vuosittaiset lisäykset 2400 dollaria. Keskimäärin 12% vuosittainen palautus yli 30 vuoden aikana rahaston tuleva arvo on 798 500 dollaria. Yhdistelmäkorko on investoinnille maksetun käteisrahan ja sijoituksen todellisen tulevan arvon välinen ero. Tässä tapauksessa maksamalla 77 000 dollaria tai vain 200 dollarin kuukausittainen maksu 30 vuoden aikana, korko nousee 721 500 dollariin tulevasta saldosta.

Erityistä huomioitavaa

Automaattiset sijoitussuunnitelmat ovat loistava tapa hyödyntää korkoa. Mutta osinkojen ottaminen ja uudelleen sijoittaminen muihin sijoitussalkun osiin voi auttaa kasvamaan monipuolistaminen, koska osingon sijoittaminen takaisin samoihin sijoitusrahastoihin tarkoittaa, että pidät kasvavaa kasaa munia samassa korissa. Voi olla järkevää käyttää osinkoja toissijaisten safe harbor -investointien luomiseen. Osinkojen uudelleen sijoittaminen muualle voi myös olla osa a tasapainottaminen strategia.