2-1 Buydown-määritelmä
Mikä on 2-1 Buydown?
Termi 2-1 buydown viittaa tyyppiin kiinnitys tuote, jossa on kaksi alustavaa väliaikaista käynnistystä korot joka kasvaa portaittain, kunnes se saavuttaa pysyvän koron. Alkuperäiset koron alennukset maksavat joko lainanottaja, joka auttaa heitä saamaan asuntolainan, tai rakentaja kannustaa ostamaan asunto.
Avain takeaways
- 2-1-tappio on eräänlainen rahoitusmuoto, joka laskee asuntolainan korkoa kahden ensimmäisen vuoden ajan ennen pysyvän koron saavuttamista.
- Myyjät ja rakentajat voivat tarjota ostovaihtoehtoja kiinteistön houkuttelevuuden lisäämiseksi ostajille maksamalla alun perin maksuja lainanantajalle eron tukemiseksi.
- 2-1-takaisinostoissa korkoa alennetaan kahdella pisteellä ensimmäisen vuoden aikana, yhdellä toisena vuonna, minkä jälkeen se palautuu vakiintuneeseen korkoon takuuajan päätyttyä.
Miten 2-1 Buydowns toimii
A buydown on eräänlainen rahoitusta mikä helpottaa lainanottajan saamista matalamman koron asuntolainaan. Tämä tarkoittaa sitä, että myyjä tai kodinrakentaja maksaa lisämaksuja lainanantajalle koron alentamiseksi asuntolainojen ensimmäisten vuosien korot tilapäisille takaisinostoille tai koko laina -ajan pysyvälle asunnolle ostot. Myyjät ja rakentajat voivat tarjota näitä vaihtoehtoja kiinteistön houkuttelemiseksi ostajille. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että ostaja saa alennuksen asuntolainastaan.
2-1 tappiota pidetään väliaikaisena. Tällä asuntolainavaihtoehdolla korkoa alennetaan kiinnityksen kahden ensimmäisen vuoden ajan. Joten lainanottaja kuka neuvottelee 5%: n korko heidän 250 000 dollarin kiinteistölleen voi laskea korkoaan tehokkaasti kahden ensimmäisen vuoden aikana käyttämällä 2-1 tappiota-3% ensimmäisen vuoden ja 4% toisen vuoden ajan. Kahden vuoden jakson päätyttyä korko nousee sitten takaisin 5 prosenttiin asuntolainojen loppuosan osalta. Myyjän tai rakentajan suorittamat maksut auttavat tukea ero, joka maksetaan lainanantajalle.
2-1 tappio on se, että se antaa lainanottajalle mahdollisuuden rakentaa talouttaan paremmin asuntolainojen maksujen täyttämiseksi. Sen avulla he voivat myös ostaa asunnon korkeampaan hintaan kuin mihin heillä olisi normaalisti varaa. Osa olettamuksesta on se, että lainanottajan palkka kasvaa tänä aikana, mikä antaa heille enemmän liikkumavaraa maksaa asuntolainan jäljellä oleva käyttöikä.
Tällaisen oston valitseminen odotusten perusteella tulo korotukset voivat aiheuttaa riskin siitä, että lainanottajan kotitalouksien palkka ei nouse odotetulla nopeudella. Jos lainanottaja ei näe tulojen kasvavan samalla tasolla kuin maksut, jotka erääntyvät takuuajan päätyttyä, hän voi kohdata tappioita.
Erityistä huomioitavaa
Ostoksen hinta on ennakkomaksu kuukausittaisten asuntolainojen maksujen vähentämiseksi. Se lasketaan joskus ja sijoitetaan pantti tilille, jossa maksetaan tietty summa, joka on yhtä suuri kuin kuukausittaisen asuntolainan eron erotus. Muina aikoina ostohintoja pidetään perinteisinä kiinnityspiste.
Vaikka se saattaa kuulostaa houkuttelevalta, kaikkien lainanottajien on tehtävä perusteellinen analyysi varmistaakseen, että takaisinosto on taloudellinen kummassakin tilanteessa. Tämä johtuu siitä, että jotkut myyjät ja/tai rakentajat voivat lisätä ostohinta kustannusten eron korvaamiseksi - erityisesti tietyissä markkinaolosuhteissa.
Ehdot 2-1 takaisinostoon vaihtelevat lainanantajan mukaan, eivätkä ne välttämättä ole saatavilla kaikissa osavaltion ja liittovaltion asuntolainaohjelmissa.
Ostoja ei ehkä ole saatavana joidenkin osavaltioiden ja liittovaltion asuntolainaohjelmien kautta. 2-1 buydown on saatavilla vain kiinteäkorkoinenLiittovaltion asuntohallinto (FHA) lainoja ja vain uusia kiinnityksiä. Joten olemassa oleviin kiinnityksiin tehtävät muutokset tai jälleenrahoitus eivät kelpaa, ja ehdot voivat vaihdella lainanantajan mukaan.
Esimerkiksi lainaaja, jolla on FHA laina voisi maksaa lyhennysmaksun pienentääkseen kuukausittaista asuntolainaa kahdeksi vuodeksi 15 vuoden tai 30 vuoden pituiselle lainalle, jos 2-1 takaisinosto-vaihtoehto on käytettävissä. Takaisinmaksuajan päätyttyä lainanottajan on suoritettava täysi kuukausimaksu jäljellä olevien 28 vuoden ajalta.