8 parasta rahatyyppiä taantumassa

Karjavaisto saa ylikierroksen, kun sijoitusrahastojen sijoittajat kuulevat sanan "taantuma" ja uutisraportit osoittavat osakekurssien laskevan. Pelot jatkuvasta laskusta ja kasvavista tappioista ajavat sijoittajat pois osakerahastoista ja työntävät heidät kohti obligaatiorahastoja turvalentoon.

Tämä lento voi olla tehokas taktiikka sijoittajille, jotka eivät kartuta riskejä, kun he pakenevat osakkeita korkosijoitusmaailman turvallisuuden vuoksi. Vaikka jotkin rahastot ovat vähemmän epävakaita kuin osakkeet, tämä ei pidä paikkaansa koko sijoitusrahastojen universumissa.

Lue katsaus joukkovelkakirjarahastoihin, joilla on taipumus menestyä vaikeissa markkinaolosuhteissa, kuten taantumissa.

Strategia kaikille markkinoille

Vaikka joukkolainarahastot ja vastaavasti konservatiiviset sijoitukset ovat osoittaneet arvonsa turvasatamat vaikeina aikoina lemmikin kaltainen sijoittaminen ei ole oikea strategia etsiville sijoittajille pitkän aikavälin kasvua. Sijoittajien on myös ymmärrettävä, että mitä turvallisemmalta sijoitus näyttää, sitä vähemmän tuloja he voivat odottaa omistukselta.

Markkinoiden ajoitus toimii harvoin. Yritetään ajastaa markkinoita myymällä osakerahastoja ennen kuin he menettävät rahaa ja käyttävät saadut varat ostamaan joukkovelkakirjarahastoja tai muuta Konservatiiviset investoinnit ja sitten päinvastainen voittojen kerääminen osakemarkkinoiden noustessa on riskialtis peli. Todennäköisyys tehdä oikea liike on pinottu sinua vastaan. Vaikka saavutat menestyksen kerran, todennäköisyys toistaa voitto uudestaan ​​ja uudestaan ​​koko elinkaaren ajan ei yksinkertaisesti ole sinun eduksesi.

Paljon parempi strategia on rakentaa hajautettu sijoitusrahasto. Oikein rakennettu portfolio, joka sisältää sekä osake- että joukkovelkakirjarahastoja, tarjoaa mahdollisuus osallistua osakemarkkinoiden kasvuun ja pehmentää salkkuasi osakemarkkinoilla laskussa. Tällainen salkku voidaan rakentaa ostamalla yksittäisiä varoja suhteessa, joka vastaa haluttua omaisuusjakoa. Vaihtoehtoisesti voit tehdä koko työn yhdellä rahastolla ostamalla sijoitusrahaston, jonka nimessä on "kasvu ja tulot" tai "tasapainoinen".

1. Liittovaltion joukkovelkakirjarahastot

Useita tyyppejä joukkolainarahastot ovat erityisen suosittuja riskiä välttelevien sijoittajien keskuudessa.Varoja, jotka koostuvat Yhdysvaltain valtionlainat johtaa pakkausta, koska niitä pidetään yhtenä turvallisimmista. Sijoittajilla ei ole luottoriskiä, ​​koska hallituksen kyky periä veroja ja tulostaa rahaa eliminoi maksukyvyttömyysriskin ja tarjoaa pääasiallisen suojan.

Joukkovelkakirjarahastot, jotka sijoittavat Valtion kansallinen kiinnitysyhdistys (Ginnie Mae) tukee myös Yhdysvaltain hallituksen täysi usko ja luotto. Suurin osa asuntolainoista (tyypillisesti asunnot ensiasunnonostajille ja pienituloisille lainanottajille) on arvopaperistettu Ginnie Mae -nimellä kiinnitysvakuudelliset arvopaperit (MBS) ovat liittovaltion asuntohallinnon (FHA), veteraaniasioiden tai muiden liittovaltion asuntotoimistojen takaamia.

2. Kuntalainarahastot

Seuraavaksi listalla ovat kunnallinen joukkovelkakirjalaina varoja. Osavaltioiden ja paikallishallintojen liikkeeseen laskemat investoinnit hyödyntävät paikallista veroviranomaista tarjotakseen sijoittajille korkeaa turvallisuutta. Niillä on suurempi riski kuin rahastoilla, jotka sijoittavat liittohallituksen tukemiin arvopapereihin, mutta joita pidetään edelleen suhteellisen turvallisina.

3. Verotettavat yritysrahastot

Myös yritysten liikkeeseen laskemat verolliset joukkovelkakirjarahastot ovat huomionarvoisia. Ne tarjoavat korkeampaa tuottoa kuin valtion tukemat, mutta ne tuottavat huomattavasti enemmän riski. Rahaston valitseminen, joka sijoittaa korkealaatuisiin joukkovelkakirjalainoihin, auttaa vähentämään riskiäsi. Yritysten joukkovelkakirjarahastot ovat riskialttiimpia kuin rahastot, joilla on vain valtion liikkeeseen laskemia joukkovelkakirjalainoja, mutta silti ne ovat vähemmän riskialttiita kuin osakerahastot.

4. Rahamarkkinarahastot

Taantumien välttämisessä joukkovelkakirjat ovat varmasti suosittuja, mutta ne eivät ole ainoa peli kaupungissa. Erittäin konservatiiviset sijoittajat ja hienovaraiset sijoittajat tallentavat usein rahansa sisään rahamarkkinat varoja. Vaikka nämä varat tarjoavat korkean turvallisuustason, niitä tulisi käyttää vain lyhytaikaisiin sijoituksiin.

5. Osinkorahastot

Toisin kuin yleisesti uskotaan, suojan etsiminen vaikeina aikoina ei välttämättä tarkoita luopumista pörssi yhteensä. Vaikka sijoittajat pitävät stereotyyppisesti osakemarkkinoita kasvun välineenä, osakkeen hinta arvostus ei ole ainoa peli kaupungissa, kun kyse on rahan ansaitsemisesta osakemarkkinoilla. Esimerkiksi osinkoihin keskittyvät sijoitusrahastot voivat tarjota vahvaa tuottoa pienemmällä volatiliteetilla kuin rahastot, jotka keskittyvät tiukasti kasvuun.

6. Utilities Sijoitusrahastot

Apuohjelmiin perustuvat sijoitusrahastot ja rahastot, joihin sijoitetaan Päivittäistavarat ovat vähemmän aggressiivisia osakerahastostrategioita, jotka keskittyvät yleensä sijoittamiseen yrityksiin, jotka maksavat ennustettavissa olevia osinkoja.

7. Suurten yhtiöiden rahastot

Perinteisesti rahastot, jotka sijoittavat suuriin osakkeisiin, ovat yleensä vähemmän haavoittuvia kuin pienikokoiset osakkeet, koska suuremmilla yrityksillä on yleensä paremmat mahdollisuudet kestää vaikeita aikoja. Varojen siirtäminen pienempiin, aggressiivisempiin yrityksiin sijoittavista rahastoista niihin, jotka lyövät vetoa sinisiä siruja tarjota tapa pehmittää salkkuasi markkinoiden heikkenemistä vastaan ​​pakenematta osakemarkkinoita kokonaan.

8. Suojaus ja muut rahastot

Varakkaammille henkilöille sijoittaa osa salkusta hedge -rahastoihin on yksi idea. Suojarahastot on suunniteltu ansaitsemaan rahaa markkinaolosuhteista riippumatta. Sijoittaminen huonoon säästörahastoon on toinen idea, koska nämä rahastot on suunniteltu erityisesti ansaitsemaan rahaa, kun markkinat ovat laskussa.

Molemmissa tapauksissa näiden varojen tulisi edustaa vain pientä osaa kaikista omistuksistasi. Siinä tapauksessa että hedge-rahastot, suojaus on käytäntö, jolla yritetään vähentää riskiä, ​​mutta useimpien hedge -rahastojen todellinen tavoite on tänään maksimoida sijoitetun pääoman tuotto. Nimi on enimmäkseen historiallinen, koska ensimmäiset hedge -rahastot yrittivät suojautua karhumarkkinoiden alaspäin suuntautuvalta riskiltä oikosulkemalla markkinat (sijoitusrahastot eivät yleensä pääse lyhyitä positioita yksi heidän ensisijaisista tavoitteistaan). Suojausrahastot käyttävät tyypillisesti kymmeniä erilaisia ​​strategioita, joten ei ole oikein sanoa, että hedge -rahastot vain suojaavat riskejä. Itse asiassa, koska hedge -rahastojen hoitajat tekevät spekulatiivisia sijoituksia, näillä rahastoilla voi olla enemmän riskejä kuin kokonaismarkkinoilla. Jos säärahastot ovat huonot, salkku ei välttämättä toimi hyvin, kun ajat ovat hyvät.

Bottom Line

Riippumatta siitä, minne laitat rahat, jos sinulla on pitkäaikainen aikataulu, katso alasmarkkinoita mahdollisuutena ostaa. Sen sijaan, että myisit, kun hinta on alhainen, katso sitä mahdollisuutena rakentaa salkku alennuksella. Kun eläkkeelle siirtyminen on lähellä mahdollisuutta, siirry pysyvästi konservatiiviseen suuntaan. Tee se, koska sinulla on tarpeeksi rahaa tarpeisiisi ja haluat poistaa osan riskeistä portfoliosi hyväksi, ei siksi, että aiot hypätä takaisin, kun luulet markkinoiden nousevan uudelleen.