401 (k): n kaataminen tai siirtäminen toiseen 401 (k)
Kun työntekijä jättää tehtävänsä eläkkeelle jäämisen tai irtisanomisen vuoksi, kysymys siitä, siirrytäänkö a 401 (k) tai muu työnantajan tukema suunnitelma seuraa nopeasti. Suunnitelma 401 (k) voidaan jättää alkuperäiselle suunnitelman sponsorille, joka voidaan muuttaa perinteiseksi tai Roth IRA, jaetaan kertamaksuna käteisenä tai siirretään uuden työnantajan 401 (k) -suunnitelmaan.
Jokaisella vanhan 401 (k): n vaihtoehdolla on etuja ja haittoja, eikä ole olemassa yhtä vaihtoehtoa, joka sopii parhaiten kaikille työntekijöille. Jos työntekijä kuitenkin harkitsee mahdollisuutta siirtää vanha 401 (k) -suunnitelma uuteen työnantajan 401 (k) -järjestelmään, tietyt vaiheet ovat välttämättömiä.
Avain takeaways
- Joissakin tapauksissa uuden työnantajan suunnitelma ei välttämättä hyväksy siirtymistä toiselta 401 (k): lta, uutta yritystä on kysyttävä tästä.
- Kierrätyksen suurin etu on hallinnan yksinkertaisuus, jonka ansiosta kaikki varat säilytetään yhdessä paikassa.
- Suurin haitta rolloverin tekemisessä on se, että investointivaihtoehtoja rajoittaa suunnitelman toteuttaminen; omaisuuden jakamisen valinnassa on vähän sananvaltaa.
Siirrytään uuteen 401 (k)
Ensimmäinen askel sisään vanhan 401 (k) siirtäminen uuden työnantajan pätevälle eläkejärjestelylle on puhua uuden kanssa suunnitelman sponsori, säilytyshenkilö tai henkilöstöpäällikkö, joka auttaa työntekijöitä ilmoittautumaan 401 (k) -suunnitelmaan. Koska kaikki työnantajan tukemat suunnitelmat eivät hyväksy siirtoja ulkopuolelta 401 (k), uuden työntekijän on ehdottomasti kysyttävä, onko vaihtoehto saatavana uudelta työnantajalta. Jos suunnitelma ei hyväksy 401 (k) -siirtoja, työntekijän on valittava yksi kolmesta muusta vaihtoehdosta 401 (k) -tilin saldolle.
Jos uusi työnantajasuunnitelma hyväksyy 401 (k) siirtoa muilta yrityksiltä, työntekijän on täytettävä usein huomattava määrä paperityötä. Paperityöt toimittaa uuden suunnitelman sponsori tai henkilöstöyhteyshenkilö, ja se vaatii nimen, syntymäajan, osoitteen, Sosiaaliturvatunnusja muita työntekijöiden tunnistetietoja.
Lisäksi 401 (k) -siirtolomakkeessa on oltava tiedot vanhasta työnantajasuunnitelmasta, mukaan lukien kokonaissumma siirretyt, tilillä olevat sijoitusvalinnat, päivämäärät, jolloin maksut aloitettiin ja lopetettiin, sekä maksutyyppi, kuten ennen veroja tai Roth. Uuden järjestelyn sponsori voi myös vaatia työntekijää laatimaan uudet sijoitusohjeet siirrettävälle tilille lomakkeella. Kun siirtolomake on valmis, se voidaan palauttaa suunnitelman sponsorille käsiteltäväksi.
Sen jälkeen kun uudet ja vanhat suunnitelmasponsorit ovat molemmat hyväksyneet siirron, vanha järjestelyn sponsori jakaa 401 (k) -tilin saldon uudelle suunnitelman sponsorille sekin muodossa. Sekin vastaanottamisen jälkeen uuden järjestelyn sponsori tallettaa sekin ja sijoitukset ostetaan työntekijän uusien järjestelyjen mukaan.
Siirto yhdestä 401 (k) toiseen on veroton kauppa, eikä ennenaikaista peruuttamista koskevia seuraamuksia arvioida.
Siirtyminen 401 (k) -kohdasta toiseen ei aiheuta maksuja eikä aiheuta ennenaikaista peruuttamista.
Siirron edut
Suurin etu siirtää vanha 401 (k) suunnitelmaan uuden työnantajan kanssa on hallinnan helppous. Sijoitus ei seuraa useiden tilien sijoitusvalintoja, tehokkuutta tai tiliotteita, vaan siirto luo yhden tilin, jota voidaan helposti seurata. Lisäksi 401 (k) -suunnitelmissa on tyypillisesti alhaisemmat investointimaksut ja liiketoimet kuin ammatillisten neuvonantajien hallinnoimissa uudelleenkäynnistysrahoitusjärjestelyissä.
Vanhemmilla työntekijöillä on lisäetu: Rahaa, joka on yrityksen 401 (k) kohdassa, jossa työntekijä parhaillaan työskentelee, ei sovelleta vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD). Jos kyseinen työntekijä olisi jättänyt rahat edellisen työnantajansa suunnitelmaan, heidän olisi pitänyt ottaa RMD: t täytettyään 72 vuotta, jolloin nostot ovat pakollisia.
Siirron haitat
401 (k): n siirtäminen ei ehkä ole paras valinta jokaiselle työntekijälle, koska on olemassa monia haittoja. Työnantajan tukemat suunnitelmat rajoittuvat tiettyyn määrään sijoitusvaihtoehtoja. Nämä rajoitukset eivät ehkä salli suunnitelman osallistujien investoida haluamallaan tavalla ja voivat johtaa köyhyyteen omaisuuden kohdentaminen tai monipuolistumisen puute ajan myötä.
Lisäksi 401 (k) -tapahtumaan osallistuvilla työntekijöillä ei ole sananvaltaa suunnitelmaa hallinnoivassa yrityksessä tai yksilössä. Järjestelmän sponsorilla ja yrityksen johtajilla on täysi määräysvalta suunnitelman laatimiseen ja ylläpitoon. Myös prosessin 401 (k) siirtäminen uuteen suunnitelmaan voi olla aikaa vievää, koska uuden suunnitelman sponsori saa tehtäväkseen tarkistamalla vanhan suunnitelman pätevä tila, vuokraus- ja irtisanomispäivät sekä kokonaissaldo siirtää.
Bottom Line
Vanhan 401 (k) -suunnitelman siirtäminen uuteen suunnitelmaan on hyvä valinta joillekin työntekijöille. Hyödyt on kuitenkin punnittava haittoja vastaan ennen prosessin aloittamista.