Mikä on Venmo? Onko maksuja ja onko se turvallista?

Mikä on Venmo?

Venmo on vertaismaksusovellus (P2P), joka on saatavana iPhone- ja Android-puhelimiin ja jonka avulla voidaan vaihtaa rahaa nopeasti ja helposti suoraan yksilöiden välillä.

Vuonna 2009 perustettu Venmo aloitti tekstiviestipohjaisen maksujen toimitusjärjestelmän. Sitten maaliskuussa 2012 yritys esitteli alustan, jossa oli integroitu sosiaalinen verkosto, pyrkiäkseen hyödyntämään kasvua P2P -talous. Alle kuusi kuukautta myöhemmin Braintree, Airbnb: n, Uberin ja muiden sähköisen kaupankäynnin jättiläisten käyttämä mobiilimaksujärjestelmä, osti Venmon 26,2 miljoonalla dollarilla.

Alle vuosi sen jälkeen Venmo kasvoi merkittävästi käyttäjissä, kun maksuyhtiö PayPal Holdings Inc. osti Braintreen 800 miljoonalla dollarilla ja kaupallisti nopeasti Venmon käyttäjäkunnan.

Kuinka Venmo toimii

Kun olet asentanut sovelluksen puhelimiinsa ja linkittänyt heidän Venmo -tilinsä heidän tiliinsä luottokortti, luottokorttitai tilien tarkistus, Venmon käyttäjät voivat heti aloittaa varojen vaihdon keskenään, ja Venmo toimii virtuaalisena verotuksen välittäjänä.

Toisin sanoen Venmoa voidaan pitää välittäjänä kahden maksutapahtuman suorittaneen käyttäjän kahden pankkitilin välillä.

Harkitse seuraavaa skenaariota: Sally suostuu myymään Marylle rannekkeen 50 dollarilla. Sen sijaan, että kauppasi Maryn pankkitilillä, Mary lähettää Sallylle rahat Venmon kautta, mikä nostaa Sallyn saldoa 50 dollarilla samalla kun pienentää Maryn Venmo -saldoa samalla summalla.

Tällä tavalla Venmo -saldo on lähinnä virtuaalinen kirjanpito, joka edustaa rahasto -osuuksia ilman, että hän todella suorittaa liiketoimia Venmo -alustan ulkopuolella. Siksi ennen kuin Venmo siirtää saldon vastaanottajan pankkiin, rahat eivät ole teknisesti kyseisen käyttäjän hallussa.

Venmon sosiaalinen puoli

Venmo on hallinnut P2P -maksumarkkinoita tekemällä varojen siirrosta hauskan ja mielenkiintoisen harjoituksen. Käyttäjät voivat jazzata pörssiä kuvaamalla kyseisiä kaupan kohteita emojien avulla. Jos esimerkiksi yksi ystävä edustaa kaveriaan lasillisen viiniä, ystävä voi antaa Venmo -maksun, johon on lisätty viinilasin emoji, leikkisenä eleenä.

"Tämä poistaa hankaluuden pyytää ystävääsi maksamaan takaisin palkkivälilehden osuutensa naimisiin sosiaalisen ja taloudellisen elementin kanssa", kertoo Venmon tiedottaja Josh Criscoe.

Venmon kaupallistaminen

Venmon mukaan verkkosivusto, lopulta ei ole maksua rahan lähettämisestä alustan yli, jos rahat rahoitetaan Venmo -saldolla, pankkitilillä tai pankkikortilla. Luottokorttimaksulla rahoitetut tapahtumat aiheuttavat kuitenkin 3%: n tavanomaisen maksun, joka on peräisin luottokorttiyhtiöiltä ja jonka Venmo yksinkertaisesti siirtää kuluttajille.

Venmo saa huomattavamman tulon potentiaalisista kauppahinnoista, joita se veloittaa kauppiailta. PayPalin infrastruktuurin ansiosta Venmo on yhteensopiva vähintään kahden miljoonan kauppiaan kanssa, minkä ansiosta Venmo voi hakea kahta erillistä tulovirtaa.

Ensimmäistä tulotyyppiä helpottaa älykkään maksun painike, joka voidaan integroida muihin sovelluksiin sovelluksen sisäisiin ostoksiin. Vuonna 2018 Uber lisäsi palvelun, jonka avulla sovelluksen käyttäjät voivat maksaa kyydistä ja Uber Eatsista Venmon avulla poistumatta Uber -sovelluksesta. Lisäksi ratsastuksen ja ruoan kustannukset voidaan jakaa useiden käyttäjien kesken Uber -sovelluksen kautta.

Venmon maksukortti

Toinen kauppiaiden tulonlähde on peräisin Venmon maksukortti, joka vetää suoraan käyttäjän Venmo -saldosta. Tämä kortti toimii Mastercardin kautta ja sitä voidaan käyttää missä tahansa yrityksessä, joka hyväksyy Mastercardin. Tämä toiminto on auttanut Venmoa laajentumaan yksinomaisen P2P-alustansa ulkopuolelle ja antanut asiakkaille mahdollisuuden asioida suoraan verkkokauppojen ja muurauslaitosten kanssa.

Molemmissa tuloja tuottavissa skenaarioissa Venmo veloittaa kauppiailta 2,9%: n maksun ja 0,30 dollaria tapahtumaa kohden. Yritykset ovat valmiita maksamaan nämä keskimääräistä korkeammat hinnat, koska Venmo tuo paljon uusia asiakkaita. Lisäksi Venmon käyttäjät korottavat todennäköisemmin osallistuvien yritysten profiileja sosiaalisen median tileilleen.

"Yhteistyö Venmon kanssa on kuin kumppanuutta luottokortin käsittelijän kanssa, mutta paljon enemmän positiivista", toteaa konsultti Richard Crone. ”Vähittäiskauppiaat käyttävät paljon rahaa saadakseen sinut tykkäämään niistä Facebookissa ja seuraamaan heitä Twitterissä. Mutta he voisivat saada nämä asiat ilmaiseksi, sivutuotteena Venmo -maksujen sallimisesta. Ihmiset voivat nähdä, missä heidän ystävänsä ovat olleet ja mitä he ovat ostaneet, mikä tekee käyttäjistä mainoksia yrityksille, erittäin toivottavan kohderyhmän joukossa. ”

Venmo ylpeili 40 miljoonalla vuoden 2919 viimeisen neljänneksen loppuun mennessä. Sen nettomaksumäärä kasvoi 29 miljardiin dollariin, mikä on 56% enemmän kuin vuotta aiemmin. Vuoden 2019 liikevaihdon arvioitiin olevan noin 300 miljoonaa dollaria.

Onko Venmo turvallinen?

Kaikki Internetiin yhdistetyt sovellukset voivat olla alttiita tietoturvaloukkauksille. Siksi Venmo ja muut kuluttajapankkitileihin suoraan liittyvät alustat on pidettävä korkeimpien suojausstandardien mukaisesti.

Tästä syystä Venmo käyttää tietoja salaus tekniikka, joka suojaa käyttäjiä luvattomilta tapahtumilta samalla kun tallennetaan käyttäjätietoja palvelimille suojattuihin paikkoihin. Venmo antaa käyttäjille myös mahdollisuuden asettaa PIN -koodeja mobiilisovelluksille.

Valitettavasti hakkerit ja huijarit ovat silti pystyneet kiertämään nämä varotoimet. Saatuaan pääsyn käyttäjän tilille hakkerit voivat helposti siirtää käyttäjän Venmo -saldon uudelle pankkitilille. Ja muuttamalla käyttäjän linkitettyä sähköpostiosoitetta, hakkerit voivat ohjata käyttäjän tapahtumailmoitukset uudelleen, jättäen heidät pimeään, kunnes pankki lopulta ilmoittaa heille saldomuutoksista kauan varkauksien jälkeen esiintyä. Venmo -käyttäjiä on menetetty jopa 3000 dollaria.

Kuinka suojella itseäsi

Käyttäjät voivat ryhtyä seuraaviin varotoimiin hakkeroinnin torjumiseksi:

• Älä koskaan säilytä suuria summia rahaa Venmo -saldossa.
• Siirrä Venmo -tapahtumat välittömästi linkitetyille pankkitileille.
• Käytä Venmoa vain varojen vaihtamiseen tuttujen ihmisten kanssa.
• Poista Venmon sosiaalinen verkosto käytöstä vaihtamalla asetus yksityiseksi, jotta voit peittää tapahtumahistorian. Muussa tapauksessa Venmon uuden oletusasetuksen "julkinen" avulla sovellus voi julkaista tapahtumia julkisessa syötteessään.

Sovittelut yksityisyysongelmista

Venmoa on arvosteltu hidas asiakaspalvelun vastaus näihin rikkomuksiin. Vuonna 2016 Texasin oikeusministeri Ken Paxton ilmoitti sopimuksen PayPal Inc: n kanssa. Venmon huolimattomasta yksityisyydestä, turvallisuudesta ja turvallisuuskäytännöistä. Sovinto sisälsi 175 000 dollarin maksun valtiolle sekä uudistuksia näihin käytäntöihin.

Maaliskuussa 2018 Venmo sopi liittovaltion kauppakomission (FTC) kanssa siitä, ettei yhtiö ole paljastanut kuluttajille tietoja yksityisyysasetuksista. FTC havaitsi myös yrityksen rikkovan Gramm-Leach-Bliley Act Suojatoimia koskeva sääntö, joka edellyttää rahoituslaitosten toteuttavan suojatoimenpiteitä asiakastietojen turvallisuuden, luottamuksellisuuden ja eheyden suojaamiseksi.

Osana sovintoa Venmo joutuu kahden vuoden välein kolmansien osapuolien suorittamiin tarkastuksiin noudattamistoimistaan ​​10 vuoden ajan. Näiden ehtojen rikkominen voi johtaa siviilioikeudelliseen sakkoon, joka on jopa 41 484 dollaria. Joten Venmon puutteellisesta tilanteesta huolimatta institutionaaliset ja oikeudelliset toimenpiteet pyrkivät korjaamaan nämä puutteet.