Kuinka autovakuutus toimii?

Auto -onnettomuudet voivat olla kalliita, varsinkin jos ajoneuvosi on pahasti vaurioitunut tai joku loukkaantuu. Autovakuutuksen tehtävänä on auttaa kattamaan laskut ja suojaamaan sinua mahdollisesti tuhoisalta taloudelliselta vastuulta. Näin autovakuutus toimii.

Mitä autovakuutus kattaa?

Autovakuutus koostuu useista vakuutustyypeistä, joista osa on pakollista useimmissa osavaltioissa, kun taas toiset ovat valinnaisia. Yleisimmät peitteet ovat:

• Ruumisvahinkojen vastuuvakuutus. Jos olet osallisena onnettomuudessa, joka johtaa loukkaantumiseen toiselle kuljettajalle tai heidän matkustajilleen ja olet syyllinen, tämä kattavuus auttaa maksamaan kaikki siihen liittyvät kulut vakuutuksesi rajoissa. Sitä tarvitaan 49 osavaltiossa ja Columbian piirikunnassa. (Poikkeuksena on New Hampshire, jonka avulla kuljettajat voivat luopua vakuutuksesta, mutta "suosittelee" ostamaan sen.)
  instagram viewer
• Omaisuusvahinkojen korvausvastuu. Tämä kattaa vahingot, joita aiheutat toisen kuljettajan ajoneuvolle tai muulle omaisuudelle, kuten naapurin aidalle. Sitä tarvitaan myös käytännössä kaikissa osavaltioissa.
• Törmäyksen kattavuus. Törmäysvakuutus voi kattaa ajoneuvosi vahingot onnettomuuden sattuessa. Se on valinnainen kaikissa osavaltioissa.
• Kattava kattavuus. Tunnetaan myös nimellä "muu kuin törmäys" kattava kattaa ajoneuvosi vauriot, jotka johtuvat esimerkiksi tulvista, kaatuneesta puusta tai tulipalosta. Se kattaa myös sinut, jos autosi varastetaan. Kuten törmäyspeitto, se on valinnainen.
• Lääketieteelliset maksut (MedPay)/henkilövahinkojen suojaus (PIP). Pakollinen joissakin valtioissa, MedPay tai PIP kattaa sairauskulut ja niihin liittyvät kulut, jos sinä tai autosi matkustaja loukkaantuu onnettomuudessa.
• Vakuuttamaton tai alivakuutettu autoilijan vakuutus. Jos joudut onnettomuuteen jonkun kanssa, jolla ei ole autovakuutusta tai jonka vakuutus ei riitä kattamaan aiheuttamiaan vahinkoja, tämä vakuutus voi kattaa tämän puutteen. Se on pakollista joissakin valtioissa.

Jos vuokraat auton tai sinulla on erääntynyt autolaina, voit harkita myös erillistä vakuutustapaa, joka tunnetaan nimellä aukovakuutus. Jos autosi julistetaan kokonaisvahingoksi onnettomuuden jälkeen, aukovakuutus korvaa kaikki ero sen välillä, mitä autovakuutusyhtiö maksaa sinulle ja mitä olet vielä velkaa vuokrasopimuksestasi tai lainata.

Edellä mainittujen vakuutusten lisäksi monet vakuutusyhtiöt tarjoavat myös erikoistuneempia vakuutuksia, kuten antiikki- tai klassinen autovakuutus ja matkavakuutus ihmisille, jotka ajavat yrityksiä kuten Uber tai Lyft.

Huomaa, että jos käytät autoa töihin, voit tarvitset kaupallisen auton vakuutuksen pikemminkin kuin henkilökohtainen.

Kenelle autovakuutus kattaa?

Yleensä henkilökohtainen autovakuutus kattaa vakuutuksenottajan ja kaikki vakuutuksen kuljettajiksi luetellut perheenjäsenet. Käytännöt kattavat yleensä myös kaikki, jotka eivät noudata vakuutustasi, mutta ajavat autollasi suostumuksellasi.

Paljonko autovakuutus maksaa?

AAA: n mukaan täysivakuutuksen (vastuu plus törmäys ja kattava) vuotuiset maksut olivat keskimäärin 1 202 dollaria vuonna 2020. Kulut voivat kuitenkin olla paljon korkeammat tai pienemmät.

Autovakuutuksen hinta riippuu monista tekijöistä, mukaan lukien ostajan ajohistoria, asuinpaikka ja auton arvo. Hinnat voivat myös vaihdella yhtiöittäin saman kattavuuden osalta.

Suuri muuttuja on politiikan kattavuus. Valtiot, jotka velvoittavat tietyntyyppisen vakuutuksen, asettavat niille myös vaaditut vähimmäismäärät. Esimerkiksi Ohiossa kuljettajan on oltava vähintään 25 000 dollaria per henkilö ja 50 000 dollaria ruumiillista onnettomuutta kohden vahingonkorvausvastuu ja 25 000 dollarin omaisuusvahinkojen kattavuus, usein ilmaistuna 25/50/25. Se on vain minimi; kuljettajat voivat ja usein heidän pitäisi ostaa enemmän kattavuutta, varsinkin jos heillä on huomattavaa omaisuutta suojattavaksi oikeudenkäynniltä. Esimerkiksi 25/50/25 sijaan kuljettaja voi ostaa 100/300/100 tai 250/500/100, mikä maksaa luonnollisesti enemmän.

Vielä yksi tekijä törmäyksen ja kattavan kattavuuden tapauksessa on vähennyskelpoinen vakuutuksenottaja valitsee. Näin paljon vakuutuksenottajan on maksettava taskustaan ​​ennen vakuutuksen alkamista, ja mitä pienempi on omavastuu, sitä enemmän vakuutus maksaa. Esimerkiksi vakuutus, jonka omavastuu on 500 dollaria, on kalliimpi kuin vakuutus, jossa on 1 000 dollarin omavastuu.

Kuinka tehdä autovakuutushakemus

Jos olet joutunut onnettomuuteen tai autosi on vahingoittunut jollain muulla tavalla, ilmoita siitä vakuutusyhtiölle mahdollisimman pian. Se määrittää a korvausten korjaaja, jonka tehtävänä on arvioida vahinko ja määrittää, kuinka paljon vakuutuksenantaja on velvollinen maksamaan sinulle vakuutuksesi perusteella. (Jos olet eri mieltä summasta, voit haastaa sen.)

Kysy vakuutuksenantajalta, mitä tietoja se tarvitsee korvauksesi käsittelyyn. Se voi esimerkiksi pyytää lähettämään valokuvia vaurioituneesta autostasi tekstiviestillä, sähköpostilla tai vakuutusyhtiön sovelluksen kautta. Tallenna myös kaikki asiakirjat, kuten poliisiraportti, jos sellainen on, ja kuitti, jos joudut maksamaan autosi hinattavasta. Jos mukana oli toinen kuljettaja, sinun on annettava vakuutuksenantajallesi hänen nimi ja vakuutustiedot.

Vakuutusyhtiölläsi voi olla luettelo hyväksytyistä korjaamoista, joiden kanssa se toimii, mutta voit myös valita oman. Kun autosi korjataan, vakuutusyhtiö voi maksaa kaupalle suoraan tai korvata sinulle, jos maksat. Joka tapauksessa olet vastuussa vakuutuksesi omavastuun kattamisesta.