Qu'est-ce que l'assurance catastrophe ?

Qu'est-ce que l'assurance catastrophe?

L'assurance contre les catastrophes protège les entreprises et les résidences contre les catastrophes naturelles telles que les tremblements de terre, les inondations et les ouragans, et contre les catastrophes d'origine humaine telles qu'une émeute ou une attaque terroriste. Ces événements à faible probabilité et à coût élevé sont généralement exclus de la norme l'assurance habitation Stratégies.

Comment fonctionne l'assurance catastrophe

L'assurance habitation peut contenir certains types de couvertures, mais les pertes ou dommages résultant de certains types d'événements sont généralement exclus. En règle générale, les dommages et la destruction dus au mouvement de la terre (tels que les glissements de terrain, les coulées de boue, les tremblements de terre et gouffres) ou les inondations (dues aux tempêtes, typhons, tsunamis ou ouragans) ne sont généralement pas couverts par les propriétaires Assurance.

De nombreuses polices d'assurance habitation ne couvrent que les risques nommés, qui peuvent varier d'une police à l'autre et selon la compagnie d'assurance. Même une police « tous risques » peut exclure certains événements ou contenir des limites de police spécifiques, de sorte que vous pourriez ne pas être entièrement assuré en cas de sinistre majeur. C'est là qu'intervient l'assurance catastrophe.

Différents types d'assurance catastrophe sont disponibles pour couvrir les dommages causés par les catastrophes naturelles et par les événements d'origine humaine. Une assurance catastrophe spéciale est disponible pour des catastrophes naturelles spécifiques, telles que l'assurance contre les inondations, l'assurance tempête contre les ouragans et les tornades, l'assurance tremblement de terre et l'assurance volcan.

L'assurance catastrophe est également différente des autres types d'assurance d'un point de vue commercial. Il est difficile d'estimer l'exposition potentielle totale et le coût d'un sinistre assuré, en particulier étant donné qu'un événement catastrophique entraîne souvent le dépôt d'un nombre extrêmement élevé de réclamations en même temps temps. Il est donc difficile pour les émetteurs d'assurance catastrophe de gérer efficacement les risques. Réassurance et rétrocession sont utilisés par les émetteurs pour gérer le risque de catastrophe découlant de leur couverture des événements catastrophiques.

Assurance contre les inondations

Souvent, la couverture que vous devriez envisager d'acheter dépendra principalement de l'endroit où vous vivez. Certaines zones géographiques présentent un risque plus élevé que d'autres d'événements tels que les ouragans, les tornades, les tempêtes de vent, les incendies de forêt ou les inondations. Si vous vivez dans une zone vulnérable aux accidents aquatiques, comme une zone d'ouragan ou une plaine inondable, vous devrez peut-être souscrire une assurance contre les inondations pour votre résidence. L'assurance contre les inondations est disponible par le biais du Programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) du gouvernement fédéral.

Le gouvernement gère ce programme parce que les risques d'assurance contre les inondations sont généralement trop élevés pour les transporteurs commerciaux. Selon votre situation particulière et les couvertures, plusieurs scénarios pourraient vous arriver avec l'assurance inondation:

• Si vous avez souscrit une assurance contre les inondations pour couvrir votre maison et vos biens personnels, vous recevrez une indemnisation pour les dommages causés à votre résidence et à vos biens.
• Si vous avez souscrit une assurance contre les inondations uniquement pour couvrir votre maison, vous ne recevrez pas d'indemnisation pour vos effets personnels.
• Le NFIP exige une période d'attente de 30 jours à compter de la date d'achat avant que la police d'assurance contre les inondations ne prenne effet.Pour cette raison, si vous n'avez pas souscrit votre assurance contre les inondations bien avant les avertissements d'inondation, vous pourriez ne pas obtenir d'indemnisation pour les dommages causés par les inondations.

Assurance catastrophe vs assurance risque

L'assurance catastrophe chevauche et est souvent appelée, assurance contre les risques. Cependant, l'assurance contre les risques reflète généralement les événements proverbiaux « actes de Dieu »: éruptions volcaniques, éclairs, tornades, etc. L'assurance contre les risques peut également faire référence à la section d'une police d'assurance habitation générale qui couvre ces éléments.

En revanche, l'assurance catastrophe fait référence à une couverture plus étendue, s'appliquant aux catastrophes d'origine humaine aussi bien qu'aux catastrophes naturelles; il a également tendance à faire référence à une police autonome distincte de l'assurance habitation ordinaire.