Mitä tulee ottaa huomioon sijoitusrahastoa perustettaessa

Viime vuosikymmeninä, yhteiset varat on tullut yhä suositummaksi sijoitusväline. Sijoittajat, jotka osallistuvat yrityksen rahoittamaan eläkejärjestelyyn tai joilla on yksilöllinen sijoitussalkku joutuvat usein huimaavaan rahastovalintaan ymmärtämättä niiden vaikutuksia niiden kokonaisarvoon investointeja. Vakava tosiasia on, että useimmat sijoitusrahastot alitehokas the pörssi kokonaisena. Joskus sijoittajat kokevat voivansa perustaa sijoitusrahaston yksin, mutta heidän on oltava tietoisia kaikesta siitä.

Sijoitusrahastojen ja kuormien ymmärtäminen

Sijoitusrahastot ovat lähinnä a

kori useita, joskus satoja yksittäisiä osakkeita. Sijoitusrahastojen sijoittajana maksat salkunhoitaja ostaa ja myydä osakkeita ja/tai joukkovelkakirjalainoja puolestasi. Nämä sijoittajat siirtävät kulunsa sinulle kulusuhteen muodossa.

Valitettavasti maksut eivät lopu tähän. Jotkut rahastot veloittavat sinulta "kuorman" ostamasi rahasto -osuuden perusteella. Kuormat ovat maksuja varojen ostamisesta ja/tai myynnistä. Sijoitusrahaston kuormitus on suurin, jos rahasto ostetaan ja myydään sitten Lyhytaikainen.

Yleensä rahastonhoitajat haluavat hallita rahojasi pidemmän aikaa ja estää kauppaa tai suojaus sijoitusrahastoista. Riippumatta siitä, oletko ostamassa rahastoa vuodeksi vai kaksikymmentä, kuorman omaavien rahastojen välttäminen säästää dollareita. Nämä kulut, vaikka ne ovat julkistettuja ja läpinäkyviä, voivat syödä mahdollisen tuoton, etenkin pidemmän ajan sijoitushorisontit.

Ennen kuin aloitat

Voit aloittaa oman osakekorin rakentamisen tekemällä läksyjä. Ajan sijoittaminen säästää rahaa pitkällä aikavälillä. Ajan lisäksi ainoa kustannuksesi on osakkeiden osto- ja myyntimaksut.

Hyvien osakkeiden valitseminen aluksi on kriittistä, jotta vältetään toistuvat kaupankäyntikulut. Jos sinun on usein tasapainotettava rahastoasi, kaupankäyntipalkkiot vaikuttavat negatiivisesti tuottoosi.

Yritykset, kuten Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Kohde (NYSE:TGT) ja muut amerikkalaisen liiketoiminnan kuvakkeet voivat muodostaa perustan ydinosakkeille. Jos tiedät hyvin vähän osakkeista, tutustu yhteisöön sijoittamisen perusteisiin college, osta kirja tai kaksi perustavanlaatuisista sijoitusvaihtoehdoista tai selaa tästä löytyviä sijoitusoppaita sivusto.

Muista, että kaikki sijoitusrahastot eivät ole tasavertaisia. Jos sinulla ei ole aikaa tai halua rakentaa omaa salkkuasi, kohdista sijoitusrahastot kulusuhde alle 1%.

Pysyminen edellä

Ehkä kriittisin tekijä päätettäessä, onko rahasto sijoitusdollarin arvoinen, on sen suhteellinen kehitys - miten mahdolliset uudet rahastosi verrattuna indeksiin ja vastaaviin. Jokaisella rahastolla on vertailuarvo sitä verrataan suorituskykyyn ja kuluihin. Yleisin on Standard & Poor's 500 -indeksi, mutta on useita muita, jotka ovat näkyvissä.

Jos rahasto on huonompi kuin tämä indeksi ja rahoitusjohtaja veloittaa sinulta rahaa heikosta suorituskyvystä, voi olla aika siirtyä eteenpäin. Kyllä, lauseessa on jonkin verran totuutta, että menneet tulokset eivät takaa tulevia tuloksia, mutta sinä voi auttaa optimoimaan tulevaisuuden suorituskykyä minimoimalla tarpeettomat kustannukset, kuten kuormat ja korkeat kustannukset suhteet. Sivustot, kuten Morningstar ja Lipper, tarjoavat hyvän kuvan suhteellisesta suorituskyvystä ja kustannuksista. Syötä vain rahaston symboli, ja asiaankuuluvien tietojen pitäisi olla helposti saatavilla analyysiä varten.

Indeksirahastot

Toinen vaihtoehto, jonka sijoittajien tulisi vakavasti harkita, on sijoittaa rahaa indeksirahasto, joka on rahasto, joka korreloi tiukasti tietyn indeksin kanssa - esimerkiksi Dow Jones tai Nasdaq. Nämä varat eivät käy kauppaa tai Käännä varastot usein, joten kulut ovat minimaaliset; lisäksi nämä ovat tyypillisesti tyhjiörahastot. Alan asiantuntijat arvostavat Jack Boglea ja hänen Vanguardia rahastojen perhe olla johtajia alhaisissa kustannuksissa indeksiin sijoittaminen koko elämän ajan.

Yksi haittapuoli tai luontaisia ​​riskejä Sijoittaminen indeksirahastoihin edellyttää, että olet tämän indeksin koostumuksen armoilla. Toisin sanoen, jos S&P 500: n tai Dow Jonesin kokoonpano muuttuu, olet lukittu mihin rahanhoitajat viitata nimellä a tasapainottaminen vaikutus. Lisäksi monet väittävät vakuuttavasti, että nämä indeksit mukautuvat hitaasti koko talouteen.