Kiinteän koron määritelmä

Mikä on kiinteä korko?

Kiinteä korko on muuttumaton korko, joka veloitetaan velasta, kuten lainasta tai kiinnityksestä. Sitä voidaan soveltaa koko laina -ajan tai vain osan laina -ajasta, mutta se pysyy samana tietyn ajan. Asuntolainoilla voi olla useita korkovaihtoehtoja, mukaan lukien sellainen, joka yhdistää kiinteän koron jollekin aikavälille ja säädettävän koron tasolle. Näitä kutsutaan "hybridit.”

Kiinteiden korkojen ymmärtäminen

Kiinteä korko houkuttelee lainanottajia, jotka eivät halua niitä korot vaihtelevat lainojen voimassaoloaikana, mikä mahdollisesti lisää korkokuluja ja siten myös korkoja asuntolainojen maksut. Tämäntyyppinen korko välttää vaihtuvan tai vaihtelevan koron riskin, jossa korko velkasitoumuksesta maksettava voi joskus vaihdella viitekoron tai indeksin mukaan yllättäen.

Kiinteä vs. Vaihtelevat korot

Vaihtelevat korot säädettävän koron asuntolainat (ARM) muuttua ajoittain. Lainanottaja saa tyypillisesti johdatuskoron tietyn ajan - usein yhden, kolmen tai viiden vuoden ajan. Korko muuttuu säännöllisesti tämän ajankohdan jälkeen. Tällaisia ​​oikaisuja ei tehdä kiinteäkorkoisella lainalla, jota ei ole määritetty hybridiksi.

Esimerkissämme pankki antaa lainanottajalle 3,5%: n aloituskoron 300 000 dollarin 30 vuoden asuntolainalle. 5/1 hybridi ARM. Heidän kuukausimaksunsa ovat 1 347 dollaria lainan ensimmäisten viiden vuoden aikana, mutta nämä maksut kasvavat tai laskea korkoa mukautettaessa keskuspankin tai muun vertailuarvon asettaman koron perusteella indeksi.

Jos korko muuttuu 6 prosentiksi, lainanottajan kuukausimaksu nousee 452 dollarilla 1 799 dollariin, mikä saattaa olla vaikeaa hallita. Mutta kuukausimaksut laskisivat 1265 dollariin, jos korko putoaisi 3 prosenttiin.

Jos toisaalta 3,5 prosentin korko olisi kiinteä, lainanottaja saisi saman 1347 dollarin maksun joka kuukausi 30 vuoden ajan. Kuukausilaskut voivat vaihdella kiinteistöverojen muuttuessa tai asunnon vakuutusmaksut muuttuvat, mutta asuntolainan maksu pysyy samana.

Kiinteäkorkoisiin lainoihin voi luottaa, kun taas vaihteleviin korkoihin liittyy aina hieman epävarmuutta. The valtaosa kuluttajista valitsee kiinteäkorkoisia lainoja.

Kiinteiden korkojen edut ja haitat

Kiinteät korot ovat tyypillisesti korkeampia kuin säädettävät korot. Säädettävillä tai vaihtuvakorkoisilla lainoilla on yleensä alhaisemmat johdanto-korot kuin kiinteäkorkoisilla lainoilla, mikä tekee näistä lainoista houkuttelevampia kuin kiinteäkorkoiset lainat, kun korot ovat korkeat.

Lainanottajat valitsevat todennäköisemmin kiinteät korot matalien korkojen aikana, kun koron lukitseminen on erityisen hyödyllistä. The vaihtoehtoinen hinta on edelleen paljon pienempi kuin korkeiden korkojen aikana, jos korot laskevat.

Erityistä huomioitavaa

The Kuluttajan rahoituksen suojelutoimisto (CFPB) tarjoaa a korkotaso voit odottaa milloin tahansa sijainnistasi riippuen. Hinnat päivitetään joka toinen viikko, ja voit syöttää tietoja, kuten luottotiedot, käsiraha ja laina kirjoita saadaksesi tarkemman käsityksen siitä, mitä kiinteää korkoa saatat maksaa milloin tahansa, ja punnitse tätä suhteessa ARM.