Taux d'intérêt moyen des cartes de crédit

Le taux d'intérêt médian des cartes de crédit pour toutes les cartes de crédit dans la base de données Investopedia s'élève actuellement à 19,49 %, sur la base des tarifs annoncés moyens sur plusieurs centaines d'offres de cartes les plus populaires dans le marché. Les données de taux moyen d'Investopedia diffèrent sensiblement de la moyenne globale des taux de carte de crédit suivie par la Réserve fédérale (la Fed), qui a été récemment cotée à 14,61 % pour mai 2021, en baisse de 14,75 % à la fin du premier trimestre 2021, du fait que la Fed échantillonne un nombre relativement limité de banques et ne considère que le bas de la fourchette de taux d'intérêt annoncée par les émetteurs de cartes. Étant donné que la moyenne Pointage de crédit FICO aux États-Unis était de 711 en 2020, contre 703 en 2019 selon Experian, Investopedia pense qu'il est plus précis de suivre la valeur médiane médiane de les fourchettes de taux d'intérêt des cartes de crédit annoncées plutôt que le bas de gamme, car un pointage de crédit de 711 ne serait pas admissible aux meilleurs taux disponibles, comme le laisse entendre la Fed taux moyens.

Les taux d'intérêt des cartes de crédit devraient rester en grande partie inchangés dans un avenir prévisible, car la plupart des émetteurs de cartes utilisent des taux d'intérêt variables qui sont indexés sur le Taux préférentiel de la Réserve fédérale. Cependant, les limites inférieures et supérieures des taux de cartes disponibles peuvent changer d'un mois à l'autre en fonction des pressions concurrentielles et des politiques de risque de chaque banque. Après avoir baissé les taux à deux reprises en 2019 pour des raisons économiques générales puis à nouveau en mars 2020 en une tentative d'utiliser la politique monétaire pour relancer l'activité économique au milieu de la crise initiale du COVID-19, les Réserve fédérale ne prévoit pas d'apporter d'autres modifications à son taux d'intérêt de référence des fonds fédéraux et a signalé une réticence à augmenter le taux des fonds fédéraux dans un avenir prévisible, potentiellement jusqu'en 2023. Cependant, l'impact économique continu de la pandémie et la surchauffe potentielle de l'économie en raison des paiements de relance pourrait augmenter la pression pour une augmentation des taux à un moment donné plus tard en 2021 si l'inflation réapparaissait, malgré la récente Fed conseils. Une grande variété de prêts à la consommation, y compris les cartes de crédit, est liée aux mouvements du taux des Fed funds qui est le mécanisme que la Fed utilise pour stimuler ou ralentir l'ampleur des prêts en fonction de la conjoncture économique conditions.

Plusieurs facteurs influencent la façon dont les taux de chaque carte de crédit sont fixés, le plus important étant la qualité du crédit, avec ceux avec un excellent crédit recevant les taux les plus bas et ceux sans crédit ou mauvais crédit recevant les taux les plus élevés les taux. D'autres facteurs incluent le type de carte de crédit et les politiques de tarification fondées sur le risque de l'émetteur de carte de crédit spécifique.

Investopedia suit les tarifs annoncés moyens pour les nouveaux candidats, qui sont généralement indiqués sous forme de fourchette pour chaque carte produit, parmi plus de 300 offres de cartes, qui sont présentées ci-dessous, ventilées par qualité de crédit, type de carte et carte émetteur.

Taux d'intérêt par types de qualité de crédit

Différentes gammes de qualité de crédit peuvent varier selon le type de pointage utilisé, mais le pointage de crédit le plus populaire utilisé par les prêteurs de cartes de crédit est le Score FICO.

Différentes gammes de qualité de crédit peuvent varier selon le type de pointage utilisé, mais le pointage de crédit le plus populaire utilisé par les prêteurs de cartes de crédit est le Score FICO. La qualité de crédit est définie selon les plages de scores FICO pour chaque niveau de qualité de crédit:

Gammes de pointage de crédit FICO
Excellent	740-850
Bon	670-739
Équitable	580-669
Mauvais/Pas de crédit	350-579

Taux d'intérêt par type de carte de crédit

• Récompenses: Cartes de crédit qui offrent des points, des miles ou des remises en argent sur les achats
• Étudiant: Cartes de crédit conçues pour les antécédents de crédit limités et les besoins d'éducation en matière de crédit des étudiants
• Sécurisé: Cartes de crédit qui nécessitent un dépôt de garantie qui sert de ligne de crédit initiale
• Entreprise: Cartes de crédit conçues pour les propriétaires de petites entreprises offrant une séparation des dépenses d'entreprise, du fonds de roulement et souvent des récompenses et des remises sur les catégories d'achats liées à l'entreprise.

Taux d'intérêt par émetteur

Les émetteurs de cartes de crédit ont des politiques de tarification différentes fondées sur le risque qui entraînent des variations dans les fourchettes de taux d'intérêt qu'ils annoncent et qu'ils attribuent éventuellement aux clients en fonction du crédit des demandeurs approuvés scores.

Tendance du taux préférentiel

Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont principalement indexés sur le taux préférentiel avec une marge qui varie au niveau du produit de la carte et de la qualité de crédit de chaque titulaire de compte. Le Prime Rate s'établit actuellement à 3,25 %, son niveau le plus bas depuis le T4 2015 et a été ajusté à la baisse par rapport à son un sommet de la décennie de 5,50 % atteint au quatrième trimestre 2018 après les mesures de relance économique de la Réserve fédérale aux troisième et quatrième trimestres 2019 et à nouveau en Mars 2020. Depuis le dernier changement en mars 2020, le taux préférentiel est resté inchangé.

Tendance du taux de défaillance

Les taux de défaillance des cartes de crédit, définis comme des comptes en souffrance depuis 90 jours ou plus, ont été inférieurs à 3 % ces dernières années et ont baissé de près de 30 points de base entre le premier et le deuxième trimestre. et de 38 points de base supplémentaires entre le deuxième et le troisième trimestre 2020, probablement en raison de la diminution des dépenses par carte pendant la pandémie et de l'impact positif des paiements de relance sur le remboursement de la carte dette. Cependant, les taux de défaillance ont légèrement remonté (de 10 points de base) au quatrième trimestre 2020, indiquant peut-être un nouveau point d'inflexion dans la récente tendance positive.

Tendance de la dette de carte de crédit

La dette totale des cartes de crédit renouvelables à la consommation est tombée en dessous de 1 000 milliards de dollars au cours du dernier trimestre pour le premier temps depuis 2017, reflétant l'impact de COVID-19 sur les dépenses de carte de crédit à la consommation et l'encours de carte de crédit dette. Les dernières données mensuelles de la Fed montrent que l'encours total de l'encours des cartes de crédit en janvier 2021 a chuté de près de 10 milliards de dollars par rapport à la fin du quatrième trimestre, à 965,1 milliards de dollars.

Méthodologie

Investopedia suit les taux de chaque carte de crédit sur plus de 300 cartes proposées au public par 32 des plus grandes banques et émetteurs du pays. La plupart des taux de carte de crédit sont annoncés sous la forme d'une fourchette allant de faible à élevé en fonction de la cote de crédit du demandeur. En déterminant les taux moyens par qualité de crédit, type de carte, type de carte ou émetteur de carte, Investopedia calcule le point médian moyen des fourchettes de taux d'intérêt annoncées et calcule également la moyenne des extrémités inférieure et supérieure des taux qui sont exprimées en gammes.