Sijoitusrahastojen neuvoa-antavan ohjelman määritelmä
Mikä on sijoitusrahastojen neuvontaohjelma?
Sijoitusrahastojen neuvontaohjelma, joka tunnetaan myös nimellä sijoitusrahastojen kääre, on a portfolio sijoitusrahastoista, jotka on valittu vastaamaan ennalta asetettua omaisuuden kohdentaminen. Esiasetettu varojen allokointimalli perustuu sijoittajan tavoitteisiin ja tarjotaan yhdelle sijoitustilille yhdessä ammattimaisen sijoitusneuvojan palveluiden kanssa.
Yleensä sijoittajilta ei veloiteta erillisiä transaktiomaksuja, vaan määräajoin (eli kuukausittain/neljännesvuosittain/vuosittain) maksettavia omaisuudenhoitomaksuja, jotka perustuvat tilillä olevien varojen keskimääräiseen arvoon.
Avain takeaways
- Sijoitusrahastojen neuvontaohjelma, joka tunnetaan myös nimellä sijoitusrahastopakkaus, on salkku sijoitusrahastoja, jotka on valittu vastaamaan ennalta määritettyä omaisuuden allokointia.
- Sijoittaja kehittää yhdessä neuvonantajan kanssa omaisuuden allokointistrategian, joka täyttää sijoittajan tavoitteet, sijoitusetut, riskinsietokyvyn ja ajanjakson.
- Sijoitusrahastojen neuvontaohjelmien sijoittajat voivat hyötyä alemmista kaupankäyntikustannuksista ja ammattimaisesti neuvotusta salkusta henkilökohtaisten sijoitusetujensa perusteella.
- Sijoittajilta ei veloiteta erillisiä transaktiomaksuja, vaan määräaikaisia varainhoitomaksuja, jotka perustuvat tilillä olevien varojen keskimääräiseen arvoon.
- Monilla välitysyrityksillä on robo-neuvontapalvelut, jotka tarjoavat sijoittajille vaihtoehdon sijoitusrahastojen neuvontaohjelmille.
1:21
Johdanto sijoitusrahastoihin
Sijoitusrahastojen neuvontaohjelman toiminta
Sijoitusrahastot ovat yksinkertainen tapa sijoittajille saada pääsy ammattilaisen hallinnoimiin arvopapereihin. Valittavana on kuitenkin tuhansia sijoitusrahastoja, ja sijoituspäätös voi olla vaikea ja hämmentävä. Sijoitusrahastojen neuvontaohjelmat helpottavat prosessia asettamalla päätöksen ammattilaisen käsiin omien kriteeriesi perusteella.
Toisin kuin hallinnoidut tilit, jos rahoitusneuvojalla on täysi harkintavalta kaikista sijoituspäätöksistä, sijoitusrahastojen neuvonta ohjelmien avulla sijoittaja voi työskennellä yhdessä neuvonantajan kanssa optimaalisen omaisuuden jakamisen kehittämiseksi strategia. Neuvonantaja auttaa määrittämään, mikä malli on paras eri tekijöiden, kuten sijoittajan tavoitteiden, riskinsietokyvyn, aikahorisonttija tulot samalla kun tarjotaan jatkuvaa ohjausta ja investointitukea.
Sijoitusrahastojen neuvoa-antavan ohjelman edut
Sijoitusrahastojen neuvontaohjelmien sijoittajat voivat hyötyä alemmista kaupankäyntikustannuksista ja ammattimaisesti neuvotusta salkusta henkilökohtaisten sijoitusetujensa perusteella. Vuosittainen käärintämaksu on yleensä porrastettu ohjelman omaisuuden perusteella. Se voi vaihdella ohjelmasta riippuen noin 0,25–3%, ja se lisätään salkussa olevien rahastojen vuosittain veloittamiin käyttömaksuihin.
Tarjoamalla ammattimaista neuvontaa ja tukea harjoittavalta talousneuvojalta yhdistettynä alhaisiin kustannuksiin, kuten sekä alhaiset vähimmäissijoitusmäärät, keskinäiset neuvontaohjelmat ovat erinomainen tapa aloittaville sijoittajille pääsyä markkinoida.
Sijoitusrahastojen neuvontaohjelmat vs. Robo-neuvonantajat
Sijoitusrahastojen neuvontaohjelmat voivat olla hyvä sijoitusvaihtoehto sijoittajille. Kuitenkin lisääntyvä läsnäolo robo-neuvonantajat on luonut kilpailun näille ohjelmille. Tämän seurauksena monet täyden palvelun välitysyritykset ovat alkaneet tarjota asiakkailleen robo-neuvonantajan vaihtoehtoja. Schwab’S Älykkäät salkut on yksi esimerkki.
Robo-neuvonantaja-alustat tarjoavat tyypillisesti samoja sijoitusprofilointi- ja salkunrakennuspalveluja. Ne tarjoavat joitain lisäetuja, koska palvelu on automatisoitu, maksut voivat olla pienempiä ja investointien vähimmäismäärät ovat yleensä pienempiä. Pienemmillä vähimmäissijoituksilla robo-neuvontaohjelmia voidaan tarjota sijoittajille, jotka haluavat rakentaa vain muutaman tuhannen dollarin hallinnoidun salkun.
Tällä hetkellä useimmat robo-neuvontapakkausohjelmat käyttävät pörssilistatut rahastot (ETF) kuin sijoitusrahastot. ETF: t ovat likvidimpiä kuin sijoitusrahastot, ja ne tulevat yleensä halvemmiksi. Valituista ETF -rahastoista riippuen voi kuitenkin olla vaikeaa voittaa markkinoiden tuotot, koska useimmat ETF -rahastot seuraavat indeksiä. Vaihtoehto voi kuitenkin olla hyvä uusille sijoittajille.
Todellisen maailman esimerkki
UBS tarjoaa PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds -maksupohjaisen, harkinnanvaraisen sijoitusrahastojen neuvontaohjelma, jossa käytetään kurinalaista lähestymistapaa hajautetun portfolion valitsemiseen ja rakentamiseen yhteiset varat. PACE toimii seuraavasti:
- Talousneuvoja luo sijoittajaprofiilin, joka sisältää tietoja sijoitustavoitteistasi, aikataulustasi ja mukavuustasostasi riskin kanssa.
- Valitset sinä ja talousneuvojasi sijoitusrahastojen luettelosta.
- Voit valita PACE Multi Adviserin (laaja valikoima ei lastia tai latautuneet sijoitusrahastot osoitteessa omaisuuserän arvo) tai PACE Select Advisors (hienostunut luettelo johtavista kuormittamattomista rahastoista, jotka UBS Global Asset Management on tuonut sinulle).
- UBS: n tutkimusammattilaiset seuraavat jatkuvasti sijoitusrahastojasi.
- Saat kuukausittaiset laskut.