Kuinka rakentaa luottoa opiskelijana tai nuorena aikuisena

Olitpa menossa yliopistoon syksyllä tai valmistunut äskettäin ja lähdet työelämään, ei ole liian aikaista aloittaa vahvan luottotietojen rakentaminen. Luottopisteesi, joka perustuu tähän historiaan, kantaa paljon painoa joidenkin elämän asioiden suhteen suurimpia virstanpylväitä ja aloittamalla nyt voit varmistaa, että olet yhtälön oikealla puolella oikeaan aikaan tulee. Tässä on joitain tapoja ansaita - ja pitää - korkeat luottotiedot.

Mikä on luottotulos?

Rahoituslaitokset, kuten pankit ja luottokorttiyhtiöt, ovat luonteeltaan riskialttiita. Olitpa lainaamassa rahaa asunnon ostamiseen tai tekemässä vuokrasopimusta autokauppiaan kanssa, lainanantajat haluavat tietää, että he voivat luottaa siihen, että suoritat maksusi ajoissa. Alun perin suunniteltu vuonna 1989

Fair Isaac Corporation (FICO), a luottotiedot yrittää tehdä sen määrittämällä yhden kolminumeroisen numeron yleiselle luottokelpoisuudelle.

Luottotietosi perustuvat tietoihin, jotka lainanantajat ovat toimittaneet suurille luottotietotoimistoille ja jotka on koottu luottotietosi. Pisteet vaihtelevat tyypillisesti välillä 300 ja 850, ja mitä korkeampi, sitä parempi.

Luottokelpoisuutesi vaikuttaa moniin tekijöihin, kuten siihen, kuinka paljon sinulla on velkaa, kuinka monta lainaa ja luottokorttia sinulla on auki ja kuinka paljon luottoraja käytät parhaillaan. Joillakin tiedoilla, kuten kuinka monta myöhästynyttä maksua olet, on enemmän painoarvoa kuin toisilla. Vaikka luottotietotoimistot vaihtelevat hieman pisteiden luokittelussa, Experian, yksi kolmesta suuresta, sanoo, että hyvä luottotulos on 670.

Jos pystyt rakentamaan ja ylläpitämään korkeita luottotietoja, saat lukuisia taloudellisia etuja, mukaan lukien yleensä alhaisemmat korot kun lainaat rahaa, saat käyttöösi laajemman valikoiman luottokortteja, paremmat mahdollisuudet saada hyväksyntää eri lainoille ja korkeammat luottorajat. Luottotietosi voivat myös vaikuttaa vakuutuksesta maksamaasi hintaan, vuokraako vuokranantaja sinulle asunnon ja jopa tarjoaako työnantaja sinulle työtä.

Vaiheet luottotuloksesi rakentamiseksi

Luottotietojen luominen opiskelijana tai nuorena aikuisena ei ole vaikeaa. Nämä ovat joitain vaiheita, jotka voivat viedä sinut oikealle tielle.

• Tarkista luottotietosi. Jos sinulla ei ole koskaan ollut luottotietoja, luottotietotoimistoilla voi olla vähän tai ei lainkaan tietoja sinusta. Silti sinun pitäisi pyytää a luottoraportti kustakin kolmesta suuresta luottotietotoimistosta (Equifax, Experian ja TransUnion). On mahdollista, että joku on varastanut henkilöllisyytesi ja avannut tilit nimesi. Javelin Strategy & Researchin vuonna 2018 tekemän Child Identity Fraud Study -tutkimuksen mukaan vuonna 2017 yli miljoona lasta joutui henkilöllisyyspetoksen kohteeksi. Tarkistamalla luottotietosi alussa voit varmistaa, että sinulla on puhdas pöydät, ja jos ei, kiistä havaitsemasi ristiriidat. Voit saada ilmaisia ​​kopioita luottotietosi viralliselta verkkosivustolta tätä tarkoitusta varten, AnnualCreditReport.com.
• Avaa opiskelijan luottokortti. Markkinoilla on useita luottokortteja, mutta jotkut pankit antavat ongelman opiskelijoiden luottokortit. Vaikka niillä on matala ja korkeampi luottoraja vuosikorko (THM) kuin tyypillinen luottokorttisi, he eivät vaadi, että sinulla on vakiintunut luottohistoria. Lisäksi jotkut tarjoavat opiskelijaan liittyviä etuja.
• Tai hae suojattua luottokorttia. Jos opiskelijaluottokortti ei näytä sopivan laskuun tai et ole jostain syystä oikeutettu, saatat saada turvattu luottokortti. Nämä kortit aiheuttavat pienen riskin lainanantajalle, koska ne edellyttävät, että laitat rahaa talletuksiin vakuudeksi. Kun käytät suojattua korttiasi, maksusi raportoidaan luottotietotoimistoille, joiden avulla voit kirjata ajallaan maksamisen. Tietyn ajan kuluttua sinun pitäisi pystyä siirtymään perinteiseen vakuudettomaan luottokorttiin.
• Suorita maksusi ajoissa. Kuinka luotettava olet laskujesi maksamisessa - mukaan lukien luottokortit, opintolainat ja muut velat - on yksi tärkeimmistä tekijöistä luottokelpoisuutesi määrittämisessä. Kun aloitat luoton käytön, sinun on varmistettava, ettet koskaan menetä maksua, koska se - etenkin toistuvasti - voi pisteet laskea alaspäin. Päinvastoin, kaikki maksusi ajoissa voivat parantaa pisteitäsi. Jos olet taipuvainen unohtamaan, harkitse automaattisten maksujen määrittämistä pankkitilisi kautta. Tämän vuoksi maksun menettäminen on lähes mahdotonta.
• Pidä luotonkäyttösi alhaisena. Se, että sinulla on paljon luottoa käytettävissä milloin tahansa, voi olla hyvä asia. Se osoittaa ostovoimaa sekä kykyäsi pitää saldot alhaisina tai maksettu kokonaan - molemmat hyviä merkkejä mille tahansa lainanantajalle. Keskeinen tekijä luottotiedoissa on sinun luoton käyttöaste, joka on kulloinkin käyttämäsi luoton määrä verrattuna käytettävissä olevaan luottoon. Mitä pienempi käyttöaste, sitä parempi.

Yleisiä vältettäviä virheitä

Joillekin ihmisille luoton saaminen tekee liian helpoksi käyttää liikaa ja joutua taloudellisiin vaikeuksiin. Seuraavassa on muutamia ansoja, joita kannattaa varoa:

• Menee yli laidan. Vaikka sinulla olisi useita luottokortteja, liian monta korttia voi vaikeuttaa taloudellista elämääsi. Lisäksi joka kerta, kun haet korttia, lainanantaja suorittaa kova kysely luottotietoihisi, mikä vaikuttaa negatiivisesti luottotietoihisi.
• Maksaa luottoasi. Pidättäytymällä kuluttamasta kokonaisuutta luottoraja luottokortillasi (tai korteillasi), autat pitämään luoton käyttöasteen alhaisena.
• Maksu puuttuu. Maksamatta jääneet ja myöhästyneet maksut ovat musta merkki luottotietossasi ja voivat vahingoittaa luottotietojasi vuosiksi. Ne voivat myös johtaa sakkomaksuihin.
• Tilien sulkeminen ennenaikaisesti. Jos et enää käytä tiettyä luottokorttia, voit silti pitää tilin auki. Ensinnäkin tilin sulkeminen ei tee mitään estääkseen korkojen kertymisen tai erääntyvän saldon katoamisen. luottokorttiyhtiö odottaa edelleen saavansa takaisin; se ilmoittaa rikkomuksestasi luottotietotoimistoille ja lopulta siirtää tilisi a perintätoimisto- joilla kaikilla on vakava vaikutus luottotietoihisi. Vaikka saldosi olisi maksettu kokonaisuudessaan, asiantuntijat suosittelevat, että pidät tilin auki, jotta voit parantaa luoton käyttöastetta.