Vapaaehtoisen kertymissuunnitelman määritelmä
Mikä on vapaaehtoinen kertymissuunnitelma?
Vapaaehtoinen keräämissuunnitelma tarjoaa sijoitusrahastosijoittajalle tavan kerätä suuri määrä osakkeita ajan mittaan sijoittamalla hallittavissa olevan kiinteän dollarin summan säännöllisesti, yleensä kuukausittain. Piensijoittaja saa mahdollisuuden hyödyntää dollarin kustannusten keskiarvo strategia.
Monet sijoitusrahastot tarjoavat asiakkailleen mahdollisuuden tehdä tämä.
Vapaaehtoisen kertymissuunnitelman ymmärtäminen
Vapaaehtoinen keräämissuunnitelma, kuten nimestä voi päätellä, toteutetaan sijoittajan harkinnan mukaan. Sijoitusrahastoa tarjoava yritys voi asettaa dollarin vähimmäismäärän näille säännöllisille lisäostoille.
Avain takeaways
- Vapaaehtoinen kertymissuunnitelma antaa sijoittajalle mahdollisuuden määrittää automaattinen kuukausittainen osakkeiden osto.
- Tämä asettaa dollarin kustannusten keskiarvostrategian toimimaan yksittäisen sijoittajan hyväksi.
- Ajan myötä sijoittajan pitäisi pystyä hankkimaan suurempi osake rahastosta kohtuulliseen osakekohtaiseen hintaan.
Se toimii kuin automaattinen säästöohjelma. Sijoittaja hyväksyy säännöllisen kuukausimaksun rahastoon, jota käytetään automaattisesti rahaston lisäosakkeiden ostamiseen.
Sijoittaja saa helpon automaattisen säästämisen ja dollarin kustannusten keskiarvoistamisen edut. Tämä sijoitusstrategia edellyttää saman osakkeen tai rahaston säännöllisiä ostoja kuukausi toisensa jälkeen riippumatta sen hinnasta.
Kuinka dollarin kustannusten keskiarvoitus toimii
Käyttämällä dollarin kustannusten keskiarvoistamista sijoittajat saavat enemmän sijoitusrahaston osakkeita, kun hinta on alhainen, ja vähemmän osakkeita, kun hinta on korkea. Ajan myötä ”oikeaan aikaan” ostetut osakkeet ovat yleensä enemmän kuin ”väärään aikaan” ostetut osakkeet. Sijoittajan pitäisi saada huomattava määrä osakkeita kohtuulliseen hintaan.
Jos sinulla on paljon rahaa käsilläsi, sijoita se kerralla. Jos ei, vapaaehtoinen kertymissuunnitelma on hyvä vaihtoehto.
Vapaaehtoinen kertymissuunnitelma sopii erityisesti sijoittajille, jotka haluavat rakentaa vakaan salkun, mutta joilla on vähän ylimääräistä käteistä. He voivat ottaa aikansa panoksensa rakentamiseen.
Vapaaehtoisen kertymissuunnitelman rajoitukset
Vapaaehtoisen keräämissuunnitelman käyttäminen epävakaiden markkinoiden vaikutusten lieventämiseen dollarin kustannusten keskiarvoistamisen avulla vetoaa paljon, mutta se ei ole paras päätös kaikille sijoittajille.
Sijoittajalla, jolla on suuri määrä rahaa käteissijoitusrahastoon sijoittamiseen, saattaa olla parempi sijoittaa se kerralla.
Ongelma käteisellä
Tämä johtuu pääasiassa siitä, että käteistä on parempi sijoittaa kuin istua inflaation vuoksi menettämässä arvoaan.
Jotkut sijoittajat jopa välttävät ostamasta sijoitusrahastoja, joissa on liikaa rahaa. Se voi hidastaa tuottoa etenkin nousevien markkinoiden aikana.
Sijoittajalla, joka asettaa kertakorvauksen sijoitusrahastoon sen sijaan, että jakaisi sen vapaaehtoisen keräyssuunnitelman kautta, on riski ostaa juuri ennen dramaattista markkinakorjausta. Mutta se on yleensä tilastollisesti parempi strategia.
Vapaaehtoiset kertymissuunnitelmat ovat kätevä ja tehokas työkalu sijoittajille, jotka haluavat rakentaa positiopalkan palkan mukaan. Niitä ei saa käyttää syynä käteisellä istumiseen.