Noutolainan määritelmä
Mikä on nostolaina?
Noutolaina on eräänlainen pitkäaikainen rahoitus, joka korvaa lyhytaikaisen välivaiheen rahoituksen. Tällaiset lainat ovat yleensä kiinnitykset jotka on vakuutettu omaisuuserillä ja joilla on kiinteät maksut lyhentää.
Lainat, jotka ottavat nämä lainat vastaan, ovat yleensä suuria finanssiryhmittymiä, kuten vakuutuksia tai sijoitusyhtiöt, kun taas pankit tai säästö- ja lainayhtiöt myöntävät yleensä lyhytaikaisia lainoja, kuten a rakennuslaina.
Avain takeaways
- Noutolaina tarjoaa pitkäaikaisen kiinnityksen tai lainan kiinteistölle, joka "ottaa" olemassa olevan lainan.
- Luotto korvaa välivaiheen rahoituksen, kuten rakennuslainan korvaamisen määräaikaisella asuntolainalla.
- Jos ottolainaa käytetään vuokra- tai tuloja tuottavan kiinteistön rahoittamiseen, lainanantajalla voi olla oikeus osaan ansaituista vuokrista.
Noutoluottojen ymmärtäminen
Lainanottajan on täytettävä täysi luottohakemus saada hyväksyntä nostolainalle, jota käytetään korvaamaan aiempi laina, usein lyhyempi ja korkeamman koron laina. Kaikentyyppiset lainanottajat voivat saada nostoluottoa luotonantajalta menneiden velkojensa maksamiseen. Nostolainaa voidaan käyttää pitkäaikaisena henkilökohtaisena lainana maksamaan aiemmat erääntyneet saldot muiden kanssa
velkojille. Niitä käytetään yleisimmin kiinteistörakentamisessa auttamaan lainanottajaa korvaamaan lyhytaikainen rakennuslaina ja saamaan edullisemmat rahoitusehdot. Lainaehdot voivat sisältää kuukausimaksuja tai kertaluonteisen ilmapallon erääntyessä.Noutoluotot ovat tärkeä tapa vakauttaa rahoituksenne korvaamalla lyhytaikainen, korkeamman koron laina pitkäaikaisella, alemmalla korolla.
Miten yritykset käyttävät nostoluottoja?
Kaikentyyppisten kiinteistöjen rakennushankkeet vaativat suuria alkuinvestointeja, mutta niitä ei tueta täysin valmistuneella kiinteistöllä. Siksi rakennusyritysten on tyypillisesti hankittava korkeakorkoisia lyhytaikaisia lainoja kiinteistökehityksen alkuvaiheiden loppuun saattamiseksi. Rakennusyritykset voivat halutessaan hankkia a viivästynyt nostolaina, joka voi perustua eri rakentamisen virstanpylväisiin, jotka saavutetaan ennen kuin pääoma on hajautettu. Heillä on myös mahdollisuus saada lyhytaikainen laina.
Monet lyhytaikaiset lainat tarjoavat lainanottajalle pääomaerän, joka vaatii maksun tulevaisuudessa. Usein lainaehdot antavat lainanottajalle mahdollisuuden maksaa kertaluonteinen laina eräpäivänä. Tämä tarjoaa lainanottajalle optimaalisen mahdollisuuden saada ottolaina edullisemmilla ehdoilla.
Esimerkki nostoluotosta
Oletetaan, että XYZ -yhtiö on saanut hyväksynnän suunnitelmille rakentaa liikekiinteistöjen toimistorakennus 12-18 kuukauden aikana. Se voi saada lyhytaikaisen lainan kiinteistön rakentamiseen tarvittavasta rahoituksesta, ja se on maksettava takaisin 18 kuukauden kuluessa. Kiinteistösuunnitelmat toteutetaan ennen aikataulua ja rakennus valmistuu 12 kuukaudessa. XYZ: llä on nyt enemmän neuvotteluvoimaa, koska täysin täydellistä omaisuutta voidaan käyttää vakuutena. Siten se päättää ottaa ottolainan, joka antaa päämiehelle mahdollisuuden maksaa edellinen laina kuusi kuukautta aikaisemmin.
Uusi laina antaa XYZ: lle mahdollisuuden maksaa kuukausittaisia maksuja 15 vuoden ajan korolla, joka on puolet lyhytaikaisen lainan korosta. Noutolainalla se voi maksaa lyhytaikaisen lainan takaisin kuusi kuukautta aikaisemmin, mikä säästää korkokustannuksissa. XYZ: llä on nyt 15 vuotta aikaa maksaa uusi nostoluotonsa paljon alhaisemmalla korolla käyttäen valmiita kiinteistöjä vakuutena.